In welk opzicht verschillen de C-aandelen van een beleggingsfonds van de A- en B-aandelen?
Klasse C-aandelen zijn een soort aandelen in beleggingsfondsen. Beleggingsfondsen zijn onderverdeeld in drie klassen: Klasse A-aandelen, Klasse B-aandelen en Klasse C-aandelen. Elke klasse van aandelen in beleggingsfondsen onderscheidt zich door hun specifieke lastvergoedingen en structuren.
Het belangrijkste verschil tussen de Klasse C aandelen en de andere twee beleggingsfonds aandelenklassen is dat Klasse C-aandelen zijn niveau-load. Dit betekent dat het totale bedrag dat de belegger aan het beleggingsfonds betaalt, wordt belegd in aandelen. In plaats van een percentage van de initiële investering als commissie te betalen, betaalt de belegger de commissies voor onderlinge fondsen via jaarlijkse vergoedingen.
Klassen van aandelen in beleggingsfondsen
Klasse A-aandelen brengen een front-end belasting in rekening. Wanneer iemand in een beleggingsfonds belegt, wordt een bepaald percentage van die initiële investering afgetrokken als commissie voor de beheerders van het beleggingsfonds. In vergelijking met Klasse C-aandelen wordt er een kleiner bedrag belegd in Klasse A-aandelen, aangezien een percentage van die investering als commissies wordt beschouwd.
Klasse B-aandelen brengen een back-end-belasting in rekening. De initiële investering koopt de aandelen van het onderlinge fonds zonder een commissie te betalen. Wanneer de belegger echter klaar is om de aandelen te verkopen, wordt een specifiek vooraf bepaald percentage afgetrokken van de winsten en betaald aan de beheerders van het fonds in de vorm van provisies. Klasse B-aandelen kunnen ook worden geconverteerd in klasse A-aandelen als de belegger dat wenst, terwijl klasse C-aandelen niet kunnen worden geconverteerd.
Klasse C-aandelen zijn voordelig omdat ze een belegger zijn provisiebetalingen laten spreiden en het mogelijk maken dat het volledige investeringsbedrag wordt geïnvesteerd, wat kan resulteren in een hoger rendement.
Hoe u kunt bepalen welke aandelenklasse bij u past
Een manier waarop beleggers kunnen bepalen welke aandelenklasse voor hen geschikt is, is door eerst te beslissen over hun tijdshorizon en het bedrag dat ze van plan zijn te investeren. Ze kunnen deze informatie vervolgens gebruiken om elke aandelenklasse te beoordelen als een mogelijke investeringsoptie.
Klasse A-aandelen in beleggingsfondsen zijn bijvoorbeeld het beste voor beleggers die zich een hoge initiële investering kunnen veroorloven en een lange tijdshorizon hebben. Dit komt doordat Klasse A-aandelen kortingen geven op de front-end-belasting aan die beleggers die zich kunnen committeren om een groter bedrag tegen een bepaalde tijd te investeren. Dit kortingsniveau wordt een breekpunt genoemd. Bij sommige beleggingsfondsen kunnen beleggers een intentieverklaring indienen waarin staat dat ze van plan zijn te investeren boven het breekpunt.
Klasse B-aandelen zijn het meest geschikt voor beleggers die weinig contanten hebben om te beleggen en een lange tijdshorizon hebben. Als een belegger een beleggingsfonds met aandelen van klasse B koopt, kunnen ze hun verkoopkosten uitstellen totdat ze hun aandelen verkopen. Hoe langer een belegger de aandelen vasthoudt, hoe lager de verkoopkosten. Als een belegger zijn aandelen van klasse B gedurende een bepaalde tijd kan houden, worden de aandelen automatisch omgezet in aandelen van klasse A. Dit komt de belegger ten goede, omdat klasse A-aandelen lagere jaarlijkse kostenratio’s hebben dan klasse B-aandelen.
Klasse C-aandelen in beleggingsfondsen zijn het meest geschikt voor beleggers met een korte tijdshorizon en die van plan zijn hun aandelen binnenkort terug te kopen. Hoewel er geen front-end-vergoedingen zijn voor Klasse C-aandelen, wordt een back-end-belasting in rekening gebracht als fondsen binnen het eerste jaar worden opgenomen. Bovendien kunnen beleggers die Klasse C-aandelen kopen, een hoge jaarlijkse beheervergoeding betalen. Beleggers kunnen Klasse C-aandelen niet converteren naar Klasse A-aandelen, die lagere kostenverhoudingen hebben.