Investering in het contract
Wat is een investering in het contract?
De investering in het contract, zoals deze wordt toegepast op lijfrentes, is de hoofdsom die de houder heeft geïnvesteerd. Het kan worden gedaan door middel van betalingen of een eenmalig bedrag. Deze term is over het algemeen van toepassing op zowel vaste, geïndexeerde als variabele lijfrentes. Over het algemeen is de investering in het contract het totale bedrag dat de verzekeringnemer heeft bijgedragen.
- Investering in het contract is de hoofdsom die de houder heeft geïnvesteerd.
- Deze term, investering in het contract, is over het algemeen van toepassing op vaste, geïndexeerde en variabele lijfrentes.
- Elk bedrag dat over de initiële investering van uw lijfrente wordt opgenomen, wordt als een belastbare uitkering beschouwd.
- Lijfrenten zijn bedoeld om tijdens de pensionering een stabiele, risicovrije inkomstenstroom te bieden.
Inzicht in investering in het contract
Het wordt als een goede gewoonte beschouwd om altijd op de hoogte te zijn van uw investering in het contract, aangezien elk bedrag dat meer aan een lijfrente wordt onttrokken dan die investering, als een belastbare uitkering wordt beschouwd.
Beleggers die hun contract opzeggen, zullen een deel van elke betaling die ze ontvangen, geclassificeerd zien als een teruggave van de hoofdsom of een investering in het contract. Dit deel van elke betaling wordt beschouwd als een belastingvrije teruggave van de hoofdsom.
Lijfrenten
Een lijfrente is een financieel product dat een vaste betalingsstroom aan een persoon uitkeert, voornamelijk gebruikt als inkomstenstroom voor gepensioneerden. Lijfrenteverzekeringen worden gecreëerd en verkocht door financiële instellingen, die gelden van individuen aanvaarden en beleggen en vervolgens, na annuïteiten, later een reeks betalingen uitgeven.
In tegenstelling tot andere pensioenvehikels, zijn lijfrentes omstreden, en sommige financiële planners vermijden ze helemaal.
Lijfrenten kunnen worden gecreëerd zodat bij lijfrente de uitkeringen doorgaan zolang de lijfrentetrekker of diens echtgenoot, indien een nabestaandenuitkering wordt gekozen, in leven is. Lijfrenten kunnen ook worden gestructureerd om geld uit te betalen voor een vaste periode, zoals 20 jaar, ongeacht hoe lang de lijfrentetrekker leeft.
Lijfrenten kunnen ook onmiddellijk ingaan na de storting van een forfaitair bedrag, of ze kunnen worden gestructureerd als uitgestelde voordelen. Wanneer de lijfrente begint met uitbetalen, wordt dit de “lijfrentetermijn” genoemd. Lijfrenten waren bedoeld om een stabiele cashflow voor een individu te verzekeren tijdens zijn pensioenjaren en om het langlevenrisico te verminderen of om zijn vermogen te overleven.
Lijfrentecontracten
Een lijfrentecontract is een schriftelijke overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een klant waarin de verplichtingen van elke partij worden uiteengezet. Het bevat details zoals de lijfrentestructuur, of deze nu variabel of vast is, eventuele boetes voor vervroegde uittreding, voorzieningen voor echtgenoten en begunstigden, zoals een overlevingsclausule en het percentage van de dekking voor echtgenoten, en meer.
Een lijfrentecontract kan maximaal vier tegenpartijen hebben: de emittent, meestal een verzekeringsmaatschappij, de lijfrente, de lijfrentetrekker en de begunstigde. De eigenaar is de contracthouder. De lijfrentetrekker is de persoon wiens leven wordt gebruikt als maatstaf om te bepalen wanneer uitkeringen beginnen en eindigen. In de meeste gevallen zijn de eigenaar en de lijfrentetrekker dezelfde persoon.
De begunstigde is de persoon die door de eigenaar van de lijfrente is aangewezen om een uitkering bij overlijden te ontvangen wanneer de lijfrentetrekker overlijdt. Een lijfrentecontract is gunstig voor de individuele belegger. Het verbindt de verzekeringsmaatschappij wettelijk om een gegarandeerde periodieke uitkering aan de lijfrentetrekker te verstrekken zodra de lijfrentetrekker met pensioen gaat en om aanvang van de betalingen verzoekt.
In wezen garandeert een lijfrente een risicovrij pensioeninkomen. Zoals bij alle pensioenbeslissingen, is het echter het beste om een pensioenprofessional te raadplegen voordat u beslissingen neemt.