Niche banken
Wat is een nichebank?
Nichebanken spelen in op en voorzien in de behoeften van een bepaald demografisch segment van de bevolking. Nichebanken richten zich doorgaans op een specifieke markt of type klant en stemmen de advertenties, de productmix en de activiteiten van een bank af op de voorkeuren van deze doelmarkt.
Belangrijkste leerpunten
- Nichebanken zijn banken met een specifiek doel, gericht op een bepaalde subgroep van de bevolking.
- De volledige activiteiten, marketing en productmix van een nichebank zijn allemaal ontwikkeld om tegemoet te komen aan de voorkeuren van de doelmarkt.
- Deze banken zijn over het algemeen commerciële banken en klanten moeten ervoor zorgen dat ze verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Een voorbeeld van een nichebank is Golf Savings Bank, die golftoernooien sponsort en tot $ 10.000 biedt aan PGA-leden die een hole-in-one scoren en een specifiek account bij de bank hebben.
Hoe een nichebank werkt
Nichebanken zijn meestal soorten commerciële banken, die deposito’s accepteren, leningen verstrekken en financiële basisproducten aanbieden, zoals depositocertificaten (cd’s), cheques en spaarrekeningen.
De meeste niche- en commerciële banken staan in contrast met investeringsbanken, die gespecialiseerd zijn in grotere en complexere financiële transacties. Deze kunnen bestaan uit underwriting, het optreden als tussenpersoon tussen een effectenemittent en het investerende publiek, het faciliteren van fusies en andere bedrijfsreorganisaties, en het optreden als makelaar en / of financieel adviseur voor institutionele klanten.
Speciale overwegingen
Als u een nichebank overweegt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat deze verzekerd is door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De FDIC, opgericht in 1933, verzekert deposito’s in de VS tegen bankfalen. Tegenwoordig verzekert de FDIC deposito’s tot $ 250.000 per instelling voor alle aangesloten firma’s.
De FDIC dekt gewoonlijk 100% van de rekeningen van leden, spaarrekeningen, depositocertificaten (cd’s) en geldmarktrekeningen. Hoewel de FDIC soms aspecten van sommige trustrekeningen en individuele pensioenrekeningen (IRA’s) kan dekken, dekken ze geen beleggingsproducten, zoals onderlinge fondsen, lijfrentes, levensverzekeringen, aandelen of obligaties. Evenmin is de inhoud van de meeste safeloketten inbegrepen in de FDIC-dekking.
Het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat de nichebank een afzonderlijk gecharterde entiteit is en niet is aangesloten bij een bank waar u momenteel deposito’s hebt. Dit komt door het feit dat de FDIC de depositoverzekering over het algemeen beperkt tot $ 100.000 per persoon per gecharterde instelling.
Voorbeeld van niche-banken
Nichebanken zijn verder gegaan dan alleen banken voor mobiel of internet, zoals Simple. Die banken zijn niet langer specifiek genoeg om als niche te worden beschouwd, aangezien ze steeds vaker voorkomen.
Een goed voorbeeld van een nichebank is de Golf Savings Bank, die golftoernooien sponsort en tot $ 10.000 biedt aan PGA-leden die een hole in one scoren en een specifieke rekening bij de bank hebben.
Andere voorbeelden van nichebanken zijn onder meer Reid Temple AME Church Federal Credit Union, die op zondag handige uren voor en na de kerk heeft, en BowieBanc, die een geldautomaat (ATM) kaart met een foto van David Bowie aanbood voordat deze werd gesloten.
Ondertussen is de in Rhode Island gevestigde Admirals Bank een niche-kredietverstrekker die zich richt op septische systemen. Oklahoma’s Bank 2 is een gemeenschapsbank die leningen aanbiedt voor vervaardigde huizen.