24 juni 2021 14:49
Een eenvoudige manier om uw kredietscore te krijgen, is wellicht van uw bank. Uw kredietscore is een numerieke waardering die kredietverstrekkers, samen met uw kredietrapport, gebruiken om het risico van het aanbieden van een lening of het verstrekken van krediet aan u te evalueren.
U kunt een gratis kredietrapport krijgen van elk van dedrie grote kredietinstellingen — Equifax, Experian en TransUnion. Met uitzondering van Experian, worden er kosten in rekening gebracht als u uw werkelijke kredietscore wilt zien. Het goede nieuws is dat u uw score mogelijk gratis kunt krijgen van een bank of creditcardmaatschappij.1 U kunt als volgt uw kredietscore controleren.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietscores zijn belangrijke maatstaven voor kredietwaardigheid die kunnen bepalen of u een lening krijgt, welke rentetarieven u betaalt voor schulden en meer.
- Kredietinstellingen en de overheid geven consumenten op beperkte basis gratis toegang tot hun volledige kredietrapport.
- Banken en creditcarduitgevers geven hun klanten echter steeds vaker gratis toegang tot regelmatig bijgewerkte kredietscores, evenals kredietupdates en -waarschuwingen.
Hoe uw kredietscore wordt berekend
De FICO score is de meest gebruikte vorm van credit score, en wordtberekend met behulp van verschillende stukken van de gegevens van uw credit verslag, met inbegrip van:
- Betalingsgeschiedenis (35%) – Regelmatige tijdige betalingen en geen faillissementen of wanbetalingen zijn het bewijs van goed financieel beheer.
- Verschuldigde bedragen (30%) – Een belangrijk cijfer is uw kredietgebruiksratio, het bedrag aan schulden dat u draagt in verhouding tot uw kredietlimieten.
- Lengte van kredietgeschiedenis (15%) – Hoe langer het is, hoe beter.
- Kredietmix (10%) – Het helpt om zowel doorlopend krediet als krediet op afbetaling te hebben.
- Nieuw krediet (10%) – Te veel recente kredietaanvragen, die een harde kredietcontrole veroorzaken, kunnen uw score gedurende enkele maanden verlagen.
Uw kredietscore is van invloed op uw vermogen om in aanmerking te komen voor verschillende soorten krediet – zoals autoleningen en hypotheken – en de voorwaarden die u wordt aangeboden. Over het algemeen geldt: hoe hoger uw kredietscore, hoe gemakkelijker het is om in aanmerking te komen voor krediet en gunstige voorwaarden te verkrijgen. Omdat er veel op uw kredietscore zou kunnen afhangen, loont het om dit bij te houden en, indien nodig, eraan te werken om het te verbeteren.
Kan ik een gratis kredietscore krijgen van mijn bank?
Vroeger was het zo dat als je je kredietscore wilde zien, je wat geld moest betalen, hetzij voor een maandelijkse abonnementsservice of voor een eenmalige look. Sinds 2013 staat FICO (de Fair Isaac Corporation) echter kredietverstrekkers toe om de voorheen moeilijk verkrijgbare scores gratis beschikbaar te stellen aan consumenten via haar FICO Score Open Access-programma. FICO kondigde in december 2018 aan dat meer dan 300 miljoen mensen hun kredietscores gratis konden krijgen via het programma en dat meer dan 170 financiële instellingen en acht van de top 10 creditcarduitgevers deelnemen aan het Open Access-programma.5
Onder de deelnemende bedrijven zijn Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank en Wells Fargo.
Uw score ophalen
Als uw bank of creditcardmaatschappij gratis kredietscores aanbiedt, moet u uw score online kunnen controleren door in te loggen op uw account of door uw maandelijkse afschrift te bekijken. Er zijn ook andere bronnen waarmee u uw kredietscore of kredietrapport gratis kunt bekijken. Als u zich afvraagt of u moet betalen om uw kredietscore te zien, is het antwoord waarschijnlijk nee.
Als u niet zeker weet of uw bank toegang biedt tot gratis scores, of als u problemen ondervindt bij het vinden van uw score, neem dan contact op met de klantenservice voor hulp.
Naast gratis kredietscores bieden sommige banken voordelen die bedoeld zijn om u te helpenuw score te begrijpen en te verbeteren. First National Bank of Omaha geeft u bijvoorbeeld 24/7 online toegang tot uw FICO-score en laat u zien welke belangrijke scorefactoren uw nummer hebben beïnvloed. En Barclaycard US geeft uw kredietscore en e-mailwaarschuwingen wanneer uw kredietscore is gewijzigd.
VantageScore versus FICO
Het is belangrijk op te merken dat niet alle kredietscores gelijk worden gemaakt en dat de verschillende banken en creditcarduitgevers toegang kunnen bieden tot verschillende scores. Kort na de lancering van het FICO Score Open Access Program introduceerde kredietbureau Experian een soortgelijk programma waarmee banken hun VantageScore-kredietscore met consumenten kunnen delen.
Tegenwoordig werken deze twee systemen op dezelfde schaal van 300 tot 850 punten, en elk gebruikt vergelijkbare criteria om de scores te berekenen, maarze wegen elk item anders. Bij FICO vertegenwoordigt uw betalingsgeschiedenis bijvoorbeeld 35% van uw score;voor VantageScore is het goed voor ongeveer 40%.
Het resultaat is dat de twee scores over het algemeen verschillen, zelfs voor dezelfde persoon op dezelfde dag. Dat is niet per se een slechte zaak, maar het is iets om op te letten, zodat u ervoor kunt zorgen dat u appels met appels vergelijkt bij het bijhouden van uw scores.
Wat is gratis, wat niet
De in 2003 aangenomen Fair And Accurate Credit Transactions Act (FACTA) roept alle Amerikanen op om eens per 12 maanden gratis toegang te krijgen tot de kredietrapporten van elk van de drie bureaus (Experian, Equifax en TransUnion). AnnualCreditReport.com, een site die wordt gesponsord door de drie kredietbureaus, is de gemakkelijkste en meest uitgebreide site om die gratis rapporten te verkrijgen.
U kunt ook één gratis kredietrapport ontvangen als u het slachtoffer bent geworden van fraude of identiteitsdiefstal, uw krediet is geweigerd of als uw huidige krediet (rentetarieven, kredietlimieten, enz.) Zijn gewijzigd als gevolg van uw krediet. – of als u een hogere rente wordt aangeboden dan andere consumenten van een schuldeiser krijgen.
De wet biedt echter geen jaarlijkse gratis kijk op uw credit score en u kunt geen gratis credit score krijgen via AnnualCreditReport.com. Dat betekent echter niet dat je die drie kleine cijfers niet gratis kunt zien. Sinds 2011 geven nadelige kredietgerelateerde acties, zoals wijzigingen in een kredietlimiet of rente op basis van een kredietscore, consumenten het recht om de kredietscore te bekijken die bij de bepaling is gebruikt.
Met MyFICO.com kunnen consumenten hun FICO-score kopen bij een van de drie kredietbureaus voor $ 19,95 per FICO-scorerapport. U kunt de consumentenversie van uw kredietscore ook rechtstreeks bij een van de kredietbureaus of andere sites kopen. Maar let op: dat aantal kan anders zijn (meestal hoger) dan uw FICO-score. MyFICO zegt dat de consumentenscore van een persoon wel 100 punten hoger kan zijn dan zijn FICO-score.
Sommige gratis kredietscoresites
Veel banken en creditcardmaatschappijen bieden hun klanten nu gratis een regelmatig bijgewerkte momentopname van hun kredietscore, hoewel de berekeningen van bedrijf tot bedrijf kunnen verschillen. Experian biedt nu een gratis FICO-kredietscore op haar website.
Hoewel gratis scores voor Thomas Nitzsche, manager mediarelaties bij ClearPoint Credit Counseling Solutions.
Ondanks de verschillen, als u de consumentenversie van uw FICO-score wilt zien, zijn de meest gerenommeerde sites:
- Experian CreditWorks
- CreditWise van CapitalOne
- CreditKarma
- CreditSesame
Voor deze sites hoeft u uw creditcard niet op te geven om uw score te controleren, wat betekent dat u deze zo vaak als u wilt gratis kunt controleren. “Het voorbehoud is dat ik heb gezien dat deze scores maar liefst 60 tot 70 punten hoger zijn dan de FICO-score die banken en andere geldschieters zullen zien”, zegt Pamela Capalad, een gecertificeerde financiële planner en adviseur in New York City.
En controleer uw portemonnee voor een gratis blik op uw kredietscore. Sommige creditcards, zoals de Discover it Cash Back-creditcard, bieden u een gratis FICO-score (de echte versie van banken en geldschieters) op basis van uw TransUnion-kredietrapport, eens per maand met uw afschrift.
Het komt neer op
Uw kredietscore is van invloed op uw vermogen om krediet te krijgen en de voorwaarden die u wordt aangeboden. Tot voor kort was de kredietscore-industrie tamelijk verborgen, en het was moeilijk (of duur) voor de meeste mensen om hun score in handen te krijgen. Tegenwoordig bieden echter steeds meer banken en creditcardmaatschappijen gratis kredietscores aan, wat enorm waardevol is voor consumenten die proberen hun kredietwaardigheid te volgen en te verbeteren.