Welk inkomen vermindert socialezekerheidsuitkeringen?
U kunt socialezekerheidsuitkeringen innen als u nog werkt en inkomen verdient. Maar als u met uw werk meer dan een bepaald bedrag verdient – en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt – wordt uw uitkering kleiner. Hier is een overzicht van hoe een verdiend inkomen uw socialezekerheidsuitkeringen kan verminderen.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt tegelijkertijd sociale zekerheid krijgen en werken, maar uw maandelijkse uitkering kan worden verlaagd.
- Als u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kunt u uw volledige uitkering ontvangen, ongeacht hoeveel u verdient.
- Als u de volledige pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt, zal de sociale zekerheid $ 1 van uw uitkering aftrekken voor elke $ 2 of $ 3 die u boven een bepaald bedrag verdient.
- Nadat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, verhoogt de sociale zekerheid uw uitkeringen om rekening te houden met het eerder ingehouden geld.
Werken tijdens ‘pensioen’
Herinner je je de dagen dat je daadwerkelijk met pensioen kon gaan toen je een bepaalde leeftijd bereikte? U kunt reizen, tijd doorbrengen met uw kleinkinderen en na decennia hard werken weer contact maken met uw partner.
Nu een toenemend aantal mensen niet in staat is om genoeg te sparen om hun latere jaren in hun vrije tijd door te brengen, besteden velen van hun pensioen een andere baan, als ze al met pensioen gaan. Natuurlijk genieten sommige mensen gewoon van werken en willen ze hun carrière voortzetten – of iets anders doen waardoor ze aan het werk blijven – tijdens hun pensionering.
Wat uw motivatie ook is, als u blijft werken nadat u sociale zekerheid krijgt, wordt uw recht op volledige uitkeringen ingewikkeld.
$ 3.895
De maximale maandelijkse socialezekerheidsuitkering in 2021.
Hoe socialezekerheidstegoeden werken
In aanmerking komen voor sociale zekerheid is niet zo moeilijk. Tijdens uw werkzame leven heeft u 40 studiepunten nodig om in aanmerking te komen voor een uitkering, wat gelijk staat aan 10 jaar voltijds werk.
In 2021 krijgt u één tegoed voor elke $ 1.470 aan inkomsten, met een maximum van vier tegoeden per jaar. Dat bedrag stijgt elk jaar lichtjes naarmate de gemiddelde inkomsten stijgen.
De sociale zekerheid berekent uw uitkering op basis van uw verdiensten over de jaren heen, of u nu als zelfstandige werkte of voor een andere werkgever werkte. Hoe meer geld u verdiende, hoe meer u aan de sociale zekerheid betaalde – en hoe hoger uw toekomstige uitkeringen – tot aan bepaalde limieten. De wiskunde is veel gecompliceerder dan dit klinkt, maar dat is eigenlijk hoe het werkt.
1:30
Wat is de volledige pensioengerechtigde leeftijd?
Voor socialezekerheidsdoeleinden ligt uw volledige of “normale” pensioenleeftijd tussen 65 en 67 jaar, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren. Als uw pensioenleeftijd bijvoorbeeld 67 jaar is, kunt u al vanaf 62 jaar een uitkering krijgen, maar uw uitkering is dan 30% lager dan wanneer u wacht tot 67 jaar.
Als u het kunt redden zonder uw socialezekerheidsuitkeringen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd te ontvangen, kunt u wachten tot de leeftijd van 70 jaar. Dat geeft u elke maand de maximale uitkering. Het heeft geen zin om ouder dan 70 te wachten om voordelen te gaan innen.
Inkomensgrenzen sociale zekerheid
Meer dan 65 miljoen mensen – of meer dan een op de zes inwoners van de VS – ontvangen een soort socialezekerheidsuitkering. De socialezekerheidsadministratie schat dat vanaf januari 2021 de gemiddelde maandelijkse pensioenuitkering $ 1.543 zal zijn. Hoewel dat normale maandinkomen helpt, is het meestal niet voldoende om de kosten van levensonderhoud te dekken. Dat is een reden waarom veel mensen langer werken.
Als u werkt, kan het geld dat u mee naar huis neemt van invloed zijn op uw socialezekerheidsuitkeringen, maar de details zijn afhankelijk van uw leeftijd en hoeveel u verdient. Houd er rekening mee dat, hoewel uw volledige pensioenleeftijd 67 jaar kan zijn, u vanaf 62 jaar een uitkering kunt ontvangen, zelfs als u nog werkt.
Maar hier is de vangst. Als u met uitkering begint vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd, kunt u maximaal $ 18.960 verdienen (de limiet voor 2021) en toch uw volledige uitkering krijgen. Zodra u meer dan de limiet heeft verdiend, trekt de sociale zekerheid $ 1 af van uw voordelen voor elke $ 2 die u verdient.
In het jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wordt de sociale zekerheid vergevingsgezinder. Als u meer dan $ 50.520 verdient, wordt er $ 1 afgetrokken voor elke $ 3 die u verdient, maar alleen gedurende de maanden voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kunt u elk bedrag verdienen, zonder dat uw maandelijkse uitkeringen worden verlaagd.
Merk echter op dat dit geld niet permanent verloren gaat. Nadat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, zal de sociale zekerheid uw uitkering opnieuw berekenen en verhogen om rekening te houden met de uitkeringen die ze eerder heeft ingehouden.
Hoe weet de sociale zekerheid?
U vraagt zich misschien af hoe de socialezekerheidsadministratie (SSA) uw werk en uw inkomsten bijhoudt. Het antwoord: dat is niet zo. Het is uw verantwoordelijkheid om te melden hoeveel u heeft verdiend.
“Het belangrijkste dat u moet onthouden als u werkt, is om de socialezekerheidsadministratie op de hoogte te stellen als u een loon gaat verdienen boven de inkomensdrempel”, zegt Matt Ahrens, een financieel adviseur bij Integrity Advisory Group.
Anders merkt hij op: “Ze zullen pas op de hoogte worden gebracht van uw inkomsten als u het volgende jaar belastingaangifte doet. En als u te veel uitkeringen ontving, kunt u een boete krijgen, gedwongen worden het teveel terug te betalen of lagere toekomstige uitkeringen ontvangen.”
Werken buiten de Verenigde Staten
Als u met pensioen gaat en buiten de Verenigde Staten werkt, zijn de regels anders. Als u jonger bent dan de volledige pensioengerechtigde leeftijd, verlaagt de sociale zekerheid uw uitkeringen voor elke maand dat u meer dan 45 uur werkt in een baan (of als zelfstandige) die niet is onderworpen aan Amerikaanse socialezekerheidsbelastingen. Dat geldt ongeacht hoeveel geld u verdient. Deze regels kunnen ingewikkeld worden, dus u moet contact opnemen met de sociale zekerheid voor advies over uw specifieke situatie.
Het komt neer op
Als u lang genoeg aan de sociale zekerheid hebt betaald om 40 studiepunten te verdienen en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, kunt u zoveel geld verdienen als u wilt zonder dat uw socialezekerheidsuitkeringen worden verlaagd. Als u eerder begint met het innen van uitkeringen en boven een bepaald bedrag verdient, wordt een deel van uw uitkeringen ingehouden. Zodra u echter de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zal de sociale zekerheid uw uitkering herberekenen om het eerder ingehouden geld te compenseren.