Hoeveel geld heb je nodig om op 56-jarige leeftijd met pensioen te gaan?
Voor de meesten van ons die elke dag naar het werk moeten,klinkt pensioen geweldig. Vroeg uit de ratrace komen, klinkt als een nog beter idee. In plaats van te werken tot we in de 60 zijn, zou een decennium eerder met pensioen gaan ons zoveel meer tijd geven om van het goede leven te genieten. De vraag is: om met pensioen te gaan op de leeftijd van 56 – 10 jaar eerder dan de volledige pensioenleeftijd voor sociale zekerheid voor degenen die tussen 1943 en 1954 zijn geboren – hoeveel geld is daarvoor nodig?
Belangrijkste leerpunten
- Met pensioen gaan op de leeftijd van 56 vereist een zorgvuldige financiële planning.
- Als u het maximum aan sociale zekerheid verdient, wordt het gemakkelijker om uw dollars op te rekken.
- U moet uw spaargeld gebruiken tijdens uw pensionering totdat de sociale zekerheid ingaat op 66-jarige leeftijd.
- Als u op 62-jarige leeftijd een uitkering neemt, ontvangt u een lager bedrag dan wanneer u wacht.
Hoeveel inkomen heb je nodig?
Laten we wat informele berekeningen doen om een idee te krijgen van hoeveel inkomen er nodig is om de droom waar te maken.
Noteer het bedrag dat u vorig jaar hebt uitgegeven. Als je $ 35.000 hebt uitgegeven om je levensstijl te behouden, dan heb je vanaf je 56e $ 35.000 per jaar nodig. Als je vorig jaar $ 100.000, $ 200.000, $ 250.000 of een ander bedrag hebt uitgegeven, dan is dat het aantal dat je nodig hebt.
Dit veronderstelt eenvoudigweg dat de levensstijl die u volgend jaar wilt dezelfde levensstijl is die u vorig jaar genoot, dus u hebt voldoende spaargeld en andere inkomstenbronnen nodig om uw rekeningen te betalen zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 jaar bereikt.
Maar het houdt geen rekening met zaken die een grote invloed kunnen hebben op uw uitgaven, hetzij aangenaam (een reis rond de wereld), hetzij onaangenaam (een ernstige ziekte).
Het negeert ook de verraderlijke effecten van inflatie.
Hoeveel besparing heeft u nodig?
Als u met pensioen gaat, wordt de inkomstenstroom afgesloten. Dus hoeveel spaargeld heb je nodig om de rekeningen te betalen?
Alle andere dingen gelijk, moet u hebben ongeveer 10 keer het bedrag van uw uitgaven gespaard om voldoende inkomsten waarover genereren om te leven tot je kunt beginnen met het verzamelen van sociale zekerheid op de leeftijd van 66.
Totdat u op 66-jarige leeftijd kunt beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen, heeft u ongeveer 10 keer het bedrag van uw gespaarde jaarlijkse uitgaven nodig om voldoende inkomen te genereren om comfortabel van te leven.
De rol van de overheid
Wat als je naar die cijfers kijkt en bij jezelf denkt dat je lang niet genoeg geld hebt om je levensstijl een decennium vol te houden en toch je rekeningen te betalen? Maar u wilt toch op 56-jarige leeftijd met pensioen. Dit brengt ons bij een tweede achter-op-het-servet-berekening van hoeveel u moet rondkomen als u met vervroegd pensioen gaat.
Nogmaals, begin met de eenvoudigste veronderstellingen: op 66-jarige leeftijd zal sociale zekerheid uw enige bron van inkomsten zijn bij pensionering. U bent op 20-jarige leeftijd begonnen met werken. U komt in aanmerking voor de maximaal mogelijke socialezekerheidsuitkeringen. In dit scenario is het maximum dat een gepensioneerde in 2021 zou kunnen innen $ 3.895 per maand. Dat komt neer op $ 46.740 per jaar.
Laten we dus aannemen dat dit uw minimum is: een jaarinkomen van $ 46.740. Volgens die berekening zou je in totaal $ 467.400 nodig hebben om je rekeningen een decennium lang te betalen totdat de eerste uitkeringscheck arriveert.
U kunt er natuurlijk voor kiezen om op 62-jarige leeftijd te beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen. Dat zal de hoogte van de uitkeringen echter aanzienlijk verlagen.
1:48
Het komt neer op
Deze aannames weerspiegelen natuurlijk niet de realiteit van een complexe wereld. Terwijl de eenvoudige wiskunde is eenvoudig te berekenen, is het geen rekening gehouden met de variabelen van de investeringen rendement, de stijgende kosten van levensonderhoud, onverwachte uitgaven, de potentiële kosten voor de gezondheidszorg, en tal van andere factoren, evenals de mogelijke veranderingen in de persoonlijke uitgaven gewoonten en levensstijl.
Welke van deze twee methoden u ook kiest, het komt erop neer dat u een aardig bedrag aan besparingen nodig heeft om u te helpen totdat de sociale zekerheid van kracht wordt.
Stel uzelf de vraag: kunt u in uw huidige uitgaven bezuinigen? Staat er over 10 jaar een pensioencheque op u te wachten? Staat u op het punt wat geld te erven? Heeft uw echtgenoot een inkomen dat kan helpen bij het financieren van uw plan? Komt u zelfs in aanmerking voor de maximale uitkering voor sociale zekerheid? Kun je leven van het bedrag aan sociale zekerheid waarvoor je wel in aanmerking komt?
De antwoorden op deze vragen zijn voor iedereen anders. Pensioenplanning is een zeer persoonlijk proces. Alleen jij kent alle specifieke details van je persoonlijke financiële situatie, en alleen jij weet welke offers je bereid bent te brengen om die droom van het afscheid nemen van het stijve werkende leven te realiseren.