Hoe brengt u gewone aandelen over van de ene makelaar naar de andere?
Soms moeten beleggers hun beleggingsportefeuille, inclusief aandelen, van de ene makelaar naar de andere overbrengen. Er zijn verschillende redenen waarom beleggers aandelen tussen makelaars zouden kunnen overdragen, zoals de oude makelaar die failliet ging of uw huidige makelaar zijn vergoedingen en commissies verhoogde. Andere redenen om aandelen van de ene makelaar naar de andere over te dragen, zijn om te profiteren van een beter handelsplatform, online onderzoek of algoritmen van robo-adviseurs om namens u te handelen.
Belangrijkste leerpunten
- Beleggers kunnen besluiten om van makelaar te veranderen, en geautomatiseerde systemen kunnen een gemakkelijke overdracht van de meeste soorten beleggingen vergemakkelijken.
- Om aandelen van de ene makelaar naar de andere te verplaatsen, moeten beide makelaars lid zijn van de National Securities Clearing Corporation.
- Met de Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) kan de voorraad automatisch worden overgedragen.
- De makelaar die de portefeuille overneemt, zal de overdracht initiëren door te communiceren met de huidige makelaar.
- Niet alle soorten beleggingen kunnen gemakkelijk tussen makelaars worden overgedragen – zoals lijfrentes of eigen beleggingen door de voormalige makelaar.
Hoe voorraad wordt verplaatst
Gewone aandelen worden meestal van de ene makelaar naar de andere overgedragen door een op software gebaseerd systeem dat bekend staat als de Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Vóór ACATS werd een handmatig transfersysteem gebruikt, dat veel langer duurde en vatbaar was voor menselijke fouten.
De National Securities Clearing Corporation (NSCC) heeft ACATS ontwikkeld, dat aandelen, obligaties, contanten, unit trusts, onderlinge fondsen, opties en andere beleggingsproducten kan overdragen. Alleen voor NSCC in aanmerking komende leden enbanken die bij de Depository Trust Company zijn aangesloten,kunnen ACATS gebruiken.
Zowel het bedrijf dat de voorraad levert als het bedrijf dat de voorraad ontvangt, hebben individuele verantwoordelijkheden in het ACATS-systeem. Als een aandeelhouder bijvoorbeeld zijn of haar aandeel in de gewone aandelen van firma A naar firma B wil overdragen, is firma B in eerste instantie verantwoordelijk voor het contacteren van firma A om de overdracht aan te vragen. Zodra firma B het overdrachtsverzoek met instructies heeft ingediend, moet firma A de instructies valideren of het verzoek binnen drie werkdagen afwijzen of wijzigen. Als er geen uitzondering is, wordt de overdracht binnen zes werkdagen verrekend.1
Hoewel de ACATS fouten bij een handmatige overboeking aanzienlijk vermindert, is het voor beleggers raadzaam om hun eigen administratie bij te houden en de nauwkeurigheid van de portefeuille voor en na de overdracht te waarborgen.
Validatie omvat de bevestiging dat de naam en het sofinummer van de klantovereenkomen met de informatie die is verstrekt door firma B. Na ontvangst van het overdrachtsverzoek en validatie moet firma A alle openstaande bestellingen annuleren en kan het geen nieuwe bestellingen accepteren op het account van de klant. Firma A moet de overschrijvingsinstructies ook aan firma B retourneren met een lijst van effectenposities en het eventuele saldo op de rekening.
Na het verhuizen van makelaars
Zodra de aandelen zijn overgedragen, is firma B verantwoordelijk voor alle rapportage aan de aandeelhouder. Makelaars zijn verplicht om klanten ten minste eenmaal per kwartaal een financieel overzicht te verstrekken. Deskundigen raden klanten ook aan om de juiste administratie bij te houden en hun eigen berekeningen te maken om te controleren of alle activa correct worden overgedragen. Zodra de rekeninginformatie van de klant correct is afgestemd en het ontvangende bedrijf besluit het account te accepteren, heeft het leverende bedrijfongeveer drie dagen nodig om de activa naar het nieuwe bedrijf te verplaatsen.
Beperkingen voor het verplaatsen van activa
Er zijn verschillende soorten effecten die niet door het ACATS-systeem kunnen gaan. Lijfrenten die via verzekeringsmaatschappijen zijn gekocht, kunnen niet via het systeem worden overgemaakt.2 Om de geregistreerde agent met een lijfrente over te dragen, moet de klant het juiste formulier invullen om de wijziging door te voeren en het proces te starten.
Lijfrenten kunnen worden overgedragen via een 1035-beurs, een IRS-voorziening die de belastingvrije overdracht van verzekeringsproducten mogelijk maakt. Er zijn echter voorwaarden waaraan moet worden voldaan, zo kan het zijn dat de overdracht hetzelfde verzekeringsproduct of dezelfde lijfrente moet betreffen. Ook kan de oorspronkelijke aanbieder vergoedingen in rekening brengen, zogenaamde afkoopkosten, hoewel er gevallen zijn waarin van die vergoedingen kan worden afgezien.
Voor beleggers die lijfrentes hebben in een door de werkgever gesponsord plan, zoals een401 (k), is het overboeken van lijfrentes gemakkelijker geworden met de goedkeuring van de SECURE Act door het Amerikaanse Congres in 2019. De nieuwe uitspraak maakt lijfrentes draagbaarder, wat betekent dat als u Als u uw baan verlaat, kan uw lijfrente van 401 (k) worden omgezet in een ander plan bij uw nieuwe baan.
Er zijn echter niet-in aanmerking komende effecten, afhankelijk van de voorschriften van de ontvangende beursvennootschap of bank. Veel instellingen hebben eigen beleggingen, zoals onderlinge fondsen en alternatieve beleggingen, die mogelijk moeten worden geliquideerd en die mogelijk niet beschikbaar zijn voor terugkoop via de nieuwe makelaar.1 Het is ook mogelijk dat sommige bedrijven niet- beursgenoteerde aandelen of financiële producten die over the counter (OTC) wordenverhandeld,niet overdragen.