Niet-betwistbaarheidsclausule
Wat is een niet-betwistbaarheidsclausule?
Een niet-betwistbaarheidsclausule, ook bekend als een onbetwistbaarheids- of niet-betwistingsclausule, is een bepaling in het testament van een persoon die de erfenis dreigt te herverdelen als begunstigden het testament betwisten. Het doel is dat een dergelijke bepaling een minder begunstigd kind of erfgenaam ervan zal weerhouden een testament voor de rechtbank aan te vechten, en de kansen van die uitdager om te winnen als er een zaak aanhangig wordt gemaakt, zo klein mogelijk te houden.
Betwistbaarheid komt ook aan de orde bij verzekeringsclaims, waarbij een verzekeraar kan weigeren een claim te erkennen totdat een eerste periode is verstreken na de aankoop van de polis.
Belangrijkste leerpunten
- Een niet-betwistbaarheidsclausule opgenomen in een testament maakt legaten wettelijk ongeldig aan die erfgenamen die de geldigheid of eerlijkheid van de wensen van het testament voor de rechtbank betwisten.
- Het doel van een dergelijke clausule is om te voorkomen dat minder begunstigde erfgenamen aanspraak maken op oneerlijke verdeling van activa in erfrecht, hoewel de effectiviteit van niet-betwistbaarheid verschilt per jurisprudentie en per staatswet.
- Voor verzekeringscontracten verhindert onbetwistbaarheid een verzekeraar een claim te weigeren en wordt dit meestal aangetroffen in levensverzekeringen.
Inzicht in niet-betwistbaarheidsclausules
Niet-betwistbaarheidsclausules in testamenten zijn bedoeld om de orde te bewaren tijdens de afwikkeling van een nalatenschap door erfgenamen te straffen die proberen clausules in testamenten te betwisten. De clausule bevat juridische taal waarin staat dat elke erfgenaam die een testament voor de rechter indient, eventuele legaten kan verbeuren. Het kan natuurlijk een onverteerbare optie zijn, maar het kan de beste kans zijn om een testament intact te houden.
De doeltreffendheid van deze maatregelen kan beperkt zijn, aangezien rechtbanken begunstigden doorgaans zullen toestaan om testamenten te betwisten ondanks de aanwezigheid van een niet-betwistbaarheidsclausule. Testamenten maken deel uit van het erfrechtproces en zijn daarom onderworpen aan de staatswet. Sommige staten weigeren op hun beurt om niet-betwistbaarheidsclausules af te dwingen. In die staten beslist een rechtbank of de partij die het testament betwist een rechtszaak heeft. Als ze dat niet doen, eisen deze staten dat de rechtbanken doorgaan met de instructies van het testament zonder herverdeling die wordt beheerst door niet-betwistbaarheidsclausules.
Andere staten dwingen niet-betwistbaarheidsclausules af in gevallen waarin de rechtbanken de wedstrijd legitiem achten, om potentiële erfgenamen niet te ontmoedigen om hun wettelijke rechten uit te oefenen. Controleer de wetten van uw land voordat u deze optie overweegt.
Alternatieven voor niet-betwistbaarheidsclausules
Personen die betrokken zijn bij vermogensplanning en op zoek zijn naar een alternatief om ervoor te zorgen dat hun landgoederen naar wens worden verdeeld, zouden kunnen kijken naar het gebruik van een trust. Het opzetten van een trust kan meer bescherming bieden en een eenvoudiger middel om het bezit van een nalatenschap te verdelen. Om te beginnen omzeilen activa die in vertrouwen zijn gesteld, het proces van erfrecht meestal volledig.
Om een meer volledige bescherming te garanderen, kan een persoon een trust koppelen aan een overnamestament, dat eenvoudig alle resterende activa in de nalatenschap naar een bestaande trust verplaatst. Een aangewezen trustee zorgt er meestal voor dat de activa van de trust op de juiste manier worden verdeeld, zoals uiteengezet in de trustdocumenten.
Betwistbaarheidsperioden in levensverzekeringen
In de context van levensverzekeringen verwijst betwistbaarheid naar het recht van een verzekeringsmaatschappij om te weigeren om een claim uit te betalen vanwege onnauwkeurigheden in een verzekeringsaanvraag. De meeste polissen hanteren een periode waarin de verzekeringsmaatschappij een claim kan afwijzen als ze een materiële onwaarheid in een aanvraag vindt, of die onwaarheid nu iets te maken heeft met de doodsoorzaak of niet. De grondgedachte achter een dergelijke stap suggereert dat materiële onjuiste voorstellingen van een levensverzekeringsaanvraag kunnen leiden tot een onnauwkeurige berekening van de premie of de uitkering bij overlijden.
De meeste betwistbaarheidstermijnen duren tussen één en twee jaar nadat een beleid in werking is getreden. Vervallen veroorzaakt door niet-betaling van premies kan er echter toe leiden dat een nieuwe betwistbare periode begint. Als een persoon tijdens de betwistbare periode overlijdt, kan de uiteindelijke uitkering van een uitkering bij overlijden afhangen van het feit of de verzekeringsmaatschappij al dan niet problemen met de aanvraag vindt. Verzekeringsmaatschappijen die materiële onjuiste informatie vinden, kunnen ook aanpassingen aanbrengen in de premies of de uitkering bij overlijden.
Niet-betwistbaarheidsclausules in verzekeringspolissen helpen verzekerden te beschermen tegen bedrijven die in geval van een claim kunnen proberen uitkeringen te vermijden. Hoewel deze bepaling de verzekerde ten goede komt, biedt ze geen bescherming tegen regelrechte fraude. Liegen tegen een annulering van de dekking of zelfs tot strafrechtelijke vervolging. In de meeste staten is een dergelijke clausule ongeldig als polishouders liegen of onjuiste feiten op hun aanvraag vermelden of een frauduleuze claim indienen.