Ik denk dat ik ben opgelicht! Wat zal ik doen?
Volgens het Stanford Center on Longevity’s Financial Security Divisionverliezen Amerikanen ongeveer $ 50 miljard per jaar aanfinanciële fraude. Als het u of iemand in uw omgeving ooit overkomt, moet u het volgende doen.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële oplichting kost Amerikanen meer dan $ 50 miljard per jaar.
- In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn mensen die het slachtoffer worden van investeringsfraude over het algemeen beter opgeleid en welvarender dan investeerders in het algemeen.
- Het merendeel van de slachtoffers van financiële fraude geeft het incident nooit aan bij de autoriteiten.
- Bedrijven die beloven u te helpen uw geld terug te krijgen na een oplichterij, kunnen ook oplichters zijn, vooral als ze om vooruitbetaling vragen.
Bent u een mogelijk oplichtingsslachtoffer?
In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn het niet alleen de meest kwetsbaren of goedgelovigen onder ons die ten prooi vallen aan financiële zwendel. Een studie uit 2017 door het Fraud Watch Network van de AARP meldde dat slachtoffers van investeringsfraude vaker dan investeerders in het algemeen een hbo-opleiding van ten minste vier jaar hadden en meer dan $ 50.000 per jaar verdienden. De lijst van Bernard Madoff ‘s Ponzi schema slachtoffers, een beroemd voorbeeld te noemen, inclusief een aantal mensen die je zou denken zou beter moeten weten.
Professionele oplichters zijn precies dat – professionals – en ze zijn erg goed in wat ze doen, of het nu gaat om oplichting met penny stock, oplichting met kredietherstel, COVID-19-zwendel of wat dan ook de nieuwste wending is. Ondanks een schat aan informatie over het herkennen en voorkomen van oplichting hier bij Investopedia en op de websites van overheidsinstanties die zich dagelijks met het probleem bezighouden, worden veel mensen nog steeds meegezogen. Wat moet u doen als u een van hen wordt?
1. Luister naar uw vermoedens
Als de persoon met wie u te maken heeft, uw telefoontjes niet meer beantwoordt, kan dat een teken zijn dat er iets mis is. Als u geen regelmatige rekeningafschriften ontvangt of als uw afschriften onverklaarbare verliezen of consistente rendementen laten zien ondanks de ups en downs van de markt, kunnen dat ook tekenen zijn. En als u de ommekeer krijgt wanneer u opnames probeert te doen, kan uw geld al lang op zijn.
2. Meld het aan de autoriteiten
Het zal je misschien verbazen hoeveel slachtoffers van oplichting het gewoon voor zichzelf houden en de verscheidenheid aan redenen die ze daarvoor geven. Uit een onderzoek uit 2015 van de FINRA Investor Education Foundation bleek dat slechts 35% van de slachtoffers van financiële fraude het incident bij de autoriteiten meldde. De respondenten van het onderzoek gaven vier belangrijke redenen voor hun onwil: 48% zei dat ze niet dachten dat het enig verschil zou maken, 35% wilde het achter zich laten, 29% schaamde zich en 26% zei dat ze niet wisten waar ze moesten zijn. beurt.
Gerri Walsh, president van de FINRA Investor Education Foundation, raadtslachtoffers vaninvesteringsfraude aanniet alleen de misdaad te melden, maar ook aan zoveel mogelijk instanties te vertellen.Het FINRA Investor Complaint Center heeft bijvoorbeeld een onlineformulier dat beleggers kunnen gebruiken om problemen met beursvennootschappen en brokers te melden, evenals links om klachten in te dienen bij de Securities and Exchange Commission, de Commodity Futures Trading Commission en de National Futures Association..
Andere instanties die u kunnen helpen, afhankelijk van de aard van uw klacht, zijn de Federal Trade Commission (FTC), uw lokale FBI-kantoor, uw procureur-generaal en de effectenregelgevers van uw staat. U kunt de contactgegevens voor die laatste groep vinden op de website van de North American Securities Administrators Association (NASAA). U kunt ook een privéadvocaat raadplegen, vooral als uw verlies aanzienlijk was…
Pas op voor alle ongevraagde aanbiedingen die u ontvangt om u te helpen uw geld terug te krijgen. Fraudeherstel-oplichters zwemmen met oplichters zoals loodsvissen met haaien, die naar binnen duiken om meer happen te nemen van wat er nog over is van je geld. Wees vooral op uw hoede voor degenen die vooraf om hun vergoeding vragen – een tactiek die volgens de FTC op zichzelf illegaal is. Waar halen ze je naam vandaan? Waarschijnlijk van een sukkellijst die is samengesteld en verkocht door de boef die je in de eerste plaats heeft opgelicht.
3. Maak zorgvuldige aantekeningen en bewaar het bewijsmateriaal
“Schrijf je verhaal tegelijkertijd op met het besef dat je bent opgelicht”, zegt Walsh. “Onderzoeken kunnen lang duren, en zelfs als je denkt dat je het je herinnert, heb je over twee jaar misschien een vager geheugen.” Bewaar ook kopieën van alle rekeningafschriften die u heeft ontvangen, samen met geannuleerde cheques, e-mails en andere relevante documenten. Geannuleerde cheques kunnen onderzoekers bijvoorbeeld helpen om na te gaan waar het geld is gestort.
Wat je ook doet, stop geen geld meer in een deal waar je met argwaan naar kijkt. Je zou misschien denken dat je dat nooit zou doen, maar Walsh zegt dat het met hartverscheurende regelmaat gebeurt. Onthoud dat deze jongens meesters zijn in overreding.
5. Geef jezelf niet de schuld
Ook al heb je misschien gemist wat nu voor de hand liggende rode vlaggen lijken, je bent niet de eerste en helaas ook niet de laatste. “Het is op dit moment echt moeilijk om te weten dat je wordt opgelicht”, zegt Walsh. Wees dus niet te streng voor jezelf. Onthoud: u bent niet de crimineel. De crimineel is de crimineel.
Als al het andere niet lukt, komt u in ieder geval in aanmerking voor een belastingaftrek voor uw verliezen.
6. Tot slot, verwacht niet teveel
Helaas is uw kans om al uw geld terug te krijgen vrij klein. De meeste experts zeggen dat je geluk zult hebben als je zelfs maar centjes op de dollar ontvangt. Toch kan het zijn dat u iets terugkrijgt, terwijl als u het helemaal niet meldt, u zeker niets krijgt.
Mogelijk komt u ook in aanmerking voor belastingaftrek, net als bij andere soorten diefstallen. IRS-publicatie 547, Slachtoffers, rampen en diefstallen legt uit wat u moet doen. Merk op dat sommige speciale belastingregels, die zijn uitgevaardigd in de nasleep van het Madoff-schandaal, nu van toepassing zijn op de slachtoffers van Ponzi-regelingen.
Het komt neer op
De beste manier om met investeringszwendel om te gaan, is natuurlijk om ze in de eerste plaats te vermijden. Maar toch, als u erdoor verstrikt bent, meld het dan, zowel voor uw eigen bestwil als dat van anderen. Als er niets anders is, zou u de voldoening kunnen hebben om een oplichter een tijdje failliet te laten gaan.