Pensioenoptie
Wat is een pensioenoptie?
Een pensioenoptie is een van de vele keuzes die een werknemer moet maken bij de voorbereiding op zijn pensionering. Hun beslissingen bepalen hoe ze het geld op hun pensioenrekeningen ontvangen. Corporate werknemers bood een pensioen pensioen in plaats van een 401 (k) zijn in aantal afneemt, vooral in de private bedrijfsleven. Veel ambtenaren ontvangen echter nog steeds een pensioenuitkering.
Belangrijkste leerpunten
- Pensioenen worden doorgaans aangeboden als een afkoopsom of een levenslange maandelijkse betaling.
- Het is mogelijk om minder geld uit een pensioenoptie te halen om een levenslange bron van inkomsten te zijn voor uw echtgenoot en uzelf.
- Bedrijfspensioenen zijn zeldzaam. De meeste ambtenaren ontvangen echter een pensioenuitkering.
- Een afkoopsom van een pensioen wordt meestal op een IRA-rekening gestort.
- Een maandelijks pensioen kan de meest betrouwbare vorm van pensioeninkomen zijn, aangezien het bedrag gedurende het hele leven hetzelfde blijft.
Inzicht in pensioenopties
Een van de belangrijkste beslissingen is of u het geld als een maandelijkse betaling of een forfaitair bedrag wilt aannemen.
De maandelijkse betalingsoptie
Maandelijkse betalingen zijn stabiel en voorspelbaar. Het bedrag van de betaling wordt vooraf bepaald en gebaseerd op het aantal dienstjaren en het salaris van de persoon. Betalingen zijn gegarandeerd voor het leven, meestal met een optie om het leven van zowel u als uw echtgenoot tegen een iets lager tarief te dekken.
Alle investeringsrisico’s zijn voor het bedrijf. Dat wil zeggen, als u 130 jaar wordt, heeft u uw rekening misschien al lang geleden uitgeput, maar die betalingen zullen blijven komen. Zelfs als de werkgever zijn verplichtingen niet nakomt, worden de betalingen over het algemeen gegarandeerd door de Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
Als u overlijdt, verliest uw huishouden uw pensioeninkomen als u er niet voor heeft gezorgd dat uw echtgenoot een maandelijks pensioen dekt.
De optie tegen een vast bedrag
Een eenmalige betaling legt de verantwoordelijkheid en het risico bij u. U krijgt het totale pensioenbedrag dat voor u is gereserveerd op basis van uw levensverwachting. U kunt het dan beleggen en hopelijk tijdens uw pensioenjaren aan uw nestei toevoegen.
Doorgaans zetten individuen die het forfaitaire bedrag nemen het geld op een individuele pensioenrekening (IRA). Door dit te doen, neemt de gepensioneerde de controle over de investeringskeuzes. Aanzienlijke winsten of verliezen zijn mogelijk.
Het is waarschijnlijk dat de gepensioneerde de IRA zal overleven of omgekeerd. Mensen die voor deze optie kiezen, moeten een back-upbron hebben als de middelen in de IRA zijn uitgeput. Ze moeten ook een begunstigde aanwijzen voor het geval er een resterend saldo is.
Een veel voorkomende route voor gepensioneerden die een forfaitaire uitkering selecteren, is een IRA-lijfrenteproduct. Dit werkt op vrijwel dezelfde manier als de optie voor maandelijkse pensioenuitkering, maar heeft de voorkeur van gepensioneerden die een beter presterende lijfrente zoeken buiten de pensioenregeling om.
Andere opties
Gepensioneerden die de maandelijkse betalingsoptie kiezen, hetzij via een pensioenplan of een IRA-lijfrente, zullen moeten beslissen welk type het beste bij hun behoeften past.
- Een eenmalige lijfrente zorgt voor de hoogste maandelijkse betalingen.
- Een lijfrente voor hoofd- en nabestaanden zorgt ervoor dat een echtgenoot een vooraf bepaald deel van het pensioen ontvangt in maandelijkse betalingen na het overlijden van de deelnemer.
- Een periode-bepaalde optie specificeert een tijdsperiode waarbinnen betalingen zullen plaatsvinden, met de mogelijkheid om een derde begunstigde aan te wijzen om betalingen te ontvangen als beide echtgenoten zijn overleden.3