Respijtperiode
Wat is een respijtperiode?
Een uitstelperiode is een bepaalde periode na de vervaldatum waarin betaling zonder boete kan worden gedaan. In hypotheekleningen en verzekeringscontracten is doorgaans een uitstelperiode van doorgaans 15 dagen opgenomen.
Hoe een respijtperiode werkt
Een uitstelperiode stelt een lener of verzekeringsklant in staat de betaling voor een korte periode na de vervaldatum uit te stellen. Gedurende deze periode worden geen kosten voor te late betaling in rekening gebracht, en de vertraging kan niet leiden tot wanbetaling of annulering van de lening of het contract.
Betaling na de vervaldatum maar tijdens de uitstelperiode leidt niet tot een zwarte markering op het kredietrapport van de lener.
Belangrijkste leerpunten
- Leners kunnen een uitstelperiode gebruiken om een te late factuur te betalen zonder negatieve gevolgen.
- Een hypotheeklening biedt meestal een ingebouwde uitstelperiode.
- Als een lening of andere overeenkomst een uitstelperiode heeft, wordt de duur ervan in het contract vermeld.
Het is echter belangrijk om een contract te controleren op de details van de respijtperiode. Bij sommige leningscontracten wordt geen extra rente in rekening gebracht tijdens de uitstelperiode, maar de meeste voegen samengestelde rente toe tijdens de uitstelperiode.
Bij het definiëren van een uitstelperiode voor een lening, is het belangrijk op te merken dat creditcards geen uitstelperiode hebben voor hun maandelijkse minimumbetalingen. Een boete voor te late betaling wordt onmiddellijk na de vervaldatum in rekening gebracht en de rente wordt dagelijks berekend.
Een betaling na de vervaldatum maar tijdens de uitstelperiode veroorzaakt geen zwarte vlek op het kredietrapport van de lener.
De term uitstelperiode wordt echter gebruikt om één scenario in consumentenkrediet te beschrijven: een periode waarvoor rente in rekening kan worden gebracht op nieuwe aankopen op een creditcard, wordt een uitstelperiode genoemd. Deze uitstelperiode van 21 dagen is bedoeld om te voorkomen dat consumenten rente in rekening worden gebracht over een aankoop voordat de maandelijkse betaling verschuldigd is.
Voorbeelden van respijtperioden
Als een consument een hypotheek heeft met een vervaldag op de vijfde van elke maand – en het contract voorziet in een uitstelperiode van vijf dagen – kan de betaling tot op de 10e van de maand worden ontvangen zonder dat de lener boetes oploopt. Dit is een voorbeeld van een aflossingsvrije periode bij een hypotheeklening.
De uitstelperiode voor creditcardaankopen is een nieuwer fenomeen en werd vastgesteld met de Credit Card Act van 2009. Voordat die consumentenbeschermingswet van kracht werd, begonnen sommige kredietverstrekkers rente in rekening te brengen over aankopen onmiddellijk nadat ze waren gedaan.
Zelfs een consument die een nieuwe aankoop volledig had betaald op de volgende betaaldatum, zou rente in rekening worden gebracht voordat de rekening zelfs maar was ontvangen. De wet bevat een bepaling die vereist dat creditcardverstrekkers de lener een uitstelperiode van ten minste 21 dagen geven om de kosten terug te betalen zonder dat er rentekosten over de aankoop worden gemaakt.
Met name is deze uitstelperiode niet noodzakelijk van toepassing op contante voorschotten of saldooverdrachten. De voorwaarden hiervan worden gedetailleerd in de creditcardovereenkomst.
Speciale overwegingen
Elk contract met een uitstelperiode bevat ook een taal waarin wordt uitgelegd wat er gebeurt als de betaling aan het einde van die periode niet is uitgevoerd. Sancties kunnen een vergoeding voor te late betaling, een renteverhoging van de boete of de annulering van een kredietlijn zijn. In gevallen waarin een onderpand is verpand, kunnen meerdere gemiste betalingen leiden tot beslaglegging op het actief door de financiële instelling.