Schulden- en incassobureau

Als uw factuur 30 dagen te laat is, is het onwaarschijnlijk dat deze naar de incasso gaat. In plaats daarvan krijgt u waarschijnlijk een te late vergoeding (of mogelijk een verhoging van de APR als de kredietrekening een creditcard is). Als u een rekening meer dan een maand niet hebt betaald, kan de interne incasso-afdeling van een schuldeiser contact met u opnemen om te proberen de rekening actueel te maken.

Als uw schuld aanzienlijk achterstallig is – meestal 90 dagen of meer achterstallig – kan uw geldschieter besluiten om uw schuld toe te wijzen aan of te verkopen aan een extern incassobureau. Dit wordt ook wel ‘afschrijving’ van de rekening genoemd. Soms verkopen incassobureaus hele portefeuilles met schuldrekeningen aan elkaar. De reden hiervoor is dat de schuldeiser kan aannemen dat u uw schuld nooit zult betalen; het verkopen van de schuld aan een incassobureau of incassobureau kan hen helpen in ieder geval een deel van hun geld terug te krijgen.

Afschrijving wordt weergegeven op uw kredietrapport

Wanneer uw schuldeiser besluit om van uw rekening af te schrijven, zal de afschrijving – naast de afsluiting van de rekening – op uw kredietrapport verschijnen. Er wordt een nieuwe rekening geopend bij het externe incassobureau en de datum die op de rekening wordt geopend, is de datum die is gekocht bij de oorspronkelijke (of vorige) schuldeiser. In die zin wordt de vorige rekening afgeschreven door de verkopende schuldeiser en wordt een nieuwe incassorekening geopend. Vanaf dat moment bent u de schuld verschuldigd aan het incassobureau.

Uw oorspronkelijke betalingsdatum blijft intact

Dit betekent echter niet dat uw delinquentie wordt weggevaagd. De oorspronkelijke datum van achterstalligheid – waarop u uw laatste betaling heeft gemist – blijft hetzelfde. Het maakt niet uit hoe vaak de schuldrekening van eigenaar verandert. Uw kredietgeschiedenis wordt niet gewijzigd en het statuut van beperkingen op kredietrapportage of wettelijke incassopraktijken wordt niet gereset.

Verzamelaars kunnen de klok wettelijk niet herstarten op basis van de verjaringstermijn (zeven tot tien jaar, afhankelijk van de schuld) door middel van herverouderingstechnieken of door de verkoop aan een andere incassobureau. De Federal Trade Commission heeft de activiteiten van incassobureaus stopgezet wegens pogingen om schulden terug te betalen.

Dit betekent echter niet dat er niets is veranderd. Als uw schuld overgaat van een oorspronkelijke kredietverstrekker naar een externe incassobureau, worden de incasso-inspanningen van deze nieuwe crediteur gereguleerd door de Fair Debt Collection Practices Act  (FDCPA). De FDCPA is ontworpen om u te beschermen tegen gewetenloze of onrechtmatige incasso-technieken en is over het algemeen alleen van toepassing op externe instanties.

Wat u vervolgens moet doen

Bent u iemand die uw schuldrekening heeft laten verkopen aan een derde incassobureau, dan wordt u daar waarschijnlijk van op de hoogte gebracht; zij zullen doorgaans (en soms agressief) contact met u opnemen om terugbetaling te vragen. Consumenten kunnen ook op elk moment hun kredietrapporten bekijken om erachter te komen of een van hun rekeningen naar de incasso is gegaan. Uw kredietrapport onthult al uw rekeningen en hun statussen.

Als een incassobureau van een derde partij contact met u opneemt, heeft u verschillende mogelijkheden. Maar eerst moet u zoveel mogelijk informatie over de schuld verzamelen. Vraag het bureau naar de oorspronkelijke schuldeiser, hoeveel u verschuldigd bent en of er vergoedingen zijn die het bureau heeft toegevoegd. U kunt ook besluiten om contact op te nemen met de oorspronkelijke kredietverstrekker om te bevestigen dat zij uw kredietrekening hebben verkocht en dat het incassobureau dat contact met u opneemt, de juiste instantie is.

Nadat u heeft bevestigd dat de schuld van u is, heeft u de mogelijkheid om met het incassobureau een regeling te treffen om de schuld te vereffenen. Het agentschap kan u de mogelijkheid bieden om een ​​betalingsplan voor de schuld op te zetten.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat, hoewel het voor incassobureaus onwettig is om de klok opnieuw te starten over de verjaringstermijn voor uw schuld, als u ook maar één betaling doet op de schuld op de nieuwe rekening, de klok opnieuw begint.