Hoe verdient een verzekeringsmakelaar geld?
Wat is een verzekeringsmakelaar?
Een verzekering makelaar is een professional die optreedt als tussenpersoon tussen een consument en een verzekeringsmaatschappij, het helpen van de voormalige vondst een beleid dat het beste past bij hun behoeften. Verzekeringsmakelaars vertegenwoordigen consumenten, geen verzekeringsmaatschappijen, en kunnen daarom namens de verzekeraar geen dekking binden. Dat is de rol van verzekeringsagenten, die verzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigen en verzekeringsverkopen kunnen voltooien.
Een verzekeringsmakelaar verdient commissies door verzekeringen aan particulieren of bedrijven te verkopen. De meeste provisies bedragen tussen 2% en 8% van de premies, afhankelijk van de staatsvoorschriften. Makelaars verkopen alle soorten verzekeringen, inclusief ziektekostenverzekeringen, huiseigenarenverzekeringen, ongevallenverzekeringen, levensverzekeringen en lijfrenteverzekeringen.
Belangrijkste leerpunten
- Wanneer u een verzekeringsmakelaar inhuurt, werken zij rechtstreeks voor u.
- Een verzekeringsagent daarentegen werkt meestal in opdracht van een verzekeringsmaatschappij.
- Het kopen van een verzekering kan complex zijn, en een verzekeringsmakelaar doet al het onderzoek voor zijn klant om hem te helpen bij het kiezen van een polis.
- Een verzekeringsmakelaar kan geen deal sluiten over een polis, alleen een tussenpersoon of een verzekeringsmaatschappij.
- Verzekeringsmakelaars hebben een staatsvergunning nodig om te oefenen.
Begrijpen hoe verzekeringsmakelaars geld verdienen
De belangrijkste manier waarop een verzekeringsmakelaar geld verdient, zijn commissies en vergoedingen op basis van verkochte verzekeringspolissen. Deze commissies zijn doorgaans een percentage op basis van het bedrag van de jaarlijkse premie waarvoor de polis wordt verkocht. Een verzekeringspremie is het bedrag dat een persoon of bedrijf betaalt voor een verzekeringspolis. Verzekeringspremies worden betaald voor polissen die de gezondheidszorg, auto, woning, leven en anderen dekken.
Eenmaal verdiend is de premie inkomen voor de verzekeringsmaatschappij. Het vertegenwoordigt ook een aansprakelijkheid, aangezien de verzekeraar dekking moet bieden voor claims die tegen de polis worden ingediend. Verzekeraars gebruiken premies om verplichtingen te dekken die verband houden met de polissen die ze onderschrijven. Ze kunnen de premie ook investeren om een hoger rendement te genereren en een deel van de kosten van het verstrekken van de verzekeringsdekking te compenseren, wat een verzekeraar kan helpen de prijzen concurrerend te houden.
Verzekeraars beleggen de premies in activa met verschillende liquiditeits- en rendementsniveaus, maar ze zijn verplicht om een bepaald liquiditeitsniveau aan te houden. De toezichthouders van de staatsverzekeringen stellen het aantal liquide middelen vast dat nodig is om ervoor te zorgen dat verzekeraars claims kunnen betalen.
Een verzekeringsmakelaar of -agent verdient vaak een forfaitair percentage van de premie voor het eerste jaar van een polis die ze verkopen en vervolgens een kleinere maar doorlopende jaarlijkse betaling van het resterende inkomen gedurende de looptijd van de polis.
Vertegenwoordigen van klanten
De makelaar wordt geacht de belangen van zijn cliënten te behartigen. Een deel van de taak van de makelaar is om de situatie, behoeften en vereisten van de klanten te begrijpen om voor hen de beste verzekeringspolis binnen hun budget te vinden. Het kiezen van het juiste verzekeringsplan is vrij ingewikkeld, en studies tonen aan dat veel mensen een niet optimaal plan kiezen wanneer ze alleen op hun oordeel vertrouwen.
Behalve dat ze goed thuis zijn in het aanbod van alle verzekeringsmaatschappijen, moeten makelaars geen voorkeur geven aan een specifiek bedrijf. Om deze reden krijgen makelaars een commissie in plaats van betaling van verzekeringsmaatschappijen, wat negatieve prikkels zou kunnen creëren die het vertrouwen tussen de makelaar en de klant schaden.
Een makelaar heeft een belangrijke verantwoordelijkheid om mensen te helpen navigeren tussen verzekeringsplannen, waarvan er vele subtiele verschillen hebben. Naast het verbinden van klanten aan de juiste polis, blijft de makelaar verplichtingen hebben jegens zijn klanten.
Een makelaar biedt adviesdiensten om te helpen bepalen of polissen moeten worden gewijzigd, om hulp te bieden bij naleving en om claims in te dienen en vergoedingen te ontvangen.
Verzekeringsregeling
Om op de hoogte te blijven van veranderende regelgeving en ervoor te zorgen dat ze aan hun taken blijven voldoen, hebben makelaars een vergunning van de regelgevende instanties van de staatsverzekeringen. Deze licentie moet in de meeste staten om de twee jaar worden verlengd. Het werk van de verzekeringsmakelaar begint pas nadat de polis is verkocht. Ze moeten hun klanten regelmatig ontmoeten en bepalen of hun huidige beleid aansluit bij de behoeften van de klanten.
Carrièrepad van verzekeringsmakelaar
Net als verzekeringsagenten hebben verzekeringsmakelaars een bachelordiploma nodig, en vaak een achtergrond in verkoop of bedrijf, en beschikken ze over sterke interpersoonlijke en onderzoeksvaardigheden. Omdat verzekeringsmakelaars namens hun klanten contracten moeten herzien, is aandacht voor detail in contracten en comfort bij het analyseren van voorwaarden noodzakelijk om te slagen in dit carrièrepad.
Hoewel verzekeringsmakelaars zoveel soorten verzekeringen aankunnen als ze gemakkelijk kunnen verkopen, kan het nuttig zijn om naar één type te boren en een expert te worden.
Makelaars moeten een vergunning hebben in de staat waar ze oefenen en moeten studeren voor en slagen voor de door FINRA beheerde series 6 en 7 examens. Op de hoogte blijven van wijzigingen in verzekeringswetten is ook een goede manier om het vertrouwen van uw klanten te behouden.
Volgens PayScale is het gemiddelde salaris van een middenklasse verzekeringsmakelaar vanaf 15 januari 2021 ongeveer $ 70.000 per jaar. Dit bedrag zal echter vaak stijgen naarmate een verzekeringsmakelaar ervaring en klanten opdoet. Volgens IBIS World zijn er vanaf januari 2021 412.850 Insurance Brokers & Agencies-bedrijven in de Verenigde Staten.
Veelgestelde vragen over verzekeringsmakelaars
Wat is het verschil tussen een verzekeringsagent en een makelaar?
Makelaars vertegenwoordigen en werken namens consumenten, en agenten vertegenwoordigen en werken voor verzekeringsmaatschappijen. Makelaars kunnen, in tegenstelling tot agenten, geen verkoop van verzekeringen voltooien.
Is het beter om een verzekering af te sluiten via een makelaar?
U kunt niet echt een verzekering afsluiten via een makelaar, maar een verzekeringsmakelaar kan u helpen bij het vinden van de beste polis. Zodra een makelaar al zijn onderzoek heeft gedaan en zijn klanten opties heeft gepresenteerd, moet de geselecteerde polis worden gebonden door een verzekeringsagent of een verzekeringsmaatschappij. Een makelaar rondt een transactie niet af.
Wat is het verschil tussen een verzekeringsmakelaar en een verzekeringsmaatschappij?
Een verzekeringsmaatschappij verkoopt verzekeringen en een makelaar vindt de beste deal voor u door de polissen van verschillende verzekeringsmaatschappijen te vergelijken.
Is het goedkoper om via een makelaar een verzekering af te sluiten?
U kunt geen verzekering kopen bij een verzekeringsmakelaar, maar zij kunnen u helpen bij het vinden van de beste en betaalbare polis.
Wat is een verzekeringsmakelaar in het VK?
Een verzekeringsmakelaar in het VK is vergelijkbaar met een verzekeringsmakelaar in de VS. Ze fungeren als contactpersoon tussen hun klanten en verzekeringsmaatschappijen.