Hoe weet ik of ik mijn financieel adviseur kan vertrouwen?
Vertrouwen betekent alles in relaties, of we ons nu richten op romantiek, familie of financiën.
Vertrouwen is vooral relevant in financiële aangelegenheden, die emotioneel uitputtend, destructief en duur kunnen zijn als al het andere dat we in ons leven ervaren. Een gewetenloze financieel adviseur kan ervoor zorgen dat een nietsvermoedende investeerder ernstig gewond raakt of zelfs tragisch weggevaagd wordt uit een leven vol hard werken en sparen.
Belangrijkste leerpunten
- Veel mensen zoeken professioneel financieel advies van een professional, maar met zoveel opties om uit te kiezen, kan het overweldigend lijken om een adviseur te vinden.
- Bepaal eerst welk niveau van advies en service u nodig heeft en hoeveel autonomie u aan een professional wilt weggeven.
- Zoek naar professionele certificeringen en aanduidingen achter de naam van een adviseur, zoals CFA, CFP of CIMA.
- Bepaal met welke vergoedingenstructuur u zich het prettigst voelt: alleen vergoedingen, op commissiebasis of op basis van beheerd vermogen.
Inzicht in financiële adviseurs
Tegenwoordig wordt de kwestie van de betrouwbaarheid van een financieel adviseur steeds belangrijker. Het feit dat de prominente New Yorkse beleggingsadviseur Bernard Madoff zoveel verfijnde en zeer bekwame mensen heeft bedolven, achtervolgt sommigen nog steeds. Bovendien zijn er tegenwoordig zoveel manieren waarop beleggers geld kunnen verdienen en verliezen. Wall Street lijkt bijna dagelijks nieuwe financiële producten uit te vinden, de ene aantrekkelijker (en toch mogelijk verwarrend) dan de andere.
Daarom heeft het publiek mensen nodig om hen te begeleiden. Maar deze investeringen brengen ook zware risico’s met zich mee. Individuele beleggers vertrouwen uiteraard op de expertise en betrokkenheid van financiële adviseurs.
Wat het beeld nog ingewikkelder maakt, is dat niet elke belegger tegelijkertijd dezelfde behoeften heeft. Een jongere zou het zeer conservatieve idee van kapitaalbehoud kunnen mijden, omdat hij of zij de komende decennia zal werken en geld zal verdienen. Deze persoon zou veel meer geneigd zijn om in speculatieve financiële instrumenten dan, zeg, iemand nadert de pensioengerechtigde leeftijd die hardnekkig heeft vergaard een gezond om te gaan appeltje voor de dorst en in de eerste plaats wil om het te behouden zonder onnodige verergering of het risico.
Om uw persoonlijk comfortniveau bij een beleggingsadviseur te verhogen, raden experts aan om de achtergrond van een adviseur te raadplegen op de website van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Als een adviseur in het verleden voorschriften niet naleeft, zoals The Employee Retirement Income Security Act (ERISA), is het moeilijk te vertrouwen dat de adviseur uw financiën tot zijn of haar prioriteit zal maken.
Slimme beleggers stellen een adviseur vragen over deze vijf essentiële onderwerpen:
1. Kernwaarden
Lees wat de kernwaarden van uw adviseur zijn. Een integer persoon zou in staat moeten zijn om zijn of haar waarden voor u op te zeggen. Als een adviseur blijft proberen u een financiële dienst te verkopen die een commissie genereert, ongeacht hoe goed die bij u past, zijn de waarden van deze persoon waarschijnlijk niet in overeenstemming met die van u. Een adviseur die gelooft in het hebben van een langdurige relatie met u – en niet alleen in een reeks provisie genererende transacties – kan als betrouwbaar worden beschouwd.
Vraag om verwijzingen en voer vervolgens een achtergrondcontrole uit bij de adviseurs die u verfijnt, bijvoorbeeld via de gratis BrokerCheck- service van FINRA .
2. Betalingsplan
Zorg ervoor dat u begrijpt hoe de adviseur wordt gecompenseerd voor beleggingsadvies of transacties, zodat u niet automatisch een stuk van uw nestei verbeurt aan iemand die niet uw beste belangen op het oog heeft. “Wees glashelder over hoeveel geld u betaalt voor hun diensten “, zegt Joe De Sena, een particuliere vermogensadviseur bij J. De Sena & Associates op Long Island.
Is er een jaarlijkse vergoeding? Betaalt u elke keer per cheque voor hun diensten? Of wordt de vergoeding automatisch door de adviseur in mindering gebracht op uw vermogen? Betaalt u die persoon op basis van het prestatieniveau? Bovendien moeten de klanten voor belastingdoeleinden een boekhouding krijgen van hoeveel ze de adviseur precies hebben betaald.
3. Expertiseniveau
Dan Masiello, een financieel adviseur in Staten Island, NY, benadrukt het belang van de expertise, training en opleiding van een adviseur. “Voor uw eigen comfortniveau als klant, wilt u kijken naar iemands opleiding, certificeringen in het bedrijf en een aantal geavanceerde graden,” zei hij.
Het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat uw toekomstige adviseur geen krassen heeft gehad bij regelgevende instanties of negatieve verwijzingen in de zakelijke media of een geschiedenis van onderzoeken naar wangedrag heeft meegemaakt. “Een verwijzing geeft de klant een zekere mate van comfort doordat je met zijn klanten kunt praten”, zei Masiello.
“Het sleutelwoord hier is transparantie, wat bijdraagt aan het kunnen vertrouwen op iemand. Je zou liever een niveau van stabiliteit zien. Zit je adviseur al een tijdje bij dezelfde organisatie en zit hij al lang in het vak? ” Opvallende financiële certificeringen om naar te zoeken zijn onder meer de Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) en Chartered Investment Counselor (CIC).
4. Dienst
Hoor je regelmatig van ze? “zei Derek Finley, een financieel adviseur bij WJ Interests in Sugar Land, Texas, die 201 klanten en $ 390 miljoen beheert. Een eenvoudige, uitstekende vraag! Dit punt kan uiteindelijk net zo goed een deal-breaker zijn als iets smerigs of zelfs crimineels.
Hoe vervelend en frustrerend is het voor een investeerder om niet op de hoogte te worden gehouden van een nieuwe ontwikkeling die zijn of haar portefeuille zou kunnen beïnvloeden, zoals een prijswijziging in een aandeel, een opschudding bij een vooraanstaand bedrijf of een overname in een branche dat van invloed is op aandelen in de portefeuille van de klant? De adviseur kan de cliënt geld kosten door hem of haar niet op de hoogte te houden van belangrijke gebeurtenissen.
Dat betekent natuurlijk niet dat alle telefoontjes van uw makelaar een positief teken zijn. Wees op uw hoede voor makelaars die u lastigvallen met telefoontjes die alleen worden gedaan om uw producten te verkopen en de commissies te verhogen.
5. Geduld
Zal uw adviseur de nodige tijd nemen om zijn of haar aanbevelingen methodisch en geduldig uit te leggen? Merkt Trent Porter van Priority Financial Planning in Denver op, die 131 klanten en $ 28 miljoen beheert: “Een van de grootste waarschuwingssignalen is als u uw investeringen niet begrijpt, vooral als uw adviseur hen niet kan of wil uitleggen wanneer vroeg. Beleggers moeten zeer op hun hoede zijn voor adviseurs die hun vermogen in bewaring nemen, a la Madoff. ”
Het komt neer op
U kunt ook maatregelen nemen om uzelf verder te helpen dan deze belangrijke punten. “Het hebben van een externe bewaarder die uw activa rechtstreeks bewaart en erover rapporteert, helpt om fraude tegen te gaan”, aldus Porter. “Houd er ook rekening mee of ze een fiduciair zijn of niet, wat hen wettelijk verplicht om jouw belangen boven hun eigen belangen te stellen. Het is schokkend dat niet alle adviseurs daartoe verplicht zijn. Alleen omdat ze een fiduciair zijn, wil nog niet zeggen dat je niet wordt opgelicht. Maar het is een goed begin. ” Neem voor een externe bewaarder contact op met een aanbieder van bewaarservices, zoals Charles Schwab, TDAmeritrade of Fidelity.