HUD-1-formulier
Wat is een HUD-1?
Een HUD-1-formulier, ook wel een HUD-1-afwikkelingsverklaring genoemd, is een gestandaardiseerd document voor hypotheekleningen. Schuldeisers of hun sluitende agenten gebruiken dit formulier om een gespecificeerde lijst te maken van alle kosten en kredieten aan de koper en aan de verkoper bij een hypotheektransactie met consumentenkrediet. Een HUD-1-formulier wordt meestal gebruikt voor omgekeerde hypotheken en hypotheekherfinancieringstransacties.
Vanaf 3 oktober 2015 heeft het sluitingsformulier het HUD-1-formulier vervangen voor de meeste onroerendgoedtransacties. Als u echter op of voor 3 oktober 2015 een hypotheek heeft aangevraagd, heeft u een HUD-1 ontvangen. Bij transacties waarbij geen verkoper is betrokken, zoals een herfinancieringslening, kan de afwikkelingsagent het verkorte HUD-1A-formulier gebruiken.
Nu ontvangen leners voor de meeste soorten hypotheekleningen een formulier met de naam Closing Disclosure in plaats van een HUD-1-formulier. Elk formulier moet vóór de afsluiting door de lener worden beoordeeld om fouten of ongeplande uitgaven te voorkomen.
Het HUD-1-formulier begrijpen
De HUD-1 somt alle kosten op die verband houden met het sluiten van de transactie. Volgens de federale wetgeving moet het formulier worden gebruikt als een standaardformulier voor de afwikkeling van onroerend goed bij omgekeerde hypotheek- en hypotheekherfinancieringstransacties.
Belangrijkste leerpunten
- Het HUD-1-formulier met alle sluitingskosten wordt gegeven aan alle partijen die betrokken zijn bij omgekeerde hypotheek- en hypotheekherfinancieringstransacties.
- Sinds eind 2015 wordt een andere vorm, de Closing Disclosure, opgesteld voor de partijen die betrokken zijn bij alle overige vastgoedtransacties.
- Beide moeten vóór de sluiting door de lener worden beoordeeld om fouten of verrassingen te voorkomen.
De wet vereist ook dat leners ten minste één dag voorafgaand aan de afwikkeling een kopie van de HUD-1 krijgen, hoewel cijfers kunnen worden toegevoegd, gecorrigeerd of bijgewerkt tot het moment dat de partijen aan de sluitingstafel zitten.
De meeste kopers en verkopers bekijken het formulier samen met een makelaar, advocaat of schikkingsagent. Op het HUD-1-formulier worden kopers “leners” genoemd, zelfs als er geen sprake is van een lening.
Vreemd genoeg is het de bedoeling dat de HUD-1 eerst verso of achterkant wordt beoordeeld. De keerzijde heeft twee kolommen: de linkerkolom geeft een specificatie van de kosten van de lener en de rechterkolom een specificatie van de kosten van de verkoper.
Het Closing Disclosure-formulier is een nieuwe vereiste voor hypotheekverstrekkers als gevolg van de hervormingswetgeving voor het bankwezen die in 2010 van kracht is geworden, de zogenaamde Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act van 2010.
De lijst van de lener bevat kosten die verband houden met de hypotheek, zoals een vergoeding voor het ontstaan van een lening, kortingspunten, betaling voor een kredietrapport en vergoedingen voor de beoordeling en overstromingscertificering. Het kan ook eventuele vooruitbetaalde rentekosten, verzekeringskosten van de huiseigenaar, onroerendgoedbelasting, de eigendomsverzekering van de eigenaar en de geldschieter en de kosten van de sluitingsagent omvatten.
De gespecificeerde verkoperslijst kan de onroerendgoedcommissie, elk contractueel overeengekomen krediet aan de koper en hypotheekaflossingsinformatie specificeren. De gespecificeerde kosten van de verkoper zijn doorgaans lager dan de kosten van de koper.
De cijfers op de HUD-1 verso (achterpagina) worden bij elkaar opgeteld en de totalen worden naar de recto of voorkant van het formulier overgedragen. Het bedrag aan contant geld dat de lener moet betalen en het bedrag dat aan de verkoper moet worden betaald, staan onderaan de voorpagina.
Speciale overwegingen
Dodd-Frank Act introduceert het afsluitende openbaarmakingsformulier
De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act van 2010 vereist dat kredietverstrekkers kredietnemers van alle soorten hypotheken (behalve omgekeerde hypotheken en hypotheekherfinancieringen) voorzien van een sluitingsformulier.
Leners moeten drie dagen voor afsluiting in kennis worden gesteld van de openbaarmaking. Dit formulier van vijf pagina’s bevat definitieve cijfers voor alle afsluitingskosten en kosten voor de lener, evenals de leenvoorwaarden, de verwachte maandelijkse hypotheekbetalingen en afsluitingskosten.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).
De drie dagen zijn bedoeld om de lener in staat te stellen de geldschieter vragen te stellen en eventuele discrepanties of misverstanden met betrekking tot de kosten op te lossen voordat hij wordt afgesloten.