5 stappen om een ​​hypotheek te scoren

Verschillende factoren kunnen ervoor zorgen dat u niet in aanmerking komt voor een hypotheek. De groten zijn onder meer een lage kredietscore, onvoldoende inkomen voor de omvang van de lening die u wilt, onvoldoende aanbetaling en overmatige schuldenlast. Al deze factoren vallen echter onder uw controle. Laten we eens kijken naar uw opties om eventuele verplichtingen die u als lener heeft te overwinnen.

1. Herstel uw krediet en verhoog uw score Voor geldschieters vertegenwoordigt uw kredietscore de waarschijnlijkheid dat u uw hypotheekbetalingen elke maand volledig en op tijd zult betalen. Daarom, bij de meeste leningen, hoe lager uw kredietscore, hoe hoger uw rentetarief zal zijn om het verhoogde risico om u geld te lenen te compenseren. Als uw credit score lager is dan 620, wordt u als subprime beschouwd en zult u überhaupt moeite hebben om een ​​lening te krijgen, laat staan ​​een lening met gunstige voorwaarden. Aan de andere kant, als u een nominale rente ).

Maatregelen die u kunt nemen om uw kredietwaardigheid relatief snel te verbeteren, zijn onder meer het afbetalen van doorlopende schulden van consumenten, zoals creditcards of autoleningen, het gebruik van uw bankpas in plaats van uw creditcards voor toekomstige aankopen, het elke maand op tijd betalen van uw rekeningen en het corrigeren van eventuele kredietrapport. Sommige tekortkomingen, zoals ernstige te late betalingen, incasso’s, afboekingen, faillissementen en uitsluiting, zullen echter pas na verloop van tijd worden verholpen.

Naast het verantwoord beheren van uw bestaande krediet, opent u geen nieuwe kredietrekeningen. Het aanvragen van nieuw krediet verlaagt tijdelijk uw kredietscore en het hebben van te veel beschikbaar krediet wordt ook als een waarschuwingsteken beschouwd. Kredietverstrekkers zijn misschien bang dat als u veel krediet beschikbaar heeft, u er op een dag van zult profiteren en een nadelige invloed heeft op uw vermogen om uw hypotheekbetalingen te doen.

2. Krijg een hogerbetaalde baan Als geldschieters zeggen dat uw inkomen niet hoog genoeg is, vraag hen dan hoeveel meer u moet verdienen om in aanmerking te komen voor het geleende bedrag dat u wilt. Probeer dan een nieuwe baan te vinden in je bestaande vakgebied waar je zoveel geld kunt verdienen.

Omdat geldschieters graag een stabiel arbeidsverleden zien, moet u in dezelfde lijn blijven om deze strategie succesvol te laten zijn. Voor kredietnemers kan dit teleurstellend nieuws zijn, aangezien het volledig overstappen van beroep wellicht de beste kansen biedt op een salarisverhoging. Overstappen van bedrijf kan echter ook een goede manier zijn om het inkomen aanzienlijk te verhogen. Significante loonsverhogingen van bestaande werkgevers zijn niet zo gebruikelijk, maar een nieuwe werkgever weet dat hij iets speciaals zal moeten bieden om u ertoe te brengen de overstap te maken.

Als op dit moment van bedrijf wisselen niet genoeg is om de salarisverhoging te krijgen die u nodig heeft, bedenk dan dingen die u relatief snel kunt doen om uzelf waardevoller te maken voor werkgevers. Is er een programma voor permanente educatie dat u zou kunnen voltooien? Als u juridisch secretaris bent, zou u dan juridisch medewerker kunnen worden? Als u receptioniste bent, kunt u dan secretaresse worden? Een loopbaanadviseur of headhunter kan u wellicht specifieke begeleiding geven voor uw situatie over hoe u uw verhandelbaarheid kunt verbeteren en hoe u uw inkomensdoelen kunt bereiken.

Helaas biedt het krijgen van een parttime baan naast uw fulltime baan mogelijk niet wat kredietverstrekkers als in aanmerking komend inkomen beschouwen. De deeltijdbaan kan als tijdelijk worden beschouwd, en aangezien u waarschijnlijk minstens 15 jaar nodig heeft om uw hypotheek af te betalen, zijn kredietverstrekkers op zoek naar een inkomensstabiliteit op de lange termijn.

3. Bespaar als een gek Hoe groter uw aanbetaling, hoe kleiner de lening die u nodig heeft. Hoe lager uw loan-to-value-ratio (LTV-ratio), hoe minder risicovolle kredietverstrekkers u zullen beschouwen. Door beide factoren is de kans groter dat u in aanmerking komt voor een lening. Houd er rekening mee dat u mogelijk een bepaalde aanbetalingsdrempel moet bereiken, zoals 10% of 20% (waarbij 20% de meest conventionele is) voordat u met een grotere aanbetaling in aanmerking komt voor een lening.

4. Betaal niet meer dan de getaxeerde waarde van de bank De bank zal niet meer willen lenen dan het huis waard is, omdat ze aan het einde van de deal zouden kunnen staan ​​als u uitsluit en meer verschuldigd bent dan de bank ervoor zou kunnen krijgen.. Een aanbetaling van 20% wordt ook veel minder waard als de woning 20% ​​minder waard is dan de aankoopprijs. De waarde van het onderpand is belangrijk voor kredietverstrekkers, dus hier moet rekening mee worden gehouden wanneer u een bod doet om een ​​onroerend goed te kopen.

5. Verminder uw schuld Voor een geldschieter is wat buitensporige schuld is, geen vast aantal – het is een totale maandelijkse schuldbetaling die te hoog is om de maandelijkse hypotheekbetaling die u vraagt, te kunnen betalen. Bij het bepalen voor hoeveel lening u in aanmerking komt, zullen geldschieters kijken naar wat de front-end ratio wordt genoemd, of het percentage van uw bruto maandinkomen dat zal worden opgenomen door uw huisbetaling (hoofdsom, rente, onroerende voorheffing en verzekering van huiseigenaren ), en de back-end ratio, of het percentage van uw bruto maandinkomen dat wordt ingenomen door de huisbetaling plus uw andere maandelijkse verplichtingen, zoals studieleningen, creditcards en autobetalingen.

Hoe meer schulden u elke maand moet afbetalen, of het nu gaat om ‘goede schulden’ zoals een studielening of ‘slechte schulden’ zoals een creditcard met hoge rente, hoe lager de maandelijkse hypotheekverstrekkers zullen beslissen dat u zich kunt veroorloven, en hoe lager de aankoopprijs die u zich kunt veroorloven. Het verminderen van uw schuld is een van de snelste en meest effectieve manieren om de omvang van de lening waarvoor u in aanmerking komt te vergroten.

Het komt neer op

In aanmerking komen voor een hypotheek is niet altijd eenvoudig. Kredietverstrekkers eisen dat alle aanvragers voldoen aan bepaalde financiële tests en richtlijnen en dat ze een beperkte mate van flexibiliteit binnen die regels toestaan. Als je een hypotheek wilt krijgen, moet je leren hoe je het spel moet spelen, en je zult waarschijnlijk winnen als je de hier beschreven stappen onderneemt.