24 juni 2021 15:23
In moeilijke tijden is een van de eerste plaatsen waar veel mensen hulp zoeken bij hun geliefde en familieleden. Vaak komen mensen in financiële moeilijkheden als ze het plotselinge verlies van een baan ervaren of worden getroffen door dure medische rekeningen. Veel goedbedoelende familieleden zijn door de problemen van een dierbare in de financiële afgrond gezogen.
Laten we eens kijken naar enkele opties die u kunt overwegen om uw gezinsleden in financiële problemen te helpen zonder uzelf daarbij pijn te doen.
Belangrijkste leerpunten
- Wanneer een geliefde financieel worstelt, neem dan even een pauze voordat u besluit te helpen en overweeg of het probleem tijdelijk of alomtegenwoordig is, en of ze een plan hebben om dezelfde valkuilen in de toekomst te vermijden.
- Als u besluit om te helpen, zorg er dan voor dat u een duidelijke overeenkomst heeft tussen u en de persoon over de vorm van hulp, zoals een lening of gift, en eventuele voorwaarden voor terugbetaling.
- Als je de persoon iets ronduit wilt geven, overweeg dan om hem contant geld te geven, een van zijn rekeningen rechtstreeks te betalen of hem niet-contante hulp te bieden, zoals cadeaubonnen of bepaalde middelen die hij nodig heeft.
- Overweeg om hen een baan te bieden, als u daartoe in staat bent, of om hen te helpen bij het opstellen van een plan voor het betalen van rekeningen of om toegang te krijgen tot lokale bronnen zoals loopbaanbegeleiding of trainingsprogramma’s.
- Als je ze wilt helpen met een lening, overweeg dan of je een persoonlijke lening wilt aangaan of mee wilt doen aan een lening die ze zoeken bij een bank of andere financiële instelling.
1. Geef een geschenk in contanten
Als uw geliefde op korte termijn een cashflowprobleem heeft, wilt u misschien een ronduit financieel geschenk geven. Beslis hoeveel u zich kunt veroorloven te geven, zonder uzelf in financieel gevaar te brengen, en geef dan ofwel het maximale bedrag dat u zich kunt veroorloven in één keer (en laat uw geliefde weten dat dat het geval is) of geef misschien periodiek of regelmatig kleinere geschenken. basis totdat de situatie is opgelost. Zorg ervoor dat duidelijk is dat het geld een geschenk is en geen lening die moet worden terugbetaald, zodat u geen lastige situatie creëert voor de ontvanger van het geschenk.
Als u overweegt hen een aanzienlijk bedrag te geven, moet u de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten in de gaten houden die elk jaar door de Internal Revenue Service (IRS) wordt vastgesteld.
2. Maak een persoonlijke lening
Uw gezinslid kan u benaderen en om een kortlopende lening vragen. Praat eerlijk, schrijf de voorwaarden van de lening duidelijk op papier en laat beide partijen deze ondertekenen. Dit helpt ervoor te zorgen dat elke partij duidelijk is over de financiële regeling die ze aangaan. Enkele leningsdetails die u wilt opnemen, zijn:
- Het bedrag van de lening
- Of de lening een afkoopsom is, of dat deze wordt verdeeld en in termijnen wordt uitbetaald als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan (bijv. Een andere baan krijgen of een bestaande schuld afbetalen)
- Het rentepercentage dat u in rekening brengt voor het aangaan van de lening en hoe deze wordt berekend ( samengestelde of enkelvoudige rente )
- Vervaldata van betaling (inclusief de datum van volledige terugbetaling of laatste termijn)
- Een verhaal als de lener de lening niet op tijd of volledig betaalt (bijv. Rentelasten verhogen, verdere leningbetalingen stopzetten of juridische stappen ondernemen)
Als u meer dan $ 10.000 gaat uitlenen en / of u een rentetarief in rekening brengt dat aanzienlijk verschilt van het gangbare tarief voor de meeste leners, wilt u misschien met een belastingprofessional praten. Er kunnen unieke fiscale gevolgen zijn voor leningen met een lage rente onder familieleden.
3. Onderteken mede een lening
Uw geliefde is misschien geïnteresseerd in het verkrijgen van een lening of kredietlijn (LOC) om te helpen met financiële behoeften op korte termijn, maar wat als zijn of haar krediet vereist dat u een mede-ondertekenaar krijgt? Zou u bereid zijn om mee te ondertekenen op een lening of LOC van een bank, kredietvereniging of online kredietverstrekker?
Voordat u simpelweg ‘ja’ zegt en in wezen een familielid uw goede krediet leent, is het belangrijk om te beseffen dat het mede-ondertekenen van een lening juridische en financiële implicaties heeft. Het belangrijkste dat u moet begrijpen, is dat u zich wettelijk verplicht bent om de lening terug te betalen als de andere lener dit niet doet. De geldschieter kan juridische stappen tegen u ondernemen en eisen dat u het volledige bedrag betaalt, zelfs als u een afspraak had tussen u en uw gezinslid dat u geen betalingen zou hoeven te doen.
Deze achterstallige lening heeft nu ook gevolgen voor uw persoonlijk krediet. Dus als uw zus / broer / oom er niet in slaagt om de lening op tijd en volledig te betalen, kan de geldschieter de negatieve accountactiviteit rapporteren aan de kredietbureaus om uw kredietrapport in te dienen, wat op zijn beurt uw kredietscore kan verlagen.
Het mede ondertekenen van een lening is een serieuze zaak. Het feit dat uw gezinslid een medeondertekenaar nodig heeft, betekent dat de geldverstrekker het risico te groot vindt dat de bank het alleen kan nemen. Als de bank niet zeker weet of ze de lening zullen terugbetalen, welke garanties hebt u dan? Het kan ook betekenen dat u op den duur meer moeite zou kunnen hebben om een lening voor uzelf te krijgen, aangezien u technisch gezien deze lening en de betaling ervan ook overneemt.
Zorg ervoor dat u:
- Vraag om een kopie van het kredietrapport, de kredietscore en het maandbudget van uw gezinslid, zodat u een nauwkeurig beeld krijgt van zijn of haar financiën en het vermogen om de lening terug te betalen.
- Maak persoonlijk contact met de geldschieter (indien mogelijk) en zorg ervoor dat u alle voorwaarden van de lening begrijpt.
- Ontvang kopieën van alle documenten met betrekking tot de lening, inclusief het aflossingsschema.
- Vraag de geldverstrekker om u schriftelijk op de hoogte te stellen als uw gezinslid een betaling mist of te laat betaalt. Als u vroeg of laat te weten komt over mogelijke terugbetalingsproblemen, kunt u snel actie ondernemen en uw eigen kredietwaardigheid beschermen.
Wanneer u een dierbare in financiële nood helpt, bestaat het risico dat u in een lus van leningen en betalingen terechtkomt; Om dit te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat de voorwaarden en structuur van de lening of het geschenk van tevoren duidelijk zijn gedefinieerd.
4. Maak een factuurbetalingsplan
Vaak weten mensen in een financiële crisis gewoon niet waar hun geld naartoe gaat. Als u ervaring heeft met het gebruik van een budget om uw eigen geld te beheren, kunt u uw gezin misschien ook helpen bij het maken en gebruiken van een budget. Om het ijs te breken, wilt u misschien aanbieden om hen uw budget en uw betalingssysteem te laten zien en uit te leggen hoe het u helpt bij het nemen van financiële beslissingen.
Terwijl u samenwerkt om hen te helpen grip te krijgen op hun financiële situatie, zal het proces wijzen op plaatsen waar ze kunnen bezuinigen of proberen hun inkomen te verhogen om beter aan hun financiële verplichtingen te voldoen.
5. Zorg voor werkgelegenheid
Als u zich niet op uw gemak voelt bij het verstrekken van een lening of het geven van een geschenk in contanten, overweeg dan om uw familielid in te huren om te helpen met de benodigde taken tegen een overeengekomen tarief. Deze bijbaan kan hen een heel eind helpen om het geld te verdienen dat ze nodig hebben om hun rekeningen te betalen en om u te helpen bij het afronden van alle banen die u hebt uitgesteld. Behandel de regeling zoals u elke andere werknemer zou behandelen – beschrijf duidelijk het werk dat moet worden gedaan, de deadlines en het salaris. Zorg ervoor dat u een bepaling opneemt over hoe u met slecht of onvolledig werk omgaat.
Als u geen geld heeft dat u kunt geven of lenen aan uw gezinslid met financiële problemen, besef dan dat uw tijd, geduld en vermogen om hen te helpen brainstormen en problemen op te lossen ook waardevolle middelen zijn die u kunt verstrekken.
6. Geef non-cash hulp
Als u zich ongemakkelijk voelt of niet bereid bent om uw gezinslid contant geld te geven, overweeg dan om niet-contante financiële hulp te bieden, zoals cadeaubonnen of cadeaubonnen. Je hebt meer controle over waar je geld voor wordt gebruikt en je kunt bij de meeste winkels gemakkelijk cadeaubonnen in verschillende hoeveelheden kopen.
7. Vooraf betalen van rekeningen
U kunt overwegen om een of meer gewone rekeningen die uw geliefde ontvangt (huur / hypotheek, rekeningen voor nutsvoorzieningen of verzekeringspremies ) vooruit te betalen om hen te helpen tijdens hun huidige financiële crisis. Door iets aan te bieden, zoals het betalen van hun auto, kunnen ze een crisis op korte termijn voorkomen en ze de kleine extra tijd geven die ze nodig hebben om uit hun situatie te werken.
8. Help bij het vinden van lokale bronnen
Misschien wilt of kunt u uw gezinslid geen financiële of praktische hulp bieden. Maar u kunt nog steeds een sleutelrol spelen door hen te helpen lokale professionals te vinden die hen in de goede richting kunnen sturen, zoals:
- Loopbaanadviseur en uitzendbureaus
- Welzijnsinstellingen en soortgelijke diensten
- Krediet- en schuldbemiddelaars
- Kredietverstrekkers die op korte termijn oplossingen kunnen bieden
Het komt neer op
De belangrijkste stap is om met je geliefde te gaan zitten en specifiek te vragen welke hulp ze nodig hebben om uit hun huidige situatie te komen. Van daaruit heb je een beter idee van het soort informatie en hulp dat ze nodig hebben. Als ze bijvoorbeeld meer geld moeten verdienen, kun je ze helpen bij het zoeken naar banen en hun cv bijwerken. Als ze hulp nodig hebben bij het aflossen van creditcardschulden, kunt u de plaatselijke kredietadviesbureaus bellen om te vernemen welke diensten zij aanbieden, hoeveel het kost en hoe uw gezinslid hiervan kan profiteren.
Familieleden en geld zijn niet altijd een goede mix. Maar in moeilijke economische tijden of wanneer u met onverwachte noodsituaties wordt geconfronteerd, kunnen uw dierbaren uw financiële hulp echt nodig hebben. Voordat u zich ertoe verbindt te helpen, moet u goed nadenken over wat u wel en niet kunt veroorloven. Bedenk dat als uw eigen middelen beperkt zijn, er zinvolle, effectieve en creatieve manieren zijn om uw gezinsleden te helpen.