Hoe u beleggingsfondsen aan uw klanten kunt verkopen
Beleggingsfondsen kunnen een uitstekende aanvulling zijn op de portefeuilles van uw klanten, maar veel mensen – vooral degenen die nieuw zijn met beleggen – zijn niet bekend met beleggingsfondsen of wat ze inhouden.
Als professional zou u informatie moeten bieden over de voordelen van onderlinge fondsen en de manier waarop deze specifieke producten uw klanten kunnen helpen hun beleggingsdoelen te bereiken. Door het soort informatie in deze tips te verstrekken, kunt u beleggingsfondsen verkopen aan zelfs de meest sceptische klanten.
Belangrijkste leerpunten
- De twee belangrijkste verkoopargumenten van een beleggingsfonds zijn persoonlijke aanpassing en diversificatie.
- Omdat onderlinge fondsen doorgaans een grote pool van activa beheren, hebben ze toegang tot veel meer aandelen en andere fondsen waarvoor een individuele belegger niet het kapitaal zal hebben om in te kopen.
- Een van de belangrijkste redenen waarom beleggers afstand nemen van beleggingsfondsen, zijn hun hoge kostenverhoudingen. Een ratio van 2-3% is moeilijk te rechtvaardigen wanneer beleggers kunnen kiezen voor ETF’s met een brede basis met kosten vanaf 0,1%.
- Richt u bij de verkoop van beleggingsfondsen op het totale investeringsrendement versus en de beperking van risico’s.
Automatische diversificatie
Het eerste voordeel van onderlinge fondsen dat u moet benadrukken, is de ongelooflijke diversificatie die ze bieden. Leg uit hoe diversificatie uw klanten helpt catastrofale verliezen te voorkomen en portefeuilles beschermt tijdens economische onrust door de totale investering te spreiden over verschillende soorten activa in verschillende industrieën.
Diversificatie zonder de kosten
Om zelf optimaal gediversifieerde portefeuilles te creëren, zouden uw klanten moeten beleggen in een breed scala aan effecten uit verschillende sectoren. Een voldoende gediversifieerde portefeuille in eigen beheer vereist een enorme investering in onderzoekstijd en -kapitaal. Zelfs met uw hulp bij het selecteren van winstgevende activa, zouden uw klanten te maken krijgen met aanzienlijke kosten in de vorm van handelscommissies en transactiekosten.
Een beleggingsfonds biedt aandeelhouders automatische diversificatie, hetzij over bedrijfstakken, hetzij binnen een enkele sector. Beleggingsfondsen stellen uw klanten ook in staat om een combinatie van risicovolle, hoogrentende effecten en stabiele groeiactiva te kiezen, om hun risico te spreiden en te profiteren van beide beleggingstypen.
Diversificatie in buitenlandse activa
Beleggingsfondsen kunnen een uitstekende manier zijn om een gediversifieerde blootstelling te krijgen aan vrijwel elke activaklasse. Zo zijn veel internationale markten, vooral de opkomende markten, gewoon te moeilijk om direct te beleggen. Verrassend genoeg zijn veel Europese markten niet erg liquide of investeerdersvriendelijk. In dit geval loont het om een professionele manager aan uw zijde te hebben die zich door alle complexiteiten waadt. Een beleggingsfonds kan zich specialiseren in kleinere markten en beleggingsexpertise bieden die de moeite waard is om een actieve beheerdersvergoeding te betalen.
Beleggingsfondsen voor maatwerk
Naast diversificatie is het grootste voordeel van onderlinge fondsen hun vrijwel eindeloze variëteit. Dit brede assortiment aan producten maakt het relatief eenvoudig om fondsen te vinden die passen bij de behoeften van uw klanten.
Als u de voordelen van onderlinge fondsen met uw klanten bespreekt, vraag dan naar specifieke beleggingsdoelen en beoordeel de risicotoleranties van uw klanten. Een duidelijk begrip van deze twee factoren zal helpen bepalen welke fondsen u aanbeveelt en kan het verschil betekenen tussen succesvolle investeringen en zeer ontevreden klanten.
Als uw klanten hun initiële investeringen willen behouden en zich prettig voelen bij een bescheiden vast rendement, wijs ze dan op geldmarktfondsen of obligatiefondsen die beleggen in langlopende schulden met een hoge rating.
Beleggingsfondsen voor gewenst inkomen
Beleggingsfondsen genereren twee soorten inkomsten: vermogenswinsten en dividenden. Hoewel eventuele nettowinst die door een fonds wordt gegenereerd, ten minste eenmaal per jaar aan de aandeelhouders moet worden doorgegeven, varieert de frequentie waarmee verschillende fondsen uitkeringen doen sterk.
Als uw klant zijn vermogen op lange termijn wil laten groeien en niet bezig is met het genereren van onmiddellijke inkomsten, zijn fondsen die zich richten op groeiaandelen en een buy-and-hold-strategie gebruiken het beste, omdat ze over het algemeen lagere kosten maken en een lagere belastingimpact dan andere soorten fondsen.
Als regelmatige inkomsten uit beleggingen het belangrijkste doel van uw klant zijn, moet u de voordelen bespreken van dividendfondsen die beleggen in dividenddragende aandelen en rentedragende obligaties. Leg uit dat verschillende fondsen een consistent jaarinkomen uit verschillende bronnen kunnen bieden, afhankelijk van de risicotolerantie van uw klanten.
Als ze primair gericht zijn op het snel behalen van grote winsten, praat dan over aandelenfondsen die de beste kans op snelle winsten bieden. Zorg er echter voor dat u het verhoogde verliesrisico bespreekt dat gepaard gaat met agressief beheerde hoogrentende fondsen. Help uw klanten te begrijpen dat torenhoge winsten niet zonder prijs zijn.
Toegang tot hoogwaardige activa
Beleggingsfondsen bundelen de beleggingen van duizenden aandeelhouders, zodat ze kunnen beleggen in aandelen, obligaties en andere effecten die mogelijk buiten de prijsklasse van uw klanten vallen als ze er afzonderlijk in beleggen. Door deze pooling kunnen uw klanten profiteren van de groei en dividendbetalingen van grote activa, zoals de Coca-Cola Company, Alphabet en Costco Wholesale Corporation, zonder dat de enorme hoeveelheden kapitaal nodig zijn om een substantiële deelneming in een van beide bedrijven te kopen..
Betaalbaarheid en liquiditeit
Beleggingsfondsen zijn veel betaalbaarder voor de gemiddelde belegger dan de activa waarin de beleggingsfondsen beleggen. Reken maar uit en laat uw klanten zien hoe onderlinge fondsen hen in staat stellen om te investeren in dezelfde activa als Warren Buffet zonder zijn nettowaarde te hebben.
Leg uit hoe open fondsen werken. Met fondsen met een open einde kunnen uw klanten hun tegoeden op elk moment liquideren, waardoor ze gemakkelijk toegang hebben tot die dollars wanneer ze deze nodig hebben. Bovendien stellen veel fondsen uw klanten in staat om aflossingsschema’s op te stellen, zodat ze een deel van hun bezit op bepaalde dagen per maand, kwartaal of jaar kunnen liquideren, waardoor regelmatige inkomsten uit beleggingen worden gegarandeerd.
Professioneel beheer
Beleggingsfondsen worden beheerd door professionals wiens hele loopbaan draait om het verdraaien van winsten voor aandeelhouders. Hoewel uw rol nog steeds is om uw klanten te helpen bij het kiezen van de juiste activa, werft u door te investeren in een beleggingsfonds een ervaren generaal voor de investeringslegers van uw klanten. U helpt uw klanten bij het selecteren van de beleggingsfondsen die het beste bij hun behoeften passen, en de fondsbeheerder zorgt ervoor dat uw aanbeveling loont.
Beleggingsfondsen voor moeiteloos rendement
Het voordeel van professioneel beheer sluit naadloos aan bij het volgende voordeel van onderlinge fondsen, of moeiteloos rendement. In eerste instantie is er natuurlijk wat werk dat moet worden gedaan om het juiste fonds te selecteren. Nadat ze de investering hebben gedaan, kunnen uw klanten in wezen achterover leunen en hun opbrengsten zien binnenkomen, wetende dat de fondsbeheerders eraan werken om de fondsen winstgevend te houden. Totdat ze klaar zijn om hun aandelen te verkopen, hoeven u en uw klanten weinig anders te doen dan de prestaties en nettowinst van de fondsen te controleren.
Als uw klanten geneigd zijn hun portefeuilles zelf te beheren, kunt u wijzen op de hoeveelheid onderzoek en dagelijkse betrokkenheid die nodig zou zijn om zo’n breed scala aan activa zelf te beheren.
Beleggingsfondsen en belastingstrategie
Bij het beoordelen van de geschiktheid van onderlinge fondsen, is het belangrijk om rekening te houden met belastingen. Afhankelijk van de huidige financiële situatie van een belegger, kunnen inkomsten uit onderlinge fondsen een ernstige impact hebben op haar jaarlijkse belastingplicht. Hoe meer inkomen ze in een bepaald jaar verdient, hoe hoger haar normale inkomen en vermogenswinsten.
Dividenddragende fondsen zijn een slechte keuze voor diegenen die hun belastingplicht willen minimaliseren. Hoewel fondsen die een langetermijninvesteringsstrategie hanteren, gekwalificeerde dividenden kunnen uitkeren, die worden belast tegen het lagere vermogenswinstpercentage, verhogen dividendbetalingen het belastbare inkomen van een belegger voor het jaar.
De beste keuze is om ze door te verwijzen naar fondsen die zich richten op meerwaarden op de lange termijn en dividendaandelen of rentedragende bedrijfsobligaties vermijden. Fondsen die beleggen in belastingvrije staatsobligaties of gemeentelijke obligaties genereren rente die niet is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, en deze kunnen een goede keuze zijn. Toch zijn niet alle belastingvrije obligaties volledig belastingvrij, dus zorg ervoor dat u controleert of die inkomsten onderhevig zijn aan staats- of lokale belastingen.
Veel fondsen bieden producten aan die worden beheerd met het specifieke doel van belastingefficiëntie. Deze fondsen hanteren een buy-and-hold-strategie en mijden dividend- of rentebetalende effecten. Ze zijn er in verschillende vormen, dus het is belangrijk om rekening te houden met risicotolerantie en investeringsdoelen bij het kijken naar een fiscaal efficiënt fonds.
Mutual Fund Nadeel
Zelfs als u geen fiduciaire plicht heeft jegens uw klanten, moet u doen alsof u dat wel doet. Wees eerlijk tegen uw klanten over enkele van de minder aantrekkelijke aspecten van beleggingsfondsen, zodat ze volledig geïnformeerd zijn bij het nemen van hun beslissing. De belangrijkste van deze nadelen zijn de mogelijkheden voor hogere belastingen en jaarlijkse uitgaven.
Kosten nadelen
Aangezien u al een duidelijk idee zou moeten hebben van welke soorten fondsen passen bij de behoeften van uw klanten, moet u met hen praten over de typische kosten die door dat soort investeringen worden gemaakt. Als ze bijvoorbeeld op zoek zijn naar hoogrentende fondsen met actieve fondsbeheerders, leg dan uit dat de toegenomen handelsactiviteit waarschijnlijk tot hogere kostenratio’s zal leiden.
Fiscale nadelen
Bespreek de fiscale gevolgen van hun investeringskeuzes. Hoewel elk type investering tot op zekere hoogte invloed heeft op de belastingplicht van uw klanten, is het belangrijk om de specifieke effecten te schetsen van de soorten fondsen die ze overwegen. Als ze bijvoorbeeld naar dividendfondsen kijken, zou je de belasting van dividendinkomsten kunnen bespreken, en hoe beleggen in fondsen die een buy-and-hold-strategie hanteren, de belastingverplichting kan verminderen door gekwalificeerde dividenden te betalen die worden belast tegen het meerwaarde-tarief in plaats van dan als gewoon inkomen.
Zet uw klant op de eerste plaats
Vermijd het aanbevelen van producten op basis van de belofte van commissies of andere voordelen. Leid uw klanten altijd naar de producten die het meest geschikt zijn voor hun specifieke behoeften, ongeacht welk bedrijf ze aanbiedt.
Weet wanneer jenee moet zeggen
Om financieel adviseur te zijn, is een delicaat evenwicht tussen ambitie en realisme vereist. Hoewel beleggingsfondsen uitstekend geschikt zijn voor een breed spectrum van beleggers, moet u rekening houden met de tekenen dat dit type belegging mogelijk niet goed past bij de beleggingsstijl van uw klanten.
Als uw klanten graag een actieve rol spelen in hoe en wanneer hun geld wordt belegd, zijn onderlinge fondsen misschien niet iets voor hen. Hoewel het professionele beheer van onderlinge fondsen een enorm voordeel is, worden investeerders ook verwijderd van de dagelijkse mechanica van beveiliging en marktanalyse en handel. Zorg ervoor dat uw klanten hun beleggingen op hun gemak aan iemand anders toevertrouwen, waardoor u de controle over de activaspreiding en de handelsstrategie verliest.
Bovendien zijn onderlinge fondsen misschien niet de beste keuze voor klanten die zich voornamelijk bezighouden met jaarlijkse uitgaven. In tegenstelling tot het innemen van posities in individuele aandelen of obligaties, veronderstelt het om een belegger – met andere woorden, een aandeelhouder – in een beleggingsfonds te worden, een jaarlijkse vergoeding te betalen die gelijk is aan een percentage van de waarde van iemands investering. Dit betekent dat elk beleggingsfonds een jaarlijks rendement moet genereren dat hoger is dan zijn kostenratio om aandeelhouders te laten profiteren.
Hoogrentende fondsen vereisen een zeer actieve managementstijl, wat kan leiden tot kostenratio’s van 2% -3% om de vergoedingen te compenseren die worden gegenereerd door frequente handel in activa. Meer passief beheerde portefeuilles kunnen veel lagere kostenratio’s hebben, maar deze komen vaak overeen met lagere rendementen, aangezien deze fondsen primair gericht zijn op langetermijngroei in plaats van op de hoogst mogelijke rendementen.