Bevroren account
Wat is een bevroren account?
Een bevroren rekening is een bank- of investeringsrekening waarmee geen transactie kan worden gedaan. Het bevriezen van een rekening is normaal gesproken het gevolg van een gerechtelijk bevel en kan in sommige gevallen door de bank zelf worden gedaan. Dit gebeurt meestal wanneer de rekeninghouder onbetaalde schulden heeft aan crediteuren of de overheid, of wanneer er verdachte activiteit wordt gedetecteerd via de rekening.
Belangrijkste leerpunten
- Een bevroren rekening is een bank- of investeringsrekening waarmee geen debetverrichting kan worden uitgevoerd.
- Het blokkeren van een rekening is normaal gesproken het gevolg van een gerechtelijk bevel en kan in sommige gevallen door de bank zelf worden gedaan.
- Wanneer een bankrekening is bevroren, kan dit komen door geld dat verschuldigd is aan een andere persoon of bedrijf.
- Accountbevriezingen zijn niet permanent en vereisen over het algemeen bepaalde acties van de accounthouder voordat ze kunnen worden opgeheven.
Inzicht in bevroren accounts
Bevroren rekeningen staan geen debetverrichtingen toe. Wanneer een rekening is geblokkeerd, kunnen rekeninghouders geen opnames, aankopen of overboekingen doen, maar ze kunnen mogelijk wel doorgaan met storten en overschrijven. Simpel gezegd: een consument kan wel geld op een rekening zetten, maar er geen geld uithalen. Er is geen vaste hoeveelheid tijd dat een account kan worden geblokkeerd. Bevriezingen worden meestal opgeheven zodra de rekeninghouder voldoet aan de voorwaarden van de bevriezing.
Wanneer een bankrekening is bevroren, kan dit komen door geld dat verschuldigd is aan een andere persoon of bedrijf. Het blokkeren van een account kan ook het gevolg zijn van een uitstaande schuld aan de Internal Revenue Service (IRS). Elke schuldeiser die een vonnis heeft tegen een persoon, kan ook zijn bankrekening laten blokkeren. De schuldeiser kan de rekening zelfs tot tweemaal het verschuldigde bedrag bevriezen.
Om een accountblokkering te verwerken, moeten banken en beleggingsondernemingen eerst een gerechtelijk bevel krijgen. Wanneer een bank het vonnis ontvangt, is zij wettelijk verplicht om de bevriezing onmiddellijk op de rekening te plaatsen en hoeft zij de rekeninghouder niet op de hoogte te stellen. De instelling kan in bepaalde gevallen ook de rekening tijdelijk blokkeren zonder een oordeel te vellen.
Financiële instellingen moeten rekeningen onmiddellijk na ontvangst van een gerechtelijk bevel blokkeren en zijn niet verplicht rekeninghouders te informeren.
Wanneer en als de instelling een bericht naar de rekeninghouder stuurt, kan de consument de advocaat en het telefoonnummer opzoeken die op het bericht staan vermeld. Als ze geen kennisgeving hebben ontvangen nadat de rekening is geblokkeerd, kunnen ze de bank bellen en de naam en het telefoonnummer van de advocaat vragen, zodat ze kunnen proberen de rekening te vereffenen.
Redenen waarom accounts kunnen worden bevroren
Accounts kunnen om een aantal redenen worden geblokkeerd. Regelgevers of een rechtbank kunnen rekeningen blokkeren als de rekeninghouder de verschuldigde betalingen of andere overtredingen niet uitbetaalt. Behalve bankrekeningen kunnen effectenrekeningen ook worden bevroren door de Federal Reserve Board overeenkomstig de bepalingen van Verordening T betreffende geldrekeningen en de aankoop van effecten. Een bevriezing van 90 dagen wordt gedaan om meeliften te voorkomen, een verboden handeling waarbij een belegger probeert effecten te kopen en te verkopen zonder er volledig voor te betalen. Tijdens een dergelijke bevriezing kan de belegger effecten blijven kopen; ze moeten echter de transacties volledig betalen op de datum waarop ze worden uitgevoerd.
Banken kunnen ook accounts blokkeren als ze denken dat de accountactiviteit misleidend is of niet in overeenstemming is. Dit kan het gevolg zijn van acties waarvan de bank vermoedt dat ze frauduleus waren en mogelijk niet door de rekeninghouder zijn ondernomen. Een plotselinge en verdachte exorbitante opname of overschrijving naar een buitenlandse rekening kan bijvoorbeeld aangeven dat een rekening is gehackt. Accounts kunnen ook worden bevroren als de eigenaar overlijdt en er nog geen erfgenaam of beheerder van de nalatenschap van de overledene moet worden genoemd.
Als wordt vastgesteld dat een persoon medeplichtig is aan bepaalde misdrijven, kunnen zijn rekeningen worden bevroren, mogelijk ook die samen met echtgenoten en zakenpartners. Een rekening kan ook worden bevroren door een bank of een rechtbank als de eigenaar wordt verdacht van illegale activiteiten. Rekeninghouders kunnen de bank of instelling verzoeken hun rekeningen te blokkeren.
Hoe u een account kunt deblokkeren
Accountbevriezingen zijn niet permanent en vereisen over het algemeen bepaalde acties van de accounthouder voordat ze kunnen worden opgeheven. De accountbevriezing wordt opgeheven als en wanneer de volledige betaling wordt gedaan om een uitstaande schuld aan een schuldeiser of de overheid te vereffenen. In sommige gevallen kan de schuldeiser de schuld mogelijk voor een lager bedrag betalen.
In geval van verdachte activiteit heft de bank over het algemeen een bevel tot bevriezing op nadat een onderzoek is afgerond. Als illegale activiteiten worden gedetecteerd, of als blijkt dat de rekeninghouder medeplichtig is aan fraude via de rekening, kan de rekening permanent worden gesloten en kan er beslag worden gelegd op het resterende geld.