Een onbetwistbaarheidsclausule definiëren
Wat is een onbetwistbaarheidsclausule?
Een onbetwistbaarheidsclausule is een clausule in de meeste levensverzekeringen die voorkomen dat de aanbieder de dekking ongeldig maakt als gevolg van een onjuiste opgave door de verzekerde nadat een bepaalde tijd is verstreken. Een typische onbetwistbaarheidsclausule specificeert dat een contract na twee of drie jaar niet ongeldig zal zijn als gevolg van een onjuiste opgave.
Hoe een onbetwistbaarheidsclausule werkt
Onbetwistbaarheidsclausules helpen verzekerden te beschermen tegen bedrijven die in geval van een claim kunnen proberen uitkeringen te vermijden. Hoewel deze bepaling de verzekerde ten goede komt, biedt ze geen bescherming tegen regelrechte fraude.
Liegen tegen een annulering van de dekking of zelfs tot strafrechtelijke vervolging.
De onbetwistbaarheidsclausule in levensverzekeringspolissen is een van de sterkste bescherming voor een polishouder of begunstigde. Hoewel veel andere wettelijke regels voor verzekeringen de verzekeringsmaatschappijen begunstigen, is deze regel met name en sterk aan de kant van de consument.
Terwijl conventionele regels voor contracten bepalen dat als valse of onvolledige informatie werd verstrekt door een partij bij het sluiten van het contract, de tweede partij het recht heeft om de overeenkomst nietig te verklaren of te annuleren. De onbetwistbaarheidsclausule verbiedt verzekeringsmaatschappijen om precies dit te doen.
Belangrijkste leerpunten
- De meeste levensverzekeringen bevatten een onbetwistbaarheidsclausule.
- Een onbetwistbaarheidsclausule voorkomt dat aanbieders de dekking ongeldig maken als de verzekerde na verloop van tijd, zoals twee of drie jaar, een onjuiste opgave doet.
- De klok begint te lopen op de betwistbaarheidsperiode, de minuut dat een levensverzekering wordt afgesloten bij een levensverzekeringsmaatschappij.
Drie veel voorkomende uitzonderingen op de onbetwistbaarheidsclausule
- In de meeste staten kan de verzekeringsmaatschappij, als de verzekerde bij het aanvragen van een levensverzekering een verkeerde leeftijd of geslacht opgeeft, de polis niet ongeldig maken, maar kan zij de uitkering bij overlijden aanpassen aan de werkelijke leeftijd van de verzekeringnemer.
- Sommige staten staan verzekeringsmaatschappijen toe een bepaling op te nemen, waarin staat dat een betwistbare periode van één of twee jaar moet worden voltooid binnen de levensduur van de verzekerde. In dit scenario kan een levensverzekeringsmaatschappij weigeren uitkeringen te betalen als een polishouder zo onwel was toen hij dekking vroeg dat hij stierf voordat de betwistbaarheidsperiode voorbij was.
- Sommige staten staan de verzekeringsmaatschappij ook toe om een polis nietig te verklaren als opzettelijke fraude wordt bewezen.
Hoe onbetwistbaarheidsclausules consumenten helpen
Fouten zijn gemakkelijk te maken bij het aanvragen van een levensverzekering. Een verzekeringsmaatschappij heeft vaak een volledige medische geschiedenis nodig voordat de polis wordt goedgekeurd. Als een aanvrager een enkel detail vergeet, heeft de verzekeringsmaatschappij mogelijke redenen om de uitkering van levensverzekeringsuitkeringen later te weigeren.
Gerenommeerde verzekeringsmaatschappijen introduceerden de onbetwistbaarheidsclausule oorspronkelijk aan het einde van de 19e eeuw om het consumentenvertrouwen op te bouwen. Door te beloven de volledige uitkering te betalen nadat de polis twee jaar van kracht was (zelfs als er enkele fouten waren in de oorspronkelijke aanvraag), probeerden deze verzekeringsmaatschappijen het imago van de branche op te schonen. De inspanning was succesvol en in het begin van de 20e eeuw begonnen de deelstaatregeringen wetten aan te nemen die de onbetwistbaarheidsclausule vereisten.
Vandaag begint de klok onmiddellijk te lopen op de betwistbaarheidsperiode zodra een levensverzekering wordt afgesloten. Als de verzekeringsmaatschappij na twee jaar geen fout heeft gevonden in de oorspronkelijke aanvraag, is de uitkering verzekerd.
Zelfs binnen die periode is het voor het bedrijf niet eenvoudig om een polis in te trekken. Volgens de meeste staatswetten moet de verzekeringsmaatschappij een rechtszaak aanspannen om een contract nietig te verklaren. Een kennisgeving aan de verzekeringnemer is niet voldoende.