Nationale Vereniging van Verzekeringscommissarissen (NAIC)
Wat is de National Association of Insurance Commissioners (NAIC)?
De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) is een non-profit, onpartijdige organisatie die wordt bestuurd door de belangrijkste verzekeringsregelgevers van de 50 staten, het District of Columbia en de vijf Amerikaanse territoria: Amerikaans Samoa, Guam, de Noordelijke Marianen, Puerto Rico, en de Maagdeneilanden. De NAIC stelt normen en best practices vast voor de Amerikaanse verzekeringssector en biedt ondersteuning aan verzekeringsregelgevers. Het biedt ook informatie en middelen aan consumenten. Verzekeringsproducten die in de VS worden verkocht, worden grotendeels gereguleerd door de staten en niet door de federale overheid.
Belangrijkste leerpunten
- Verzekeringen in de Verenigde Staten worden voornamelijk gereguleerd door de afzonderlijke staten, en niet door de federale overheid.
- De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) wordt geleid door de verzekeringscommissarissen van de 50 staten, plus Washington, DC en vijf Amerikaanse territoria.
- Het NAIC ontwikkelt modelregels en -reglementen voor verzekeringsmaatschappijen en producten.
- De vereniging biedt ook programma’s, informatie en online tools voor verzekeraars.
Geschiedenis van de National Association of Insurance Commissioners
De NAIC werd in 1871 opgericht door toezichthouders van de staatsverzekeringen om “tegemoet te komen aan de noodzaak om de regulering van multistate verzekeraars te coördineren. De eerste grote stap in dat proces was de ontwikkeling van uniforme financiële verslaglegging door verzekeringsmaatschappijen.”
Omdat verzekeraars vaak zaken doen in meerdere staten, is de vraag of ze op staats- of federaal niveau moeten worden gereguleerd al lang een punt van discussie in de VS. De zaak van het Hooggerechtshof uit 1944, Verenigde Staten versus de South-Eastern Underwriters Association, stelde vast dat de verzekeringssector zou onderworpen moeten zijn aan regulering door het Congres op grond van de handelsclausule van de grondwet, die wetgevers regelgevende autoriteit geeft over interstatelijke en internationale handel. Het Congres heeft die uitspraak het volgende jaar echter effectief terzijde geschoven met de goedkeuring van de McCarran-Ferguson Act, die de verzekeringssector vrijstelde van de meeste federale regelgeving, waaronderantitrustwetten.
Vandaag de dag, op enkele uitzonderingen na, verblijft die regelgevende autoriteit nog steeds bij de staten en hun gekozen of aangestelde commissarissen voor verzekeringen.
Hoe de National Association of Insurance Commissioners werkt
De NAIC heeft zijn hoofdkantoor in Kansas City, Missouri, met uitvoerende kantoren in Washington, DC De groep zegt dat de regelgevende doelstellingen zijn:
- Bescherm het algemeen belang
- Promoot concurrerende markten
- De eerlijke en rechtvaardige behandeling van verzekeringsconsumenten vergemakkelijken
- Bevorder de betrouwbaarheid, solvabiliteit en financiële soliditeit van verzekeringsinstellingen
- Ondersteuning en verbetering van overheidsregulering van verzekeringen
Door middel van commissies, taskforces en werkgroepen ontwikkelt de NAIC modelwetten en -voorschriften om verzekeringen in de staten te helpen standaardiseren. De vaste commissies omvatten levensverzekeringen en lijfrentes, ziektekostenverzekeringen en managed care, eigendoms- en ongevallenverzekeringen, marktregulering en consumentenzaken, de financiële toestand van verzekeraars, financiële reguleringsnormen en accreditatie, en internationale verzekeringsrelaties.
Het NAIC en zijn commissies komen normaliter drie keer per jaar bijeen. Deze bijeenkomsten zijn doorgaans openbaar.
Het NAIC biedt ook opleidingen en trainingen aan voor toezichthouders op het gebied van verzekeringen. In 2006 lanceerde het het Insurance Regulator Professional Designation Program en het jaar daarop kende het zijn eerste professionele aanduiding toe.
De NAIC-website biedt een verscheidenheid aan bronnen die consumenten kunnen gebruiken om meer te weten te komen over verzekeringsproducten en om klachtgegevens over specifieke bedrijven te bekijken.
De NAIC en consumentenklachten
Naast zijn werk ter ondersteuning van toezichthouders op de staatsverzekeringen, biedt de NAIC een aantal hulpmiddelen voor consumenten. DeConsumer Insurance Search-tool helpt consumenten bij het onderzoeken van specifieke verzekeringsmaatschappijen, inclusief eventuele klachtgegevens die de NAIC heeft verzameld. Bedrijven worden gescoord op een landelijke klachtenindex, die laat zien of ze, na correctie voor marktaandeel, meer of minder klachten hebben ontvangen dan andere verzekeraars.
Volgens de meest recente geaggregeerde gegevens van de NAIC van staatsverzekeringsafdelingen hadden de meeste klachten in 2019 betrekking op de manier waarop een verzekeraar de claims van polishouders behandelde, met onbevredigende schikkingen of aanbiedingen, vertraagde claims en afgewezen claims die samen iets meer dan 50% van alle klachten vertegenwoordigen.. Andere soorten klachten, hoewel veel lager op de lijst in termen van percentages, omvatten verkooptactieken onder hoge druk, misleidende reclame en discriminatie.
Voor consumenten die zelf een klacht willen indienen, heeft de NAIC-website ook een tool voor het indienen van een klacht, met links naar nationale verzekeringsafdelingen voor meer informatie over het proces.
Samen met die consumentenhulpmiddelen biedt de NAIC-website basisinformatie over leven, gezondheid, huiseigenaren, auto’s en verschillende andere soorten verzekeringen. Het heeft ook een tool voor het zoeken naar levensverzekeringen, die consumenten kunnen gebruiken om informatie op te vragen over de vraag of een overleden familielid een niet-opgeëiste polis heeft achtergelaten.
De NAIC moet niet worden verward met groepen met vergelijkbare acroniemen: de National Association of Investors Corp. of het North American Industry Classification System.