Gewrichts- en overlevingslijfrente

Wat is een lijfrente?

Een lijfrentetrekker, die het saldo van een vooraf bepaald minimumaantal betalingen kan ontvangen als beide echtgenoten vroegtijdig overlijden. Deze begunstigde is vaak een kind van het paar dat de lijfrente heeft gekocht.

Inzicht in lijfrenteverzekeringen en lijfrentes voor nabestaanden

Met een gezamenlijke en nabestaandenlijfrente verlagen verzekeraars de maandelijkse betalingen doorgaans met een derde of de helft voor de overlevende lijfrentetrekker.  Deze voorwaarden zijn afhankelijk van de financieringsbron en de gekozen opties voordat de betalingen beginnen. Bijvoorbeeld, de gezamenlijke en nabestaandenlijfrente van Sarah en Paul betaalt hen maandelijks $ 6.000. Als Sarah overlijdt, kan Paul elke maand $ 3.000 tot $ 4.000 ontvangen.

Wanneer lijfrenten worden gesponsord door werkgevers, beslist de werkgever welke betalingsmogelijkheden hij biedt. De aangeboden lijfrenteverzekeringen kunnen enkele of gezamenlijke en nabestaandenopties omvatten. Door de werkgever gesponsorde gekwalificeerde plannen moeten de gezamenlijke en nabestaandenlijfrente echter de automatische keuze maken voor paren die op het moment van pensionering zijn getrouwd. Een persoon kan alleen een eenmalige lijfrente ontvangen met schriftelijke, notariële goedkeuring van de huidige of (afhankelijk van de echtscheidingsregeling) voormalige echtgenoot van de primaire lijfrentetrekker.

Er zijn ook bepalingen voor het doen van betalingen aan een derde partij wanneer beide lijfrentetrekkers overlijden voordat de maandelijkse betalingen de hoofdsom hebben overschreden. In deze gevallen gaat het geld naar de nalatenschap van de lijfrentetrekker of naar een met naam genoemde begunstigde. Als de lijfrente een voorziening voor terugbetaling op afbetaling heeft, moet de verzekeringsmaatschappij maandelijkse betalingen aan de nalatenschap of begunstigde doen totdat de oorspronkelijke waarde van de lijfrente is bereikt. Als een lijfrente een voorziening voor terugbetaling in contanten heeft, gaat het saldo van de hoofdsom in één keer naar de nalatenschap van de lijfrentetrekker of een met naam genoemde begunstigde.

Voordelen van een gezamenlijke en nabestaandenrente

Een gezamenlijke en nabestaandenlijfrente heeft als voordeel dat ze, net als andere lijfrentes, inkomen opleveren als mensen langer leven dan verwacht. Als iemand op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat en verwacht slechts 80 jaar te worden, dan kan het zinvol zijn om alle besparingen in de eerste 15 jaar te verbruiken. Er is echter nog steeds een kans dat de gepensioneerde 90 of 100 jaar wordt. Een mogelijke oplossing is om een ​​lijfrente te kopen die op 80-jarige leeftijd begint te betalen en de rest van het pensioenspaargeld te besteden.

Lijfrentetrekkers kunnen ook een hoger rendement behalen dan op de markt wordt aangeboden. Dat is mogelijk omdat ze een deel van het geld krijgen dat wordt betaald door andere houders van lijfrentes die het eerst overlijden.

Het grootste voordeel van gezamenlijke en nabestaandenuitkeringen komt wanneer een echtgenoot veel eerder overlijdt. Historisch gezien werden lijfrentes vaak aangeboden via werkgevers. Gedurende een groot deel van de 20e eeuw waren de meeste werknemers mannen, die over het algemeen een lagere levensverwachting hebben dan vrouwen. Als gevolg hiervan was het heel gewoon dat de werknemer die de gezamenlijke lijfrente kon kopen, stierf voordat de echtgenoot, die jaren of zelfs decennia door zou gaan met het ontvangen van betalingen.