Verzekeringspremie
Wat is een verzekeringspremie?
Een verzekeringspremie is het bedrag dat een persoon of bedrijf betaalt voor een verzekeringspolis. Verzekeringspremies worden betaald voor polissen die de gezondheidszorg, auto, woning- en levensverzekeringen dekken.
Eenmaal verdiend is de premie inkomen voor de verzekeringsmaatschappij. Het vertegenwoordigt ook een aansprakelijkheid, aangezien de verzekeraar dekking moet bieden voor claims die tegen de polis worden ingediend. Het niet betalen van de premie door de persoon of het bedrijf kan leiden tot annulering van de polis.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringspremie is het bedrag dat een persoon of bedrijf moet betalen voor een verzekeringspolis.
- Verzekeringspremies worden betaald voor polissen die de gezondheidszorg, auto, woning- en levensverzekeringen dekken.
- Als de persoon of het bedrijf de premie niet betaalt, kan dit leiden tot opzegging van de polis en verlies van dekking.
Inzicht in verzekeringspremies
Als u zich aanmeldt voor een verzekering, brengt uw verzekeraar u premie in rekening. Dit is het bedrag dat u betaalt voor de polis. Verzekeringnemers kunnen kiezen uit een aantal opties om hun verzekeringspremies te betalen. Sommige verzekeraars staan de verzekeringnemer toe de verzekeringspremie in termijnen te betalen – maandelijks of halfjaarlijks – terwijl andere mogelijk een volledige vooruitbetaling verlangen voordat enige dekking ingaat.
Mogelijk moeten er bovenop de premie extra kosten aan de verzekeraar worden betaald, inclusief belastingen of servicekosten.
De prijs van de premie is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder:
- Het soort dekking
- Je leeftijd
- Het gebied waarin u woont
- Eventuele claims die in het verleden zijn ingediend
- Moreel gevaar en ongunstige selectie
In het geval van een autoverzekering is de kans bijvoorbeeld groter dat er een claim wordt ingediend tegen een tienerchauffeur die in een stedelijk gebied woont, vergeleken met een tienerchauffeur in een buitenwijk. In het algemeen geldt: hoe groter het risico, hoe duurder de verzekering (en dus de verzekeringspremies).
In het geval van een levensverzekering bepaalt de leeftijd waarop u met dekking begint uw premiebedrag, samen met andere risicofactoren (zoals uw huidige gezondheidstoestand). Hoe jonger u bent, hoe lager uw premies in het algemeen zullen zijn. Omgekeerd geldt: hoe ouder u wordt, hoe meer u premie betaalt aan uw verzekeringsmaatschappij.
Verzekeringspremies kunnen stijgen nadat de polisperiode is afgelopen. De verzekeraar kan de premie verhogen voor claims die tijdens de voorgaande periode zijn ingediend, als het risico dat gepaard gaat met het aanbieden van een bepaald type verzekering toeneemt, of als de kosten van het verstrekken van dekking stijgen.
Speciale overwegingen
De laagste premies vinden
De meeste consumenten vinden rondkijken de beste manier om de goedkoopste verzekeringspremies te vinden. U kunt ervoor kiezen om op eigen gelegenheid rond te shoppen bij individuele verzekeringsmaatschappijen. En als u alleen maar op zoek bent naar offertes, dan is het vrij eenvoudig om dit zelf online te doen.
De Affordable Care Act (ACA) stelt onverzekerde consumenten bijvoorbeeld in staat om op de markt rond te kijken naar ziektekostenverzekeringen. Bij het inloggen heeft de site enkele basisinformatie nodig, zoals uw naam, geboortedatum, adres en inkomen, samen met de persoonlijke informatie van iemand anders in uw huishouden. U kunt kiezen uit een aantal beschikbare opties op basis van uw thuisstaat, elk met verschillende premies, eigen risico’s en copays. De polisdekking verandert op basis van het bedrag dat u betaalt.
De andere optie is om te proberen via een verzekeringsagent of makelaar te gaan. Ze werken meestal samen met een aantal verschillende bedrijven en kunnen proberen om u de beste offerte te bezorgen. Veel makelaars kunnen u in contact brengen met levens, auto, woning- en ziektekostenverzekeringen. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat sommige van deze makelaars mogelijk worden gemotiveerd door commissies.
Hoe premies worden gebruikt
Verzekeraars gebruiken de premies die hun klanten en polishouders aan hen betalen om de verplichtingen te dekken die verband houden met de polissen die ze onderschrijven. Ze kunnen de premie ook investeren om een hoger rendement te genereren. Dit kan een deel van de kosten van het verstrekken van verzekeringsdekking compenseren en een verzekeraar helpen hun prijzen concurrerend te houden.
Hoewel verzekeringsmaatschappijen kunnen beleggen in activa met wisselende liquiditeits- en rendementsniveaus, zijn ze verplicht om te allen tijde een bepaald liquiditeitsniveau aan te houden. De toezichthouders van de staatsverzekeringen stellen het aantal liquide middelen vast dat nodig is om ervoor te zorgen dat verzekeraars claims kunnen betalen.
De toekomst van verzekeringspremies
Verzekeringsmaatschappijen hebben over het algemeen professionals in dienst die bekend staan als kunstmatige intelligentie verandert fundamenteel de manier waarop verzekeringen worden geprijsd en verkocht. Er is een actief debat tussen degenen die zeggen dat algoritmen menselijke actuarissen in de toekomst zullen vervangen en degenen die beweren dat het toenemende gebruik van algoritmen een grotere deelname van menselijke actuarissen zal vereisen en het beroep naar een “volgend niveau” zal sturen.