Onafhankelijk financieel adviseur worden
Veel geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) hebben ooit overwogen om op eigen kracht een onafhankelijk financieel adviesbureau op te richten. Maar die eigenschappen die iemand tot een succesvolle adviseur maken bij een grotere organisatie, vertalen zich niet altijd in de vaardigheden die nodig zijn om een onafhankelijk bedrijf te runnen. Toch, met een groeiend aantal fusies en overnames in de branche, komen veel adviseurs tot de conclusie dat dit het juiste moment is om voor zichzelf te beginnen.
Voor degenen die gewend zijn aan de zekerheid van een baan bij een groot bedrijf met een vast inkomen, kan de overgang naar onafhankelijkheid onvoorspelbaar en riskant aanvoelen. Het vereist ook een behoorlijke hoeveelheid tijd, planning en het vermogen om risico’s te weerstaan.
Als een grote betaaldag het doel is, dan is ook geduld nodig, aangezien veel adviseurs uiteindelijk klanten verliezen wanneer ze een groot bedrijf verlaten om hun eigen bedrijf op te bouwen. Maar er zijn enkele basisstappen die elke adviseur kan nemen om de overgang soepeler te laten verlopen.
Belangrijkste leerpunten
- Geregistreerde beleggingsadviseurs overwegen vaak om onafhankelijk te worden.
- Er zijn risico’s en voordelen verbonden aan het worden van een onafhankelijk financieel adviseur.
- Financiële adviseurs moeten ervoor zorgen dat ze een manier hebben om contact te houden met hun klanten voordat ze onafhankelijk worden.
Het draait allemaal om relaties
Een belangrijke stap die een adviseur moet nemen voordat hij een bedrijf verlaat, is het evalueren van de relaties met de klant. U wilt ervoor zorgen dat uw klanten meer dan tevreden zijn met uw werk en dat uw relaties sterk zijn. Cliënten willen het gevoel hebben dat hun adviseur hen goed kent en uitkijkt naar de toekomst van hun gezin.
Het versterken van deze relaties door frequent klantcontact is essentieel. Daarom moeten adviseurs die van plan zijn om te gaan, maanden van tevoren beginnen met het versterken van hun klantrelaties. Meestal blijft 60% tot 90% van de klanten loyaal aan hun adviseur wanneer ze naar een ander bedrijf verhuizen of een nieuw bedrijf openen. Hoe sterker de relatie, hoe waarschijnlijker het is dat een tevreden klant zijn adviseur overal volgt.
Velen in de branche zijn het er zelfs over eens dat de sleutel tot succes wanneer een adviseur alleen op pad gaat, is ervoor te zorgen dat ze niet helemaal opnieuw beginnen in termen van klantrelaties. Het is uiteindelijk veel gemakkelijker om bestaande klanten mee te nemen dan om vanaf nul nieuwe relaties op te bouwen.
Vasthouden aan uw klanten
Bij veel bedrijven zijn er bepaalde protocollen opgesteld tussen makelaars en RIA’s, die bepalen dat ondertekenende bedrijven geen juridische stappen mogen ondernemen tegen een adviseur die basisgegevens van klanten meeneemt bij verhuizing naar een andere ondertekenende instelling. Bovendien staan veel adviesbureaus hun adviseurs toe om bij het verlaten van het kantoor contact op te nemen met hun huidige klanten om hen te laten weten wanneer de adviseur vertrekt en waar ze naartoe verhuizen. Dit geeft de klant de mogelijkheid om zijn account te verplaatsen wanneer zijn adviseur verhuist, wat ook in zijn eigen belang kan zijn.
Van sommige bedrijven is echter bekend dat ze hun werknemers vragen om een niet-concurrentiebeding of een niet-wervingsovereenkomst te ondertekenen wanneer ze bij het bedrijf komen. Dit kan lastig worden voor die adviseurs die er alleen op uit willen. In dit geval is het belangrijk dat de adviseur niet handelt op een manier die kan worden opgevat als een actief verzoek aan hun klanten om het bedrijf te verlaten wanneer ze dat doen, aangezien dit in strijd zou zijn met het contract dat ze hebben ondertekend.
De communicatie met de klant onderhouden
Niets weerhoudt een adviseur er echter van om klanten hun privé-e-mailadres of telefoonnummer thuis te geven, zodat de klanten ervoor kunnen kiezen om zelf contact op te nemen met de adviseurs als ze de relatie willen voortzetten.
In die gevallen, wanneer het een adviseur is toegestaan om de basiscontactinformatie van zijn cliënten mee te nemen wanneer hij een bedrijf verlaat, is het hem doorgaans niet toegestaan om informatie over de rekeningen van zijn cliënten mee te nemen. In dat geval wil een adviseur misschien een mailing naar zijn of haar cliënten sturen om hen te laten weten waar ze zich bevinden, in de hoop dat de cliënten dan zullen opvolgen en alle informatie zullen verstrekken die zij hun adviseurs wensen.
Financiering van de verhuizing
Een waarschuwing waar adviseurs op moeten letten voordat ze zelf smeden, is dat het geld waarschijnlijk niet meteen binnenkomt. Het kan zelfs een hele tijd duren voordat een adviseur in staat is om hun eerdere inkomen te evenaren. Vaak zullen tijdens de eerste drie tot zes maanden van een nieuwe onderneming de inkomsten van een adviseur waarschijnlijk dalen. Tegelijkertijd zullen de opstartkosten blijven oplopen, dus alleen break-even kan een goed doel zijn voor het eerste jaar.
Een van de risico’s om onafhankelijk adviseur te worden, zijn de kosten en het vermogen om financiering te krijgen.
Zonder een behoorlijke hoeveelheid besparingen, moet een adviseur die een nieuwe onderneming wil starten, mogelijk een bepaald bedrag aan financiering afsluiten. Dit kan worden verkregen door een banklening of een kredietlijn af te sluiten (hoewel dit soort financiering niet zo gemakkelijk te verkrijgen is als vroeger) of door te praten met een noodfonds is een goed idee voor adviseurs die onafhankelijk willen worden. Het kan een broodnodig kussen zijn naarmate het bedrijf groeit.
Als ze net beginnen, willen adviseurs misschien liever vanuit huis werken dan veel geld in kantoorruimte te steken. Ze kunnen ook geld besparen door veel van het administratieve werk zelf te doen. Maar een broker-dealer de compliance-afdeling van een nieuw bedrijf laten uitvoeren en backofficefuncties uitbesteden, kan een goed idee zijn om de zaken ook soepel te laten verlopen.
Overweeg een onafhankelijk bedrijf
Als de stap naar onafhankelijkheid te overweldigend, riskant of gewoon financieel niet haalbaar lijkt, kan een adviseur in plaats daarvan lid willen worden van een bestaand onafhankelijk adviesbureau of een onafhankelijke makelaar-dealer die beleggingsdiensten aanbiedt.
Het voordeel hiervan (ten opzichte van het starten van een eigen bedrijf) is dat opstartkosten en overheadkosten worden geëlimineerd, evenals backoffice- en nalevingskosten, evenals diverse andere administratieve kosten.
Andere voordelen
Met een groot deel van de infrastructuur en ondersteuning vanaf het begin, kunnen adviseurs meer tijd besteden aan het onderhouden van bestaande klantrelaties en het opbouwen van nieuwe. Deze kleine, onafhankelijke firma’s zullen het wellicht ook op prijs stellen om benaderd te worden door gekwalificeerde en ervaren adviseurs, aangezien deze aanwervingen zullen helpen bij het elimineren van hun behoefte om tijd en geld te besteden aan het werven van nieuw talent.
Uiteindelijk is het aan elke individuele adviseur om te beslissen welke weg het beste bij hem of haar past. Terwijl sommigen misschien liever werken voor een bedrijf waar de infrastructuur en ondersteuning al aanwezig zijn, kunnen anderen nog steeds hunkeren naar de vrijheid om alleen op pad te gaan en hun eigen investeringsstijl en -benadering te creëren.
Het komt neer op
Veel adviseurs zetten de stap naar onafhankelijkheid en openen hun eigen adviesbureaus. Om de overgang gemakkelijker te maken, moeten ze de huidige klantrelaties versterken, nagaan of financiering beschikbaar en noodzakelijk is, en zoeken naar manieren om de kosten zo laag mogelijk te houden. Voor degenen die klaar zijn om de sprong te wagen, kunnen de voordelen van onafhankelijkheid de moeite waard zijn.