Hoe u kunt beginnen met beleggen in aandelen: een beginnershandleiding

Investeren is een manier om geld opzij te zetten terwijl u bezig bent met het leven en dat geld voor u te laten werken, zodat u in de toekomst ten volle de vruchten van uw werk kunt plukken. Investeren is een middel naar een gelukkiger einde. De legendarische investeerder Warren Buffett definieert investeren als “… het proces van nu geld vrijmaken om in de toekomst meer geld te ontvangen.”  Het doel van beleggen is om uw geld aan het werk te zetten in een of meer soorten beleggingsvehikels in de hoop uw geld in de loop van de tijd te laten groeien.

Stel dat  u $ 1.000 opzij heeft gezet en u bent klaar om de wereld van beleggen te betreden. Of misschien heb je maar $ 10 extra per week en wil je graag gaan investeren. In dit artikel laten we u zien hoe u als belegger aan de slag kunt gaan en hoe u uw rendement kunt maximaliseren en uw kosten kunt minimaliseren.

Wat voor soort investeerder bent u?

Voordat u uw geld vastlegt, moet u de vraag beantwoorden: wat voor soort belegger ben ik? Bij het openen van een brokerage-account zal een online broker zoals Charles Schwab of Fidelity u vragen naar uw beleggingsdoelen en hoeveel risico u bereid bent te nemen.

Sommige investeerders willen een actieve rol spelen bij het beheren van de groei van hun geld, en sommigen geven er de voorkeur aan ‘het vast te stellen en het te vergeten’. Meer “traditionele” online makelaars, zoals de twee hierboven genoemde, stellen u in staat te beleggen in aandelen, obligaties, exchange traded funds (ETF’s), indexfondsen en onderlinge fondsen. 

Online makelaars

Makelaars zijn ofwel full-service of korting. Full-service makelaars bieden, zoals de naam al aangeeft, het volledige scala aan traditionele makelaarsdiensten, inclusief financieel advies voor pensionering, gezondheidszorg en alles wat met geld te maken heeft. Ze hebben meestal alleen te maken met klanten met een hogere nettowaarde en ze kunnen aanzienlijke kosten in rekening brengen, waaronder een percentage van uw transacties, een percentage van uw vermogen dat ze beheren en soms een jaarlijkse contributie. Het is gebruikelijk om minimale accountgroottes van $ 25.000 en hoger te zien bij full-service makelaars. Toch rechtvaardigen traditionele makelaars hun hoge vergoedingen door advies te geven dat is afgestemd op uw behoeften.

Vroeger waren discountmakelaars de uitzondering, maar nu zijn ze de norm. Onlinemakelaars met korting geven u tools om uw eigen transacties te selecteren en te plaatsen, en veel van hen bieden ook een set-it-and-forget-it robo-adviesdienst. Naarmate de ruimte van financiële dienstverlening in de 21e eeuw vorderde, hebben onlinemakelaars meer functies toegevoegd, waaronder educatief materiaal op hun sites en mobiele apps.

Bovendien, hoewel er een aantal discountmakelaars zijn zonder (of zeer lage) minimale stortingsbeperkingen, kunt u te maken krijgen met andere beperkingen en worden bepaalde kosten in rekening gebracht op accounts die geen minimale storting hebben. Dit is iets waar een belegger rekening mee moet houden als hij in aandelen wil beleggen.

Robo-adviseurs

Na de financiële crisis van 2008 werd een nieuw soort beleggingsadviseur geboren: de robo-adviseur. Jon Stein en Eli Broverman vanverbetering worden vaak genoemd als de eerste in de ruimte.  Hun missie was om technologie te gebruiken om de kosten voor investeerders te verlagen en investeringsadvies te stroomlijnen.

Sinds de lancering van Betterment zijn andere robo-first-bedrijven opgericht en zelfs gevestigde online-makelaars zoals Charles Schwab hebben robo-achtige adviesdiensten toegevoegd. Volgens een rapport van Charles Schwab, 58% van de Amerikanen zeggen dat ze een soort van robo-advies in 2025.  Als u een algoritme wilt investeringsbeslissingen voor u, inclusief BTW-verlies oogsten en rebalancing, een robo- maken adviseur is misschien iets voor jou. En zoals het succes van indexbeleggen heeft aangetoond, als uw doel het opbouwen van rijkdom op de lange termijn is, kunt u het misschien beter doen met een robo-adviseur.

Investeren via uw werkgever

Als je een krap budget hebt, probeer dan slechts 1% van je salaris te investeren in het pensioenplan dat voor jou op het werk beschikbaar is. De waarheid is dat u waarschijnlijk niet eens een zo kleine bijdrage zult missen.

Pensioenregelingen op basis van werk trekken uw bijdragen van uw salaris af voordat de belastingen worden berekend, waardoor de bijdrage nog minder pijnlijk wordt. Als u eenmaal vertrouwd bent met een bijdrage van 1%, kunt u deze misschien verhogen naarmate u jaarlijkse loonsverhogingen krijgt. U zult de extra bijdragen waarschijnlijk niet missen. Als u op het werk een 401 (k) -pensioenrekening hebt, investeert u mogelijk al in uw toekomst met toewijzingen aan beleggingsfondsen en zelfs de aandelen van uw eigen bedrijf.

Minimums om een ​​account te openen

Veel financiële instellingen hebben minimale stortingsvereisten. Met andere woorden, ze accepteren uw accountaanvraag niet, tenzij u een bepaald bedrag stort. Sommige bedrijven staan ​​u zelfs niet toe een account te openen met een bedrag van slechts $ 1.000.

Het loont de moeite om wat rond te kijken en onze brokerrecensies te bekijken voordat u beslist waar u een rekening wilt openen. We vermelden de minimale stortingen bovenaan elke recensie. Sommige bedrijven hebben geen minimale stortingen nodig. Anderen kunnen vaak de kosten verlagen, zoals transactiekosten en accountbeheerkosten, als u een saldo boven een bepaalde drempel heeft. Toch kunnen anderen een bepaald aantal provisievrije transacties geven voor het openen van een account.

Commissies en vergoedingen

Zoals economen zeggen: er is geen gratis lunch. Hoewel de laatste tijd veel makelaars racen om commissies op transacties te verlagen of te elimineren, en ETF’s indexbeleggen aanbieden aan iedereen die kan handelen met een kale effectenrekening, moeten alle makelaars op de een of andere manier geld verdienen aan hun klanten. 

In de meeste gevallen zal uw makelaar een commissie in rekening brengen elke keer dat u in aandelen handelt, hetzij door middel van kopen of verkopen. Handelskosten variëren van het lage einde van $ 2 per transactie, maar kunnen voor sommige discountmakelaars oplopen tot $ 10. Sommige makelaars brengen helemaal geen handelscommissies in rekening, maar ze compenseren dit op andere manieren. Er zijn geen liefdadigheidsorganisaties die bemiddelingsdiensten verlenen.

Afhankelijk van hoe vaak u handelt, kunnen deze vergoedingen oplopen en uw winstgevendheid beïnvloeden. Investeren in aandelen kan erg duur zijn als u vaak in en uit posities springt, vooral als er maar een klein bedrag beschikbaar is om te investeren.

Onthoud dat een transactie een order is om aandelen in één bedrijf te kopen of te verkopen. Als u vijf verschillende aandelen tegelijkertijd wilt kopen, wordt dit gezien als vijf afzonderlijke transacties en wordt u voor elke transactie in rekening gebracht.

Stel je nu voor dat je besluit om de aandelen van die vijf bedrijven te kopen met je $ 1.000. Om dit te doen, moet u $ 50 aan handelskosten maken – ervan uitgaande dat de vergoeding $ 10 is – wat overeenkomt met 5% van uw $ 1.000. Als u de $ 1.000 volledig zou investeren, zou uw account worden teruggebracht tot $ 950, na aftrek van handelskosten. Dit vertegenwoordigt een verlies van 5% voordat uw beleggingen zelfs maar een kans hebben om te verdienen.

Mocht u deze vijf aandelen verkopen, dan zou u opnieuw de kosten van de transacties oplopen, wat nog eens $ 50 zou zijn. Om de rondreis (kopen en verkopen) op deze vijf aandelen te maken, kost u $ 100, of 10% van uw aanvankelijke stortingsbedrag van $ 1.000. Als u met uw beleggingen niet genoeg opbrengt om dit te dekken, bent u geld kwijtgeraakt door gewoon posities in en uit te gaan.

Als u van plan bent regelmatig te handelen, bekijk dan onze lijst met makelaars voor prijsbewuste handelaars.

Belastingen in beleggingsfondsen (vergoedingen)

Naast de handelsvergoeding om een beleggingsfonds te kopen, zijn er andere kosten verbonden aan dit type investering. Beleggingsfondsen zijn professioneel beheerde pools van beleggersfondsen die gericht beleggen, zoals Amerikaanse largecapaandelen.

Er zijn veel kosten die een belegger moet betalen bij het beleggen in beleggingsfondsen. Een van de belangrijkste vergoedingen waarmee rekening moet worden gehouden, is de beheerskostenratio (MER), die elk jaar door het managementteam in rekening wordt gebracht op basis van het aantal activa in het fonds. De MER varieert van 0,05% tot 0,7% per jaar en varieert afhankelijk van het type fonds. Maar hoe hoger de MER, hoe meer deze het algehele rendement van het fonds beïnvloedt.

Mogelijk ziet u een aantal verkoopkosten die ladingen worden genoemd wanneer u beleggingsfondsen koopt. Sommige zijn front-end-ladingen, maar u zult ook niet-laad- en back-end-laadfondsen zien. Zorg ervoor dat u begrijpt of een fonds dat u overweegt een verkooplast heeft voordat u het koopt. Bekijk de lijst met onbelaste bedragen en bedragen zonder transactiekosten van uw makelaar als u deze extra kosten wilt vermijden.

In termen van de beginnende belegger zijn de vergoedingen voor onderlinge fondsen eigenlijk een voordeel ten opzichte van de provisies op aandelen. De reden hiervoor is dat de vergoedingen hetzelfde zijn, ongeacht het bedrag dat u investeert. Daarom kunt u, zolang u voldoet aan de minimumvereiste om een ​​account te openen, slechts $ 50 of $ 100 per maand in een beleggingsfonds investeren. De term hiervoor wordt dollar cost averaging (DCA) genoemd, en het kan een geweldige manier zijn om te beginnen met investeren.

Diversifieer en verminder risico’s

Diversificatie wordt beschouwd als de enige gratis lunch bij beleggen. Kortom, door in een reeks activa te beleggen, verkleint u het risico dat de prestaties van één investering het rendement van uw totale investering ernstig schaden. Je zou het kunnen beschouwen als financieel jargon voor “leg niet al je eieren in één mand”.

In termen van diversificatie zullen de grootste moeilijkheden om dit te doen komen van beleggingen in aandelen. Zoals eerder vermeld, kunnen de kosten van beleggen in een groot aantal aandelen nadelig zijn voor de portefeuille. Met een storting van $ 1.000 is het bijna onmogelijk om een ​​goed gespreide portefeuille te hebben, dus houd er rekening mee dat u in het begin wellicht in een of twee bedrijven moet beleggen. Dit verhoogt uw risico.

Dit is waar het grote voordeel van onderlinge fondsen of exchange-traded funds (ETF’s) in beeld komt. Beide soorten effecten hebben doorgaans een groot aantal aandelen en andere beleggingen in het fonds, waardoor ze meer gediversifieerd zijn dan een enkel aandeel.

Het komt neer op

Het is mogelijk om te investeren als u net begint met een klein bedrag. Het is ingewikkelder dan alleen het selecteren van de juiste investering (een prestatie die op zich al moeilijk genoeg is) en u moet zich bewust zijn van de beperkingen waarmee u als nieuwe investeerder te maken krijgt.

U moet uw huiswerk maken om de minimale stortingsvereisten te vinden en vervolgens de commissies vergelijken met andere makelaars. De kans is groot dat u niet in staat zult zijn om op een kosteneffectieve manier individuele aandelen te kopen en toch met een klein bedrag te diversifiëren. U moet ook een keuze maken bij welke broker u een rekening wilt openen.