Hoe lang duurt het voordat een spaarobligatie zijn nominale waarde bereikt?
De tijd die een spaarobligatie nodig heeft om de nominale (nominale) waarde te bereiken, is afhankelijk van de serie obligaties en de waarde waartegen deze is verkocht. Er zijn momenteel drie verschillende series Amerikaanse spaarobligaties. Serie EE en Serie I zijn bedoeld als spaarobligaties en Serie HH is bedoeld als investeringsobligatie.
Over het algemeen wordt een spaarobligatie echter met korting verkocht als een nulcouponobligatie en zal deze op de eindvervaldag zijn volledige waarde bereiken. Daarom vervallen spaarobligaties tot hun volledige nominale waarde.
Belangrijkste leerpunten
- Spaarobligaties worden door regeringen aan hun burgers verkocht om de federale uitgaven te helpen financieren en spaarders een risicoloos rendement te bieden.
- Spaarobligaties worden met korting verkocht en betalen geen reguliere rente. In plaats daarvan stijgen ze naarmate ze ouder worden in waarde totdat ze op de vervaldag hun volledige nominale waarde bereiken.
- De looptijd van spaarobligaties is afhankelijk van de serie-uitgifte in eigendom.
Een korte geschiedenis van Amerikaanse spaarobligaties
In 1935, tijdens de Grote Depressie, ondertekende president Franklin D. Roosevelt wetgeving die het Amerikaanse ministerie van Financiën toestond om door de staat gedekte spaarobligaties, Serie A, uit te geven. In 1941 werd de Serie E obligatie voor het eerst uitgegeven om de Tweede Wereldoorlog te helpen financieren. werden defensieve obligaties genoemd. Na de aanval op Pearl Harbor werden ze War Savings Bonds genoemd en het geld dat erin werd geïnvesteerd, ging rechtstreeks naar de oorlogsinspanning.
Na het einde van de oorlog werden Amerikanen aangemoedigd om spaarobligaties te kopen, waardoor individuen en gezinnen het rendement op hun investeringen konden verdienen terwijl ze de absolute garantie van de Amerikaanse overheid genoten.
Serie EE-obligaties
Serie EE-obligaties vervallen na 20 jaar, wat betekent dat ze gedurende die periode rente kunnen verdienen. EE-obligaties worden verkocht voor de helft van de nominale waarde en het Amerikaanse ministerie van Financiën garandeert dat ze na 20 jaar hun nominale waarde zullen bereiken. Als de rentebetalingen er niet voor zorgen dat de obligatie aan het einde van 20 jaar de volledige nominale waarde bereikt, zal de overheid een eenmalige aanpassing uitvoeren om de waarde van de obligatie op dezelfde nominale waarde te brengen.
Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat EE-obligaties ten minste één jaar in bezit moeten zijn voordat ze worden afgelost. Als ze binnen vijf jaar worden afgelost, vervalt de rente van de laatste drie maanden, maar na vijf jaar kunnen ze zonder boete worden afgelost. Het jaarlijkse rentetarief voor EE-obligaties uitgegeven vanaf 1 november 2018 tot 30 april 2019 is 0,10%.
Serie EE-spaarobligaties zijn ontstaan als Serie E-oorlogsobligaties tijdens de Tweede Wereldoorlog om de oorlogsinspanning te helpen financieren.
Serie I-obligaties
Serie I-obligaties worden verkocht tegen nominale waarde en vervallen na 30 jaar. De terugbetalingsregels zijn hetzelfde voor Serie I-obligaties als Serie EE-obligaties. Het samengestelde tarief voor Serie I-obligaties die zijn uitgegeven tussen 1 november 2019 en 30 april 2020, is 2,22%. Dit tarief geldt voor de eerste zes maanden dat u de obligatie bezit.
Serie HH-obligaties
Serie HH-obligaties worden ook tegen nominale waarde verkocht, waarbij obligatiehouderselke zes maandenrentebetalingen ontvangen via directe storting gedurende de looptijd van 20 jaar van de obligatie. Sinds januari 2003 hebben HH-obligaties een rente van 1,5% verdiend. HH-obligaties zijn sinds augustus 2004 niet meer beschikbaar voor aankoop, maar obligatiehouders zullen rentebetalingen blijven ontvangen tot de vervaldatum van de obligaties.