Life Estate vs. onherroepelijk vertrouwen: wat is het verschil?

Life Estate vs. onherroepelijk vertrouwen: een overzicht

Of u nu uw nalatenschap voorbereidt om door te geven aan dierbaren of een ouder helpt bij dat proces, het vermogensrecht kan een lastige en onbekende grond zijn. Een van de belangrijkste aspecten van het voorbereiden van een nalatenschap is uitzoeken wat u met uw huis en eigendommen moet doen.

Ervoor zorgen dat onroerend goed op het juiste moment aan de juiste partij wordt overgedragen, is een belangrijk aspect van estate planning. Een  Life Estate en een  onherroepelijk vertrouwen zijn twee verschillende methoden om dit aan te pakken, elk met zijn eigen voor- en nadelen.

Life Estate

Wanneer een landgoed wordt gebruikt om eigendom te schenken, wordt het eigendom verdeeld tussen de gever en de ontvanger. Veel ouders hebben een landgoed opgericht om hun vermogen te verminderen om in aanmerking te komen voor Medicaid. Hoewel de ouder nog steeds enig belang in het onroerend goed behoudt, beschouwt Medicaid het niet als een bezit. Een levensstaat duurt het leven van zijn schepper. Het verbiedt de verkoop van de activa zonder de toestemming van de begunstigden. Een ouder mag bijvoorbeeld geen huis verkopen zonder toestemming van hun kinderen als hun kinderen begunstigden zijn in de levensbeschouwing. 

Onherroepelijk vertrouwen

Als u probeert in aanmerking te komen voor Medicaid en u bent bang dat uw huis u zal diskwalificeren, overweeg dan om een ​​onherroepelijk vertrouwen te krijgen. Als een echtpaar bijvoorbeeld allebei een huis heeft, kan de ene echtgenoot hun deel aan de andere overdragen. Hun Medicaid-geschiktheid omvat niet het huis.

Er moet echter een kloof van vijf jaar zijn tussen het creëren van het vertrouwen en de aanvraag voor Medicaid. Anders worden die fondsen meegeteld als onderdeel van bestaande activa bij het bepalen van de geschiktheid van Medicaid. Dit betekent dat u geen onherroepelijke trust kunt starten kort voordat u Medicaid aanvraagt ​​als u die voordelen wilt ontvangen. Een van de nadelen van een onherroepelijke trust is dat de oprichter van de trust afstand doet van alle rechten die hij op de woning heeft. De begunstigde van de trust kan het huis echter niet verkopen, tenzij hij ook als trustee wordt genoemd. Zodra een onherroepelijk vertrouwen is gecreëerd, kan de trustee de controle over het vertrouwen niet meer terugnemen. 

Belangrijkste verschillen

CFP Johanna Turner van Milestones Financial Planning LLC zei dat het belangrijk is om te onthouden dat een landgoed en een onherroepelijk vertrouwen niet noodzakelijk een of-of-scenario zijn. “Je kunt iets in een onherroepelijke trust plaatsen (zoals een woning) en een levensbezit behouden”, zei ze. “U draagt ​​de eigendom van uw huis ‘onherroepelijk’ over aan de trust, maar u behoudt toch de controle. In dit scenario zou je het huis kunnen verkopen, verbouwen, een deel ervan kunnen verhuren, enz., Maar het huis zelf – of de verkoopopbrengst ervan – zou in de trust blijven. “

In dit scenario zou een ouder ook niet het risico lopen hun kinderen een deel van de belastingplicht te geven  die bij het bezitten van een huis hoort. De ouder zou meer persoonlijke controle over het huis behouden en zou geen toestemming van hun kind nodig hebben om het huis te verkopen. Dit zou de beste optie zijn. Het zou de ouders nog steeds in staat stellen om Medicaid aan te vragen en het onroerend goed niet in hun vermogen te laten tellen, maar zij zouden de enige besluitvormers voor het huis blijven.

Het komt neer op

Een huis is meestal het meest waardevolle dat u kunt achterlaten, dus zorg ervoor dat u uzelf en uw begunstigden beschermt door een onherroepelijke trust of een levensdomein te gebruiken. Beiden hebben hun voor- en nadelen, maar een combinatie van beide kan vaak de beste oplossing zijn.