Betaal om te bestellen
Wat is betalen om te bestellen?
Betalen op bestelling beschrijft een cheque of wissel die moet worden betaald via goedkeuring en levering. Pay-to-order-instrumenten zijn verhandelbare cheques of wissels die over het algemeen worden geschreven als “betaal aan X of betaal aan de bestelling van X”. De naam die hier wordt ingevoerd, geeft de specifieke persoon, groep of organisatie aan die de betaler autoriseert om het geld te ontvangen. Pay-to-order-instrumenten staan in contrast met pay-to to -to to -to instrumenten, waarvoor geen goedkeuring vereist is.
Belangrijkste leerpunten
- Betalen op bestelling verwijst naar verhandelbare cheques of wissels die worden betaald via een goedkeuring die een specifieke persoon of organisatie identificeert die de betaler autoriseert om geld te ontvangen.
- In de Verenigde Staten is de Uniform Commercial Code (UCC) een gestandaardiseerde reeks wetten die zakelijke transacties reguleren en waarin de regels met betrekking tot pay-to-order-instrumenten worden uiteengezet.
- Een voordeel van cheques op bestelling is dat ze de betaler helpen beschermen tegen een niet-geautoriseerde persoon of organisatie die op frauduleuze wijze geld van de bankrekening van de betaler probeert op te nemen.
- Blanco aantekeningen zijn riskanter dan aantekeningen op bestelling, omdat als de cheque verloren gaat, er over kan worden onderhandeld (geïnd of gestort) door iedereen die hem vindt.
Hoe betalen om te bestellen werkt
Wanneer een betaler een cheque uitschrijft, geeft hij de bank specifieke instructies voor het verwerken van de cheque. Door een cheque op bestelling uit te schrijven, geeft de betaler de bank opdracht om geld over te maken van de rekening van de betaler naar de begunstigde. De begunstigde is de persoon, groep of organisatie die op de cheque is aangewezen om het geld te ontvangen.
De Uniform Commercial Code (UCC) bevat regels met betrekking tot pay-to-order-instrumenten. Het specificeert dat de eigendom van dit type cheque alleen kan worden overgedragen via onderschrijving – iemand die een cheque accepteert, moet deze onderschrijven voordat deze naar een andere plaats wordt overgedragen.
Een goedkeuring voor een verhandelbaar instrument, zoals een cheque, vereist een handtekening waarmee de juridische overdracht van de gelden van de ene partij naar de andere wordt geautoriseerd.
Betalen om te bestellen en de Uniform Commercial Code (UCC)
Het UCC is een reeks normen onder bedrijfswetten die financiële contracten reguleren. De meeste staten in de VS hebben het UCC aangenomen. De code zelf bestaat uit negen afzonderlijke artikelen. Elk artikel behandelt afzonderlijke aspecten van bankieren en leningen, waaronder de verwerking van pay-to-order-instrumenten. Een latere toevoeging aan het DWU betreft elektronische betalingen. Het UCC stelt geldschieters beter in staat om geld te lenen dat is gedekt door het persoonlijke bezit van de lener.
De meeste staten hebben het UCC in de jaren vijftig geratificeerd. Louisiana is nu de enige staat die de code niet volledig heeft geratificeerd, hoewel het verschillende artikelen heeft aangenomen, waaronder die met betrekking tot cheques, wissels en andere verhandelbare instrumenten.
Vormen van goedkeuring van cheques
Blanco aantekening, beperkende aantekening en speciale aantekening zijn drie soorten aantekeningen voor cheques.
Blanco goedkeuring
Een blanco aantekening is een cheque die de handtekening van de betaler draagt, maar geen begunstigde aangeeft. Hierdoor kan elke houder van de cheque een vordering tot betaling indienen. Aangezien er geen begunstigde is gespecificeerd, verandert een dergelijke goedkeuring het instrument in wezen in een effect aan toonder. Blanco aantekeningen zijn veel risicovoller dan goedkeurende aantekeningen. Als het instrument verloren gaat, kan er over worden onderhandeld (verzilverd of gestort) door iedereen die het vindt.
Beperkende goedkeuring
Een beperkende goedkeuring is wanneer de partij die de cheque ontvangt, notities “Alleen voor aanbetaling” op de eerste regel van de achterkant van de cheque en vervolgens hun naam eronder ondertekent. Dit formulier mag alleen worden gestort op een rekening met de opgegeven naam.
Speciale goedkeuring
De speciale goedkeuring houdt in dat een betaler de cheque schrijft om deze aan een bepaalde persoon te geven. De ontvanger van een speciale aantekening is de enige persoon die deze cheque mag innen of storten. Instructies voor een speciale aantekening zijn als volgt: Schrijf “Betaal aan de bestelling van [naam van de ontvanger]” en onderteken hieronder.
Voordelen van Pay to Order
Een cheque op bestelling zorgt ervoor dat alleen de begunstigde die op de cheque staat, geautoriseerd is om de betaling te ontvangen. Dit helpt de betaler te beschermen tegen een niet-geautoriseerde persoon of organisatie die probeert de cheque te verzilveren en op frauduleuze wijze geld van de bankrekening van de betaler af te halen. Dit beschermt de betaler ook tegen ongeautoriseerde claims op de cheque in geval van verlies of diefstal.
Als een bank de identiteit van de persoon of organisatie die beweert de begunstigde te zijn niet kan verifiëren, zal de bank de cheque niet honoreren en weigeren te betalen. Dit beschermt zowel de betaler als de bank tegen chequefraude.