Waarom het belangrijk is om uw nettowaarde te kennen
Uw nettowaarde is het bedrag waarmee uw activa uw verplichtingen overschrijden. In eenvoudige bewoordingen is de nettowaarde het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent. Als uw vermogen groter is dan uw verplichtingen, heeft u een positief nettovermogen. Omgekeerd, als uw verplichtingen groter zijn dan uw bezittingen, heeft u een negatief nettovermogen.
Uw nettowaarde geeft een momentopname van uw financiële situatie op dit moment. Als je vandaag je nettowaarde berekent, zie je het eindresultaat van alles wat je hebt verdiend en alles wat je tot nu toe hebt uitgegeven. Hoewel dit cijfer nuttig is – het kan bijvoorbeeld een wake-up call zijn als u helemaal niet op het goede spoor zit, of een bevestiging van ‘werk goed gedaan’, als het goed met u gaat, biedt het bijhouden van uw nettowaarde in de loop van de tijd een meer zinvolle kijk op uw financiën.
Indien periodiek berekend, kan uw vermogenssaldo worden gezien als een financiële rapportagekaart waarmee u uw huidige financiële gezondheid kunt evalueren en die u kan helpen erachter te komen wat u moet doen om uw financiële doelen te bereiken.
Belangrijkste leerpunten
- Uw nettowaarde is het bedrag waarmee uw activa uw verplichtingen overtreffen, of wat u heeft versus wat u moet afbetalen.
- Activa omvatten beleggingen, bankrekeningen, effectenrekeningen, pensioenfondsen, onroerend goed en persoonlijke spullen zoals uw auto of sieraden.
- Verplichtingen omvatten uw hypotheek, leningen, creditcardschulden, studieleningen en andere schulden.
- Ongeacht uw financiële situatie, kan het kennen van uw nettowaarde u helpen uw huidige financiële gezondheid te evalueren en plannen voor de toekomst te maken.
- Uw nettowaarde zal fluctueren, maar het is niet de dagelijkse waarde, maar de algemene trend die ertoe doet; naarmate u ouder wordt, zou uw vermogen idealiter moeten groeien.
- Door te weten waar u financieel aan toe bent, zult u zich meer bewust zijn van uw uitgaven, beter voorbereid zijn om gezonde financiële beslissingen te nemen en zult u waarschijnlijk uw financiële doelstellingen op korte en lange termijn behalen.
Netto waarde
Uw bezittingen zijn alles van waarde dat u bezit en dat in contanten kan worden omgezet. Voorbeelden zijn onder meer investeringen, bank- en effectenrekeningen, pensioenfondsen, verzamelobjecten ) – en natuurlijk contant geld zelf. Immateriële activa zoals uw persoonlijke netwerk worden soms ook als activa beschouwd. Uw verplichtingen vertegenwoordigen daarentegen uw schulden, zoals leningen, hypotheken, creditcardschulden, medische rekeningen en studieleningen. Het verschil tussen de totale waarde van uw bezittingen en passiva is uw nettowaarde.
Een van de uitdagingen bij het berekenen van uw nettowaarde, is het toewijzen van nauwkeurige waarden aan al uw activa. Het is belangrijk om conservatieve schattingen te maken bij het plaatsen van waarde op bepaalde activa om te voorkomen dat uw nettowaarde te hoog wordt (dwz een onrealistisch beeld van uw vermogen hebben ). Uw huis is bijvoorbeeld waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit en kan een aanzienlijke impact hebben op uw financiële situatie. Het bepalen van een nauwkeurige waarde van uw huis – door het te vergelijken met vergelijkbare huizen in uw omgeving die onlangs zijn verkocht of door een gekwalificeerde vastgoedprofessional te raadplegen – kan u helpen bij het berekenen van een realistisch nettovermogen.
Er is echter met name enige discussie over de vraag of persoonlijke woningen als activa moeten worden beschouwd voor het berekenen van het nettovermogen. Sommige financiële experts zijn van mening dat het eigen vermogen in uw woning en de marktwaarde van uw woning als activa moeten worden beschouwd, omdat deze waarden bij verkoop in contanten kunnen worden omgezet.
Dat gezegd hebbende, zijn andere experts van mening dat zelfs als de huiseigenaar contant geld zou ontvangen uit de verkoop van het huis, dat geld zou moeten gaan naar de aankoop of huur van een ander huis. Dit betekent in wezen dat het ontvangen geld een nieuwe verplichting wordt – de kosten van vervangende huisvesting. Als de verkochte woning meer waarde heeft dan de vervangende woning, kan uiteraard een deel van de waarde van de oude woning als een goed worden aangemerkt.
Omdat het gemakkelijk is om de waarde van uw activa op te blazen, is het beter om conservatief te blijven bij het toewijzen van financiële waarde.
Wat betekent het?
Uw nettowaarde kan u veel dingen vertellen. Als het cijfer negatief is, betekent dit dat u meer verschuldigd bent dan u bezit. Als het aantal positief is, bezit u meer dan u verschuldigd bent. Als uw vermogen bijvoorbeeld € 200.000 is en uw verplichtingen € 100.000, heeft u een positief nettowaarde van € 100.000 (€ 200.000 – € 100.000 = € 100.000). Omgekeerd, als uw vermogen gelijk is aan $ 100.000 en uw verplichtingen $ 200.000 zijn, heeft u een negatief nettowaarde van minus $ 100.000 ($ 100.000 – $ 200.000 = – $ 100.000). Een negatief nettovermogen betekent niet noodzakelijk dat u financieel onverantwoordelijk bent; het betekent alleen dat u – op dit moment – meer verplichtingen dan bezittingen heeft.
Net als de aandelenmarkt zal uw nettowaarde fluctueren. Maar net als de aandelenmarkt is het de algemene trend die belangrijk is. Idealiter blijft uw nettowaarde groeien naarmate u ouder wordt – terwijl u schulden aflost, eigen vermogen opbouwt in uw huis, meer bezittingen verwerft, enzovoort. Op een gegeven moment is het normaal dat uw nettowaarde daalt, omdat u uw spaargeld en beleggingen begint aan te boren voor uw pensioeninkomen.
Aangezien de financiële situatie en doelen van elke persoon uniek zijn, is het moeilijk om een algemeen “ideaal” vermogen vast te stellen dat voor iedereen geldt. In plaats daarvan zult u uw ideale nettowaarde moeten bepalen – waar u op korte en lange termijn wilt zijn. Als u geen idee heeft waar u moet beginnen, vinden sommige mensen de volgende formule nuttig bij het bepalen van een “beoogde” nettowaarde:
Een 50-jarige met een bruto jaarinkomen van $ 75.000 kan bijvoorbeeld streven naar een nettowaarde van $ 375.000 ([50 – 25 = 25] x [$ 75.000 ÷ 5 = $ 15.000]). Dit betekent niet dat alle 50-jarigen hetzelfde nettovermogen zouden moeten hebben. De formule kan eenvoudig als uitgangspunt worden gebruikt. Uw ideale nettowaarde kan veel meer of veel lager zijn dan het bedrag dat in de richtlijn wordt aangegeven, afhankelijk van uw levensstijl en doelen.
Waarom uw nettowaarde belangrijk is
Wanneer u financiële trends in zwart-wit op uw vermogensoverzicht ziet, wordt u gedwongen om de realiteit onder ogen te zien van waar u financieel voor staat. Door uw vermogensoverzichten in de loop van de tijd te herzien, kunt u bepalen 1) waar u zich bevindt en 2) hoe u kunt komen waar u wilt zijn. Dit kan u aanmoedigen wanneer u de goede kant op gaat (dwz schulden verminderen terwijl u activa vergroot) en een wake-up call geven als u niet op het goede spoor zit. Op het goede spoor komen kan het volgende omvatten:
Besteed verstandig
Het is belangrijk om te weten wat uw nettowaarde is, omdat het u kan helpen bij het identificeren van gebieden waar u te veel geld uitgeeft. Alleen omdat u zich iets kunt veroorloven, betekent niet dat u het moet kopen. Om te voorkomen dat schulden zich onnodig opstapelen, moet u overwegen of iets een behoefte of behoefte is voordat u een aankoop doet. Om onnodige uitgaven en schulden te verminderen, moeten uw behoeften het grootste deel van de uitgaven vertegenwoordigen. (Houd er rekening mee dat u een behoefte ten onrechte als een behoefte kunt rationaliseren. Dat paar schoenen van $ 500 voorziet wel in een behoefte aan schoeisel, maar een minder duur paar kan het prima doen en u in de goede financiële richting houden).
Schulden afbetalen
Door uw activa en passiva te herzien, kunt u een plan ontwikkelen om schulden af te betalen. U kunt bijvoorbeeld 1% rente verdienen op een geldmarktrekening terwijl u creditcardschulden afbetaalt tegen 12% rente. Misschien vindt u het op de lange termijn zinvol om het geld te gebruiken om de creditcardschuld af te betalen. Bij twijfel, analyseer de cijfers om te zien of het financieel zinvol is om een bepaalde schuld af te lossen, rekening houdend met de impact van het niet langer toegang hebben tot dat geld (dat u misschien nodig heeft in noodsituaties).
Bespaar en investeer
Uw vermogenscijfers kunnen u motiveren om geld te sparen en te investeren. Als uit uw vermogensverklaring blijkt dat u op schema ligt om uw financiële doelen te bereiken, kan dit u aanmoedigen om door te gaan met wat u doet. Omgekeerd, als uw nettowaarde aangeeft dat er ruimte voor verbetering is (u hebt bijvoorbeeld in de loop van de tijd afnemende activa en snelgroeiende verplichtingen), kan dit een noodzakelijke vonk van motivatie zijn om een agressievere benadering te kiezen bij het sparen en beleggen van uw geld.
Waarom uw nettowaarde kennen belangrijke veelgestelde vragen is
Wat is het verschil tussen nettowinst en nettowaarde?
U verdient inkomen als u voor iemand werkt of een bedrijf runt. Uw netto-inkomen is uw inkomen na aftrek van belastingen en loonaftrek, zoals sociale zekerheid en geld dat u bijdraagt aan uw 401 (k). Dit verschilt van uw nettowaarde, dat is de totale waarde van alles wat u bezit, minus al uw schulden.
Hoe vaak moet ik mijn nettowaarde berekenen?
Er is geen vaste regel voor hoe vaak. Voor sommige mensen is het zinvol om het nettowaarde per kwartaal te berekenen, terwijl voor anderen een jaarlijkse berekening het beste is. Sommige adviseurs raden u aan om ook na een grote aan- of verkoop, zoals een huis of auto, opnieuw te berekenen.
Wat betekent vloeibare nettowaarde?
Liquide nettowaarde is het deel van uw nettowaarde dat indien nodig gemakkelijk in een dag kan worden omgezet in contanten, versus een actief dat enige tijd nodig heeft om te converteren, zoals sieraden of eigendommen.