Investeer $ 100 per maand in aandelen gedurende 30 jaar

Als je de gemiddelde spaarder zou vragen of het veiliger is om $ 100 in de aandelenmarkt te investeren of $ 100 op een spaarrekening te zetten, zouden de meesten de spaarrekening kiezen. Dit is logisch op korte termijn;aandelen kunnen waarde verliezen, maar de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garandeert spaarrekeningen.  Het antwoord op de lange termijn is echter precies het tegenovergestelde: het is veel riskanter om door te gaan met geld te sparen dan om het te investeren. Het is zeker mogelijk om geld te verdienen met aandelen.

Dit is een situatie waarin rationaliteit op de korte termijn niet hetzelfde is als rationaliteit op de lange termijn. De $ 100 die op een spaarrekening wordt gestort, zal een zeer lage rente opleverenen zal na verloop van tijd waarschijnlijk waarde verliezen door inflatie ;een echt koopkrachtverlies is bijna onvermijdelijk. De $ 100 die in de aandelenmarkt is geïnvesteerd, kan dagen op en neer hebben, maar de les uit de geschiedenis is dat aandelen over een periode van tientallen jaren beter presteren dan vrijwel al het andere. (Waarschuwing: onnodig te zeggen dat we het niet hebben over het stoppen van al uw geld in risicovolle penny-aandelen of vergelijkbare risicovolle investeringsvehikels.)

Samengestelde retouren

Maandelijkse bijdragen beginnen echt logisch te worden als u het concept van samenstellen begrijpt. Samengestelde rendementen werken als een sneeuwbal die bergafwaarts rolt; het begint in het begin klein en langzaam, maar neemt naarmate de tijd verstrijkt toe aan grootte en vaart.

De twee belangrijkste elementen van samengesteld rendement zijn herinvestering van inkomsten en tijd. Aandelen genereren dividenden die kunnen worden herbelegd, en na verloop van tijd fungeert dit als een zichzelf voedende bron van financiële groei. In de kern gaat het bij samengestelde beleggingen erom dat uw rente meer rente genereert, wat uiteindelijk nog meer rente genereert.

Stel bijvoorbeeld dat een 30-jarige persoon $ 5.000 heeft belegd in aandelen en 8% per jaar verdient, wat iets onder het historische gemiddelde van 10% is, vanaf januari 2020. Aan het einde van het eerste jaar de portefeuille van de belegger verdiende $ 400 aan rente ($ 5.000 x 1,08). Als de belegger de rente opnieuw investeert, zal dezelfde groei van 8% $ 432 opleveren in jaar twee ($ 5.400 x 1,08). Jaar drie genereert $ 466,56, jaar vier genereert $ 503,88 enzovoort. Op 35-jarige leeftijd is de herbelegde portefeuille $ 7.346,64 waard, allemaal zonder enige aanvullende niet-rentebijdrage van de belegger.

Volg dit patroon nog eens 25 jaar en de investering bereikt $ 50.313,28. Dit is een meer dan tienvoudige stijging, ondanks het ontbreken van aanvullende bijdragen.

Maandelijks $ 100 investeren: een voorbeeld

Stel nu dat dezelfde 30-jarige investeerder een manier vindt om nog eens $ 100 per maand te besparen. Hij draagt ​​de extra $ 100 bij aan zijn portefeuille en blijft zijn dividenden en rentebetalingen herbeleggen. Zijn investering levert nog steeds 8% per jaar op. Neem voor de eenvoud aan dat de bereiding eenmaal per jaar in januari plaatsvindt.

Na een periode van 30 jaar, dankzij samengestelde rendementen en een kleine maandelijkse bijdrage, zal zijn portefeuille groeien tot $ 186.253,14 (vergeleken met $ 50.313,28 zonder de maandelijkse bijdragen). Hoewel $ 186.253,14 niet genoeg geld is om met pensioen te gaan, vooral na 30 jaar inflatie, onthoud dat dit slechts met $ 100 per maand aan bijdragen is en dat het rendement onder het historische gemiddelde ligt.

Stel dat het jaarlijkse rendement 9% is, wat dichter bij de historische gemiddelden voor een periode van 30 jaar ligt. Met een hoofdinvestering van $ 5.000 en $ 100 maandelijkse bijdragen, groeit de portefeuille tot $ 229.907,44. Als de belegger $ 200 per maand kan sparen voor bijdragen, is de toekomstige waarde van zijn portefeuille $ 393.476,48.

Waarom investeren in aandelen?

Aandelen (zoals aandelen of onderlinge fondsen ) zijn de beste beleggingsoptie voor degenen die decennia na hun pensionering zijn. Aandelen verliezen op korte termijn meer waarde dan obligaties, depositocertificaten (cd’s) of geldmarktrekeningen, maar het is bewezen dat ze op de lange termijn een betere waarde hebben dan welk algemeen alternatief dan ook.

Dit geldt vooral in omgevingen met een lage rente. Cd’s, obligaties, geldmarktrekeningen en spaarrekeningen leveren allemaal minder op als de rente laag is. Dit duwt spaarders vaak naar aandelen om de inflatie te verslaan en biedt de prijs van aandelen en andere aandelen.

Onderzoek door Dr. Jeremy Siegel en John Bogle, de oprichter van Vanguard, keken terug op een periode van 196 jaar en vergeleken het werkelijke rendement van aandelen, obligaties en goud. Ze ontdekten dat als een belegger rond het jaar 1810 was begonnen (de New York Stock Exchange werd feitelijk opgericht in 1817) en $ 10.000 in goud had gestort, zijn voor inflatie gecorrigeerde portefeuille slechts $ 26.000 waard zou zijn. Dezelfde investering in obligaties zou zijn gegroeid tot $ 8 miljoen. Als de belegger echter in 1810 aandelen had uitgekozen, zou hij zijn $ 10.000 in $ 5,6 miljard hebben omgezet.

Aandelen zijn nog steeds de grote winnaar als u een realistischer tijdsbestek kiest; de meeste beleggers hebben een horizon van 30 tot 40 jaar, niet 200 jaar. Tussen januari 1980 en januari 2010 bedroeg het gemiddelde groeitempo op jaarbasis van de S&P 500 8,15%. De Dow Jones steeg over dezelfde periode gemiddeld 8,81%, terwijl de NASDAQ 9,51% per jaar steeg. Obligatierendementen waren gemiddeld minder dan 3% tussen 1980 en 2010. Door inflatie werd 62,2% van de koopkracht in die 30 jaar afgenomen, wat betekent dat $ 1.000 op een spaarrekening in 1980 pas in 2010 een reële waarde van $ 378 zou hebben.

De periode van 30 jaar tussen 1985 en 2015 was zelfs nog sterker. De S&P bedroeg gemiddeld 8,73%, de Dow Jones gemiddeld 9,33% en de NASDAQ gemiddeld een indrukwekkende 10,34% per jaar.

Manieren om elke maand $ 100 te besparen

De eerste stap bij het investeren van $ 100 per maand is om $ 100 te besparen. Er zijn een aantal eenvoudige stappen die de gemiddelde persoon kan nemen om kosten te besparen; het vereist geen drastische veranderingen in levensstijl.

Winkelen in warenhuizen (Costco en Sam’s Club zijn twee goede opties) voor bulkartikelen is een goed idee. Bulkaankopen kosten minder per artikel, dus maak misschien elke maand één reis naar Costco in plaats van drie of vier keer naar de plaatselijke kruidenier. Als je veel uit eten gaat of elke dag je lunch koopt, is dit waarschijnlijk een betere plek om te beginnen.

Als u wat meer discipline nodig heeft bij uw betaalrekening, stel dan elke maand een automatische overschrijving in van controleren naar sparen. Besparingen zijn moeilijker om in te duiken, en dit zou u uiteindelijk veel meer dan $ 100 per maand kunnen besparen door lichtzinnige aankopen te voorkomen.

Als u voor nutsvoorzieningen betaalt, kunt u besparen op airconditioning door een raam te openen of een kleine ventilator te kopen. Het tegenovergestelde is waar in de winter, wanneer u uw jaloezieën kunt sluiten of een trui kunt aantrekken om hoge energierekeningen te voorkomen.

Jongere werknemers kunnen besparen door een of twee nachten minder per maand naar de stad te gaan, wat minstens $ 50 tot $ 150 per maand zou kunnen besparen. Huiseigenaren kunnen hun hypotheek herfinancieren om hun rentebetalingen te verlagen. Creditcardgebruikers kunnen soms sparen door hun saldo gewoon over te schrijven naar een kaart met een lagere rente.

Als u denkt dat u geen $ 100 per maand kunt besparen, probeer dan al uw aankopen een maand lang bij te houden. Dit is een gezonde financiële gewoonte die u kan helpen extra besparingen te vinden door impulsuitgaven te beperken.

Het komt neer op

Investeren van $ 100 per maand loopt in de loop van de tijd op, vooral met samengestelde rente. Elke dag kleine offers brengen om consequent elke maand $ 100 aan uw aandeleninvesteringen toe te voegen, zal u op de lange termijn ten goede komen.