Ben ik het recht kwijtgeraakt om vóór de mijne sociale uitkeringen voor echtgenoten te innen?
Als u op 31 december 2015 nog geen 62 jaar oud bent, kunt u geen aanspraak maken op socialezekerheidsuitkeringen voor echtgenoten en later overschakelen naar het claimen van uw eigen uitkering. Een federale wet die in 2015 werd aangenomen, elimineerde die strategie, die sommige paren ooit gebruikten om hun socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren.
Belangrijkste leerpunten
- Een federale wet die in 2015 werd aangenomen, elimineerde twee strategieën die paren voorheen gebruikten om hun socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren.
- Echtgenoten die na 1 januari 1954 zijn geboren, kunnen geen aanspraak meer maken op echtgenotenuitkeringen en later overschakelen op het innen van uitkeringen op basis van hun eigen werkverleden.
- De nieuwe wet maakte ook een einde aan “indienen en opschorten”, waardoor een echtgenoot een uitkering kon aanvragen, maar de inning ervan uitstelde om de andere echtgenoot in aanmerking te laten komen voor uitkeringen voor echtgenoten.
Wat de wet van 2015 veranderde
De Bipartisan Budget Act van 2015 elimineerde twee strategieën die voorheen door de socialezekerheidsadministratie waren toegestaan en die koppels konden gebruiken om hun totale voordelen te verhogen:
Beperkte toepassing
De eerste strategie die door de nieuwe wet werd afgeschaft, stond bekend als een “beperkte toepassing”. Als uw echtgenoot al een socialezekerheidsuitkering had aangevraagd en u beiden de volledige of “normale” pensioengerechtigde leeftijd had bereikt, zou u een beperkte aanvraag kunnen indienen alleen voorechtelijke socialezekerheidsuitkeringen. Hierdoor kon u meteen echtelijke voordelen innen, maar wacht u tot de leeftijd van 70 jaar om een uitkering aan te vragen op basis van uw eigen werkrecord. Hoe langer u wachtte met innen, hoe groter uw maandelijkse uitkeringen zouden zijn – tot de leeftijd van 70 jaar toen de uitkeringen maximaal waren, en er was geen verdere stimulans om uit te stellen.
Volgens de nieuwe wet komen echtgenoten geboren na 1 januari 1954 niet langer in aanmerking voor het indienen van een niet-openbare aanvraag.
Bestand en onderbreken
De wet maakte ook een einde aan een strategie die bekend staat als ” archiveren en opschorten “, waarbij een partner in een echtpaar dat de volledige pensioengerechtigde leeftijd had bereikt, maar niet de leeftijd van 70 jaar, een socialezekerheidsuitkering kon aanvragen maar wachten met het innen ervan.
Waarom zou iemand dat doen? De reden was dat de hoofdbegunstigde een uitkering moest aanvragen voordat zijn echtgenoot aanspraak kon maken op een echtelijke uitkering. Maar als de hoofdbegunstigde zijn uitkeringen pas op een later tijdstip wilde innen, konden ze de ontvangst van die uitkeringen indienen – en onmiddellijk opschorten. De andere echtgenoot kon dan een niet-openbare aanvraag indienen waarmee hij een bedrag kon innen dat gelijk was aan de helft van de uitkering van de hoofdbegunstigde.
Met behulp van deze strategie konden beide echtgenoten hun uitkering laten groeien tot ze de leeftijd van 70 jaar bereikten en in de tussentijd wat geld krijgen van de echtelijke uitkering. Het maakte niet uit welke echtgenoot de aanvraag had ingediend en geschorst, of welke echtgenoot de beperkte aanvraag indiende, zolang ze allebei tussen de volledige pensioenleeftijd en de leeftijd van 70 waren.
Overweeg Chris en Pat om te illustreren hoe dat werkte. Beiden hebben hun volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt en Pat’s uitkering op de volledige pensioengerechtigde leeftijd zou $ 2.000 per maand bedragen als ze die zouden innen. Onder het oude systeem kon Pat hun uitkering indienen en onmiddellijk opschorten tot een latere datum. Als ze bijvoorbeeld zouden wachten tot de leeftijd van 70, zou hun uitkering oplopen tot ongeveer $ 2.700 per maand. Ondertussen kon Chris een beperkte aanvraag indienen voor hun echtelijke uitkering. Ze zouden een bedrag ontvangen dat gelijk is aan de helft van de uitkering van hun echtgenoot, in dit geval $ 1.000 per maand. Hun eigen voordeel zou ook blijven groeien totdat ze het in de toekomst zouden gaan inzamelen.
Maar, zoals we al zeiden, deze strategie is niet langer toegestaan.
Wanneer echtgenoten vandaag een aanvraag indienen voor socialezekerheidsuitkeringen, ontvangen ze een bedrag op basis van hun eigen werkrecord (indien van toepassing) plus het verschil waar ze recht op hebben van een echtelijke uitkering.
Hoe voordelen voor echtgenoten nu werken
De nieuwe wet schafte de partneruitkeringen niet helemaal af. Zelfs echtgenoten die nooit hebben gewerkt of bijgedragen aan de sociale zekerheid, komen nog steeds in aanmerking voor het innen van uitkeringen op basis van het werkrecord van hun echtgenoot (of, in sommige gevallen, ex-echtgenoot). Om dit te doen, moet de belangrijkste begunstigde die pensioenuitkeringen of arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, en de echtgenoot het aanvragen van echtelijke voordelen moeten minstens 62-jarige leeftijd zijn
De regels voor ex-echtgenoten zijn een beetje anders: in hun geval, als de hoofdbegunstigde in aanmerking komt voor pensioenuitkeringen maar er nog geen aanvraag voor heeft ingediend, kan de ex-echtgenoot nog steeds in aanmerking komen voor echtelijke voordelen zolang hij gescheiden voor ten minste twee aaneengesloten jaren en voldoen aan bepaalde andere vereisten.
Echtgenoten kunnen beginnen met het innen van een permanent verminderde uitkering tussen de leeftijd van 62 jaar en hun volledige pensioengerechtigde leeftijd;het bedrag wordt gebaseerd op hun eigen werkverleden (indien aanwezig) en die van hun echtgenoot. Als hun echtelijke uitkering hoger zou zijn dan hun eigen uitkering, ontvangen ze hun uitkering plus een bedrag dat gelijk is aan het verschil. Als ze wachten met innen tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd, ontvangen ze een echtelijke uitkering van maximaal de helft van de volledige pensioenuitkering van hun echtgenoot. In het geval van uitkeringen voor echtgenoten is er, in tegenstelling tot gewone pensioenuitkeringen, geen prikkel om de volledige pensioengerechtigde leeftijd uit te stellen.