Een hypotheek krijgen bij het bouwen van uw eigen huis

Of je nu een avontuurlijk persoon bent, een doe-het-zelver of gewoon een kieskeurige huizenkoper, de gedachte aan het bouwen van je eigen huis kan een opwindend vooruitzicht zijn. Immers, wanneer u ervoor kiest om uw eigen verblijfplaats te bouwen, mag u de touwtjes in handen hebben. Dat betekent dat u de precieze indeling kunt bepalen, het exacte aantal en type kamers kunt dicteren, alle afwerkingen met de hand kunt uitkiezen en zelfs een binnenzwembad, een aquariummuur of een trapglijbaan kunt toevoegen. 

Hoewel het bouwen van een uniek huis vanaf de grond af misschien spannend klinkt, is het financieren van zo’n grote onderneming een heel ander verhaal. Het is duidelijk dat de meeste huizenkopers niet genoeg geld hebben weggestopt om de bouwkosten van hun aangepaste woning te dekken – wat betekent dat ze een lening nodig hebben. Helaas is het binnenhalen van een lening voor een zelfbouwproject makkelijker gezegd dan gedaan.

Een standaard hypotheeklening zal niet werken

Voor kopers die een bestaande woning kopen, is het relatief eenvoudig om goedkeuring te krijgen voor een conventionele hypotheek, zolang ze maar een goede kredietwaardigheid en een betrouwbaar inkomen hebben. Aan de andere kant is het vrijwel onmogelijk om traditionele financiering te scoren wanneer u uw eigen huis bouwt. Waarom? Zie het op deze manier: u vraagt ​​in feite de geldschieter om geld uit te geven voor iets dat nog niet bestaat. Om het nog erger te maken: bouwen is een riskant proces, en geldschieters houden niet van risico.

Zoek een bouwlening

Als u van plan bent om zelf te bouwen, moet u meer gespecialiseerde financieringsmogelijkheden nastreven. Voer de bouwlening in. Ook wel een zelfbouwlening of bouwhypotheek genoemd, is een bouwlening meestal een kortlopende lening (meestal het maximum van één jaar) die wordt gebruikt omde kosten van het bouwen van uw huis tedekken.

Deze leningen hebben over het algemeen variabele rentetarieven die hoger zijn dan de traditionele tarieven voor hypotheekleningen. Zodra de bouw van uw huis is voltooid, kunt u de bouwlening herfinancieren tot een permanente hypotheek of een nieuwe lening krijgen om de bouwlening af te betalen (ook wel de ‘ eindlening ‘ genoemd).

Maak je klaar om veel grondwerk te leggen 

Terwijl u zich voorbereidt om een ​​bouwhypotheek aan te vragen, moet u zich waarschijnlijk serieus uitrekken. Deze leningen vereisen een hoop legwerk van de kant van de lener. U moet door talloze hoepels springen om te bewijzen dat uw woningbouwproject echt, levensvatbaar en relatief laag risico is voor de geldschieter.

Voor de meeste aanvragen voor bouwleningen moet u de geldschieter een projecttijdschema en een realistisch budget verstrekken. U moet ook een uitgebreide lijst met constructiedetails verstrekken, inclusief alles van plattegronden en het type bouwmaterialen tot isolatie en plafondhoogtes. (Ervaren bouwers maken doorgaans een ‘blauwboek’ dat al deze details voor een woningbouwproject bevat.)

Bereid u voor op een aanzienlijke aanbetaling

De meeste geldschieters hebben minimaal een aanbetaling van20%op een bouwlening nodig, en sommige hebben zelfs 25% nodig. Waarom zijn de aanbetalingsvereisten zo hoog? Omdat bouwleningen worden gezien als ‘hoger risico’ dan een traditionele hypotheeklening, en de geldschieter wil ervoor zorgen dat u niet wegloopt van het project.

Weet waar je landt

Als u het perceel waar u wilt bouwen nog niet bezit, moeten de kosten van het land worden opgenomen in het totale bedrag van de bouwlening. Als het financieel mogelijk is, probeer dan vooraf voor het land te betalen. Anders moet u een veel grotere aanbetaling doen om in aanmerking te komen voor de bouwlening.

Werk met een gekwalificeerde bouwer

Om goedkeuring te krijgen voor een bouwlening, moet u bewijzen dat u een gekwalificeerde aannemer bij het project heeft betrokken. Een gekwalificeerde aannemer wordt meestal gedefinieerd als een erkende algemene aannemer met een gevestigde reputatie op het gebied van woningbouw. 

Als u van plan bent op te treden als uw eigenhoofdaannemer of het huis zelf te bouwen, vormt dit een unieke uitdaging – en u zult waarschijnlijk niet worden goedgekeurd voor een standaard bouwlening. In dit scenario wilt u misschien uw zoekopdracht omzetten in bouwleningen van eigenaren en bouwers. Op de huidige huizenmarkt kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor dit soort leningen;maar het is mogelijk als u een goed onderbouwd bouwplan voorlegt dat uw kennis en vaardigheden op het gebied van woningbouw aantoont. Vergeet een noodfonds niet voor onverwachte verrassingen. 

Het komt neer op

Hoewel het bouwen van je eigen huis vanaf de grond af een buitengewoon lonend proces kan zijn, is het binnenhalen van een bouwlening geen wandeling in het park. Om uw kansen op goedkeuring te vergroten, stelt u een gedetailleerd projectplan op, betrekt u een gekwalificeerde woningbouwer erbij en spaart u genoeg geld voor een grote aanbetaling voordat u zich aanmeldt.