Hoe veilig is Venmo en is het gratis?
Wat is Venmo?
Venmo is een peer-to-peer (P2P) betalingsapp die beschikbaar is op iPhones en Android-telefoons en waarmee snel en eenvoudig rechtstreeks geld tussen individuen kan worden uitgewisseld.
Venmo, opgericht in 2009, begon als een op sms gebaseerd betalingssysteem. Vervolgens introduceerde het bedrijf in maart 2012 een platform met een geïntegreerd sociaal netwerk, in een poging om te profiteren van de groeiende P2P-economie. Minder dan zes maanden later verwierf Braintree, het mobiele betalingssysteem dat wordt gebruikt door Airbnb, Uber en andere e-commerce-giganten, Venmo voor $ 26,2 miljoen.
Minder dan een jaar daarna genoot Venmo een aanzienlijke boost in gebruikers, toen het betalingsbedrijf PayPal Holdings Inc. Braintree voor $ 800 miljoen verwierf en snel geld verdiende aan het gebruikersbestand van Venmo.
Belangrijkste leerpunten
- Venmo begon in 2009 met een op sms gebaseerd peer-to-peer betalingsplatform.
- Venmo lanceerde in 2012 een platform met een geïntegreerd sociaal netwerk.
- Als u geld over Venmo verzendt, wordt een standaardvergoeding van 3% in rekening gebracht, maar het bedrijf ziet af van die uitgave wanneer de transactie wordt gefinancierd met een Venmo-saldo, een bankrekening of een bankpas.
- De vergoeding van 3% wordt niet kwijtgescholden wanneer gebruikers geld verzenden vanaf een creditcard.
- Venmo wordt geaccepteerd als een vorm van betaling door ongeveer twee miljoen online en fysieke handelaars.
Hoe Venmo werkt
Nadat ze de app op hun telefoons hebben geïnstalleerd en vervolgens hun Venmo-accounts aan hun creditcard, betaalpas of betaalrekeningen hebben gekoppeld, kunnen Venmo-gebruikers onmiddellijk beginnen met het onderling uitwisselen van geld, waarbij Venmo fungeert als een virtuele fiscale tussenpersoon.
Met andere woorden, Venmo kan worden gezien als een tussenpersoon tussen de twee bankrekeningen van de twee gebruikers die een betalingstransactie uitvoeren.
Beschouw het volgende scenario: Sally stemt ermee in om Mary een armband te verkopen voor $ 50. In plaats van transacties uit te voeren met Mary’s bankrekening, stuurt Mary het geld naar Sally via Venmo, die vervolgens het saldo op Sally’s account verhoogt met $ 50, terwijl het Venmo-saldo van Mary met hetzelfde bedrag wordt verlaagd.
Op deze manier is een Venmo-saldo in wezen een virtueel grootboek dat handelt in fondsen, zonder daadwerkelijk transacties uit te voeren buiten het Venmo-platform. Daarom, totdat Venmo het saldo overmaakt naar de bank van de ontvanger, is het geld technisch niet in het bezit van die gebruiker.
De sociale kant van Venmo
Venmo heeft de P2P-betalingsmarkt gedomineerd door van het overmaken van geld een leuke en interessante oefening te maken. Gebruikers kunnen de uitwisseling opfleuren door emoji’s te gebruiken om de verhandelde items in kwestie te beschrijven. Als een vriend bijvoorbeeld de prijs van een glas wijn voor zijn vriend geeft, kan de vriend een Venmo-betaling doen, met de toevoeging van een wijnglas-emoji, als een speels gebaar.
“Dit neemt de onhandigheid weg van het vragen aan je vriend om zijn deel van de bar-tab terug te betalen, waarbij het sociale element en het financiële element worden gecombineerd”, legt Venmo-woordvoerder Josh Criscoe uit.
Inkomsten genereren met Venmo
Volgens de website van Venmo zijn er uiteindelijk geen kosten verbonden aan het verzenden van geld via het platform, als het geld wordt gefinancierd met een Venmo-saldo, een bankrekening of een bankpas. Maar transacties die worden gefinancierd met creditcardbetalingen, leiden tot een standaardvergoeding van 3% die afkomstig is van de creditcardmaatschappijen, die Venmo eenvoudig aan consumenten doorgeeft.
Venmo haalt een grotere pot aan inkomsten uit de transactiekosten die het aan handelaren in rekening brengt. Dankzij de infrastructuur van PayPal is Venmo compatibel met ten minste twee miljoen verkopers, waardoor Venmo twee afzonderlijke soorten inkomstenstromen kan binnenhalen.
Het eerste type inkomsten wordt mogelijk gemaakt via een “slimme betaalknop” die kan worden geïntegreerd in andere apps, voor in-app-aankopen. In 2018 heeft Uber een service toegevoegd waarmee gebruikers van de app kunnen betalen voor ritten en Uber Eats met Venmo, zonder ooit de Uber-app te verlaten. Bovendien kunnen de kosten van ritten en etenswaren via de Uber-app over meerdere gebruikers worden verdeeld.
Venmo-betaalpas
De tweede bron van inkomsten uit handelaars is afgeleid van de Venmo-betaalpas, die rechtstreeks uit het Venmo-saldo van een gebruiker wordt gehaald. Deze kaart werkt via Mastercard en kan worden gebruikt bij elk bedrijf dat Mastercard accepteert. Deze functie heeft Venmo geholpen om verder te gaan dan zijn exclusieve P2P-platform, waardoor klanten rechtstreeks zaken kunnen doen met online retailers en fysieke vestigingen.
In beide inkomstengenererende scenario’s brengt Venmo handelaren een vergoeding van 2,9% in rekening, plus $ 0,30 per transactie. Bedrijven zijn bereid om deze hoger dan gemiddelde tarieven te betalen, vanwege de rijkdom aan nieuwe klanten die Venmo aan hun deuren brengt. Bovendien hebben Venmo-gebruikers meer kans om de profielen van deelnemende bedrijven te verheffen boven hun sociale media-accounts.
“Samenwerken met Venmo is als samenwerken met een creditcardverwerker, maar met veel meer voordelen”, merkt consultant Richard Crone op. “Winkeliers geven veel geld uit om ervoor te zorgen dat je ze leuk vindt op Facebook en ze volgt op Twitter. Maar ze konden deze dingen gratis krijgen, als bijproduct van het toestaan van Venmo-betalingen. Mensen kunnen zien waar hun vrienden zijn geweest en wat ze hebben gekocht, waardoor gebruikers advertenties voor bedrijven worden in een zeer gewilde demografische doelgroep. “
Venmo had 40 miljoen tegen het einde van het vierde kwartaal van 2919. Het nettobetalingsvolume groeide tot $ 29 miljard, wat neerkomt op een stijging van 56% op jaarbasis. De verwachte inkomsten voor 2019 waren ongeveer $ 300 miljoen.
Is Venmo veilig?
Alle met internet verbonden applicaties kunnen kwetsbaar zijn voor inbreuken op de beveiliging. Daarom moeten Venmo en andere platforms die rechtstreeks zijn gekoppeld aan bankrekeningen van consumenten, worden gehouden aan de hoogste veiligheidsnormen.
Om deze reden, Venmo maakt gebruik van data -encryptie -technologie om gebruikers te beschermen tegen ongeautoriseerde transacties tijdens het opslaan van gebruikersgegevens op servers in beveiligde locaties. Venmo geeft gebruikers ook de mogelijkheid om pincodes in te stellen voor mobiele applicaties.
Helaas hebben hackers en oplichters deze voorzorgsmaatregelen nog steeds kunnen omzeilen. Nadat hackers toegang hebben gekregen tot het account van een gebruiker, kunnen ze het Venmo-saldo van een gebruiker eenvoudig overboeken naar een nieuwe bankrekening. En door het gekoppelde e-mailadres van de gebruiker te wijzigen, kunnen hackers de transactiemeldingen van een gebruiker omleiden, waardoor ze in het donker blijven totdat de bank hem eindelijk op de hoogte stelt van saldowijzigingen, lang nadat de diefstal heeft plaatsgevonden. Er zijn verhalen gerapporteerd over Venmo-gebruikers die tot $ 3.000 hebben verloren.
Regelgevend onderzoek
Het Consumer Financial Protection Bureau onderzoekt de incassopraktijken bij Venmo, die op 5 februari 2021 zei dat het een “Civil Investigative Demand” ontving van de CFPB “met betrekking tot Venmo’s ongeautoriseerde overboekingen en incassoprocessen, en aanverwante zaken. ”
Hoe u uzelf kunt beschermen
Gebruikers kunnen de volgende voorzorgsmaatregelen nemen om hacking tegen te gaan:
- Bewaar nooit grote hoeveelheden geld in Venmo-saldo.
- Zet Venmo-transacties onmiddellijk over naar gekoppelde bankrekeningen.
- Gebruik Venmo alleen om geld uit te wisselen met bekende mensen.
- U kunt zich afmelden voor het sociale netwerk van Venmo door de instelling te wijzigen in ‘privé’ om transactiegeschiedenis te verbergen. Anders stelt Venmo’s standaard nieuwe accountinstelling ‘openbaar’ de app in staat om transacties op zijn openbare feed te publiceren.
Schikkingen over privacyproblemen
Venmo is bekritiseerd vanwege de trage reacties van de klantenservice op deze inbreuken. In 2016 kondigde de procureur-generaal van Texas, Ken Paxton, een schikking aan met PayPal Inc. betreffende de nalatige privacy, veiligheids- en beveiligingspraktijken van Venmo. De schikking omvatte een betaling van $ 175.000 aan de staat, evenals hervormingen van deze praktijken.
In maart 2018 bereikte Venmo een schikking met de Federal Trade Commission (FTC) over het verzuim van het bedrijf om informatie over privacy-instellingen aan consumenten bekend te maken. De FTC vond ook dat het bedrijf in strijd was met de Safeguards Rule van de Gramm-Leach-Bliley Act, die financiële instellingen verplicht om voorzorgsmaatregelen te nemen om de veiligheid, vertrouwelijkheid en integriteit van klantinformatie te beschermen.
Als onderdeel van de schikking is Venmo gedurende 10 jaar onderworpen aan tweejaarlijkse audits door derden van haar nalevingsinspanningen. Overtredingen van deze voorwaarden kunnen leiden tot een civielrechtelijke boete van maximaal $ 41.484 per persoon. Dus ondanks Venmo’s onvolmaakte staat van dienst, zijn institutionele en juridische maatregelen erop gericht deze tekortkomingen te verhelpen.