Lijfrente voor onmiddellijke betaling
Wat is een lijfrente voor onmiddellijke betaling?
Een lijfrente met onmiddellijke uitkering is een contract tussen een persoon en een verzekeringsmaatschappij die de eigenaar of lijfrentetrekker een gegarandeerd inkomen betaalt dat vrijwel onmiddellijk begint. Het verschilt van een uitgestelde lijfrente, waarbij de betaling begint op een toekomstige datum die door de eigenaar van de lijfrente wordt gekozen. Een lijfrente met onmiddellijke uitkering wordt ook wel een lijfrente met eenmalige premie (SPIA), een lijfrente of gewoon een lijfrente met onmiddellijke ingang genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Lijfrenten met onmiddellijke betaling worden verkocht door verzekeringsmaatschappijen en kunnen vrijwel onmiddellijk na aankoop inkomsten opleveren voor de eigenaar.
- Kopers kunnen kiezen voor een maandelijks, kwartaal- of jaarinkomen.
- De betalingen zijn over het algemeen vast voor de looptijd van het contract, maar er zijn ook variabele en voor inflatie gecorrigeerde lijfrentes beschikbaar.
Hoe een lijfrente voor onmiddellijke betaling werkt
Individuen kopen doorgaans lijfrenten met onmiddellijke betaling door een verzekeringsmaatschappij een forfaitair bedrag te betalen. De verzekeringsmaatschappij belooft op haar beurt de lijfrentetrekker een vast inkomen te betalen, volgens de voorwaarden van het contract. Het bedrag van die betalingen wordt door de verzekeraar berekend op basis van factoren als de leeftijd van de lijfrentetrekker, de geldende rentetarieven en de duur van de uitbetaling.
Betalingen beginnen doorgaans binnen een maand na aankoop. Lijfrentetrekkers kunnen ook beslissen hoe vaak ze betaald willen worden, ook wel een “modus” genoemd. Een maandelijkse modus komt het meest voor, maar driemaandelijkse of jaarlijkse betalingen zijn ook een optie.
Mensen kopen vaak lijfrenten met onmiddellijke betaling om hun andere pensioeninkomen, zoals sociale zekerheid, voor de rest van hun leven aan te vullen. Het is ook mogelijk om een lijfrente met onmiddellijke uitkering te kopen waarmee u voor een beperkte tijd, zoals 5 of 10 jaar, inkomen kunt genereren.
De uitkeringen op lijfrenten met onmiddellijke betaling zijn over het algemeen vast voor de duur van het contract. Sommige verzekeraars bieden echter ook onmiddellijke variabele annuïteiten aan die fluctueren op basis van de prestaties van een onderliggende effectenportefeuille, net zoals uitgestelde variabele annuïteiten. Nog een andere variatie is de op inflatie beschermde lijfrente, of inflatie-geïndexeerde lijfrente, die belooft de betalingen te verhogen in lijn met de toekomstige inflatie.
Lijfrenten met onmiddellijke betaling vertegenwoordigen een beetje een gok: lijfrentepersonen die te vroeg overlijden, krijgen misschien niet waar voor hun geld, terwijl degenen die lang leven, vooruit kunnen komen.
Speciale overwegingen
Een mogelijk nadeel van een lijfrente met onmiddellijke betaling is dat betalingen doorgaans eindigen bij het overlijden van de lijfrentetrekker, en de verzekeringsmaatschappij behoudt het resterende saldo. Dus een lijfrentetrekker die eerder dan verwacht overlijdt, krijgt mogelijk niet waar voor zijn geld. Aan de andere kant kan een lijfrentetrekker die langer leeft, vooruit komen.
Er zijn enkele manieren om dit probleem te omzeilen. Een daarvan is door een tweede persoon aan het lijfrentecontract toe te voegen (ook wel een lijfrente genoemd ). Het is ook mogelijk om een lijfrente te kopen die betalingen aan de begunstigden van de lijfrentetrekker voor een bepaalde periode garandeert, of die de hoofdsom van de lijfrentetrekker terugbetaalt als de lijfrentetrekker vroegtijdig overlijdt (bekend als een lijfrente in contanten ). Dergelijke voorzieningen kosten echter extra.
Eenmaal gekocht, kan een annuïteit met onmiddellijke betaling niet worden geannuleerd voor restitutie. Dit kan een probleem vormen als de lijfrentetrekker het geld nodig heeft in een financiële noodsituatie. Om deze reden is het slim om een noodfonds opzij te zetten voor onvoorziene behoeften voordat u beslist hoeveel geld er in de lijfrente zal worden gestoken.