Intrekking van hypotheekvermogen
Wat is een opname van een hypotheekvermogen
Een opname van hypotheekvermogen is een stukje economische gegevens die het nettobedrag aan contant eigen vermogen meten dat consumenten uit hun huis halen via leningen of kredietlijnen en uitbetalingen.
De terugtrekking van hypotheekvermogen is een relevante economische indicator bij de voorspelling van de consumentenbestedingen en daarmee het bruto binnenlands product (bbp). Deze statistiek wordt vaak uitgedrukt in een percentage.
Belangrijkste leerpunten
- Het opnemen van hypotheekvermogen is een stuk economische gegevens die het bedrag aan contanten samenvoegen dat de huiseigenaren van een land via herfinanciering of kredietlijnen uit hun eigen vermogen halen.
- Dit stukje gegevens kan worden gekoppeld aan voorspellingen van veranderingen in de consumentenbestedingen, aangezien hoe meer geld uit het eigen vermogen wordt gehaald, uiteindelijk zijn weg vindt naar de aankoop.
- De terugtrekking van hypotheekvermogen heeft de neiging toe te nemen wanneer de rentetarieven dalen of wanneer de waarde van onroerend goed stijgt.
Inzicht in het opnemen van hypotheekvermogen
De terugtrekking van hypotheekvermogen is cyclisch en varieert op basis van stijgende huizenprijzen en, tot op zekere hoogte, het algemene rentepeil. Als de rentetarieven bijvoorbeeld dalen, kunnen huiseigenaren worden gestimuleerd om hun hypotheek te herfinancieren en wat contant geld op te nemen, terwijl ze toch lagere maandelijkse betalingen handhaven dan voorheen. Mensen kunnen dit extra geld gebruiken om grote aankopen te doen, zoals auto’s, apparaten, verbouwingen of vakanties.
Een interessant kenmerk van het opnemen van hypotheekvermogen bij toepassing op economische prognoses, is het berekenen van het percentage van de totale terugtrekking van eigen vermogen rechtstreeks naar de consumentenuitgaven en welk percentage wordt gebruikt om de bestaande consumentenschuld af te betalen. Hypotheekverstrekkers verhandelen om beide redenen veel leningen aan consumenten. Een ander interessant kenmerk van het opnemen van hypotheekvermogen bij de toepassing ervan op economische prognoses, is dat consumenten over het algemeen niet al hun opnames in één keer uitgeven.
Waarom consumenten hun hypotheek opnemen
Wanneer consumenten hypotheekleningen of andere vormen van financiering afsluiten tegen het eigen vermogen dat ze via een hypotheek in hun huis hebben gestoken, maken ze hun vermogen vrij voor gebruik met andere uitgaven. Dit kan het dekken van de kosten van verbeteringen en renovaties aan het huis omvatten, evenals investeringen elders. Huiseigenaren die een tweede hypotheek afsluiten nadat ze de eerste hypotheek hebben afbetaald, kunnen als minder kredietrisico worden beschouwd en kunnen dus van veel gunstiger rentetarieven genieten.
De prevalentie van terugtrekking van hypotheekvermogen kan een indicator zijn van niet alleen de consumentenbestedingen, maar ook van het consumentenvertrouwen. Eigen vermogen uit een huis halen dat gedeeltelijk is afbetaald, kan nieuwe risico’s met zich meebrengen voor de huiseigenaar, omdat ze nieuwe schulden aangaan die moeten worden gedekt. Er kunnen tariefveranderingen optreden als de markt schommelt en dit beïnvloedt hun vermogen om de nieuwe schuld terug te betalen. Ze worden ook geconfronteerd met een hernieuwd risico op uitsluiting; zij zullen echter weer hypotheekrente kunnen aftrekken van hun belastingen.
Er is enige discussie over de vraag of vervroegde opnames van hypotheken al dan niet moeten worden gereguleerd zoals bepaalde pensioenrekeningen. Bij veel soorten pensioenrekeningen zijn er bepalingen en boetes voor vervroegde opnames. Gewoonlijk zijn er geen dergelijke beperkingen bij het opnemen van hypotheekvermogen. Dit zou ertoe kunnen leiden dat huiseigenaren de waarde en het eigen vermogen die ze in het huis hebben geïnvesteerd, wegvagen, die mogelijk zijn gebruikt voor hun pensioenbehoeften. Bovendien zouden deze terugtrekkingen van aandelen kunnen bijdragen aan de zeepbellen op de huizenmarkt.