Hoe u met Klarna later zonder rente kunt betalen

Klarna is een financieel technologiebedrijf dat de manier wil veranderen waarop consumenten online voor producten betalen. Het biedt een “koop nu, betaal later” -service waarmee online shoppers bij grote retailers kunnen kopen zonder vooraf te betalen. Consumenten kunnen hun aankopen betalen in vier termijnen van de rentevergoeding die elke twee weken in rekening worden gebracht, of het volledige bedrag binnen 30 dagen betalen. Ze kunnen hun aankoop ook over een periode van zes tot 36 maanden financieren.

Klarna’s wereldwijde bereik

Klarna werd in 2005 opgericht in Stockholm, Zweden. Het biedt betalingsoplossingen aan 205.000 handelaars in 17 landen. Het bedrijf zegt dat zijn 85 miljoen klanten dagelijks een miljoen transacties uitvoeren. Het bedrijf opereert als een bank en is een van de grootste in Europa. Investeerders zijn onder meer Sequoia Capital en Visa.

In augustus 2019 haalde Klarna $ 460 miljoen op tegen een waardering van $ 5,5 miljard.3 Het  bruto handelsvolume groeide in 2019 met 32% tot $ 35 miljard aan omzet. De bedrijfsopbrengsten stegen met 31% tot $ 753 miljoen. Tot de partners van Klarna behoren grote merken zoals ASOS, H&M, Dolce & Gabbana, Michael Kors, Ticketmaster, Sephora, Toms, Timberland, Lenovo, Ambercrombie & Fitch, Dyson, Sonos, Expedia, Air France en Bose.  Retail-categorieën omvatten onder meer auto, schoonheid, zwarte bedrijven, mode, elektronica en gezondheid.

In 2014 opende Klarna kantoren in Columbus, Ohio, waar het Noord-Amerikaanse hoofdkantoor is gevestigd.  Andere kantoorlocaties zijn onder meer New York en Los Angeles, en grote steden in Europa.

Hoe Klarna werkt

Het “koop nu, betaal later” -model is populair gebleken bij online shoppers. Er is geen accountaanmelding vereist, hoewel consumenten mogelijk een creditcard of betaalpas moeten verstrekken, samen met informatie voor Klarna om een ​​zachte kredietcontrole uit te voeren.8

Klarna spreekt ook online retailers aan die moeite hebben om shoppers te verleiden om een ​​aankoop te doen nadat ze een product aan hun winkelwagentje hebben toegevoegd. Het percentage verlaten winkelwagentjes in de hele sector is ongeveer 70% van de bestellingen. Shoppers verlaten hun winkelwagentje vaak omdat ze niet willen omgaan met het gedoe van het aanmaken van een account, of omdat het afrekenproces te gecompliceerd is.  Klarna helpt deze betalingswrijving te verminderen.

Nog beter voor retailers is dat Klarna het financiële risico op zich neemt om shoppers aan te moedigen de deal te sluiten zonder betaling. Wanneer de winkelier een product verzendt, betaalt Klarna de handelaar en informeert de consument vervolgens over zijn betalingsschema. Voor aankopen op afbetaling en achteraf betalen voert Klarna een zachte kredietcontrole uit, die geen invloed heeft op de kredietscore van de consument of op zijn kredietrapport verschijnt. Het voert een harde kredietcontrole uit voor degenen die hun aankopen financieren.  Financiering wordt verstrekt in samenwerking met WebBank. De APR is 19,99% met een minimale rentelast van $ 2. Late vergoedingen zijn $ 35.

Shoppers die op afbetaling kopen, betalen een late vergoeding van maximaal $ 7 als ze een betaling missen.  Consumenten met betalingsachterstanden kunnen hun rekeningen laten overdragen aan een incassobureau.

Hoe Klarna geld verdient

Klarna rekent geen rente of kosten aan voor zijn standaard betalingsopties, dus hoe verdient het geld? Het brengt winkeliers transactiekosten in rekening. Voor alle betalingsopties rekent Klarna een vergoeding van $ 0,30 plus variabele vergoedingen tot 3,29% of 5,99%.

Klarna gelooft dat retailers bereid zijn deze vergoedingen te betalen omdat haar diensten de verkoop helpen verhogen. Het schat dat de mogelijkheid voor consumenten om op afbetaling te betalen, hun gemiddelde bestelwaarde met 45% verhoogt. Consumenten die gebruik maken van de 30 dagen betalingsmogelijkheid hebben een 20% hogere aankoopfrequentie. Degenen die hun aankopen financieren, geven gemiddeld 58% meer uit.

De keerzijde van later betalen

Klarna brengt zijn diensten op de markt voor Millennial- en Gen Z-shoppers, in de overtuiging dat ze een vlotte winkelervaring eisen, en studies suggereren dat deze consumenten steeds vaker bereid zijn om op krediet te winkelen.16  Klarna eigen cijfers geven aan dat wanneer dit is toegestaan om te betalen op afbetaling of met de financiering, consumenten de neiging om meer uit te geven,  die bezorgdheid over de vraag of de dienst in staat stelt jonge shoppers op meer te nemen verhoogt de schuld die kan vervolgens verwerken.

Als reactie op deze zorgen vertelde Klarna aanThe Guardian dat het financiële waarborgen had toegepast om te hoge uitgaven te voorkomen. Klanten konden niet onbeperkt aankopen doen. Er waren drempels om ervoor te zorgen dat klanten betalingen deden op bestaande aankopen voordat ze aanvullende transacties konden doen.

Het komt neer op

Klarna maakt furore in Europa en de VS met zijn populaire “koop nu, betaal later” -model. Shoppers genieten van flexibele betalingsopties en de kans om het te proberen voordat ze een product kopen. Winkeliers dragen het kredietrisico over aan Klarna terwijl ze genieten van minder verlaten winkelwagentjes en hogere bestelwaarden. Critici zijn bang dat “koop nu, betaal later” -diensten verkwistende uitgaven kunnen aanmoedigen, wat leidt tot een grotere schuldenlast onder jonge consumenten.