Toegestane niet-bancaire activiteiten
Wat zijn toegestane niet-bancaire activiteiten?
Toegestane niet-bancaire activiteiten zijn financiële activiteiten die door bankholdings kunnen worden uitgevoerd omdat ze door de toezichthouders dicht genoeg bij het bankwezen worden geacht. Bankholdings kunnen rechtstreeks of via dochterondernemingen deelnemen aan de activiteiten.
Bekende voorbeelden zijn eigendom of operaties in consumentenfinanciering en makelaarsdiensten. De Federal Reserve Bank, de toezichthouder op bankholdings, moet de beoogde niet-bancaire activiteiten beoordelen voordat de banken deze mogen aanbieden.
Hoe toegestane niet-bancaire activiteiten werken
Traditionele bankactiviteiten omvatten het aantrekken van deposito’s; het verstrekken van persoonlijke, huiselijke en zakelijke leningen; en het aanbieden van diensten voor het schrijven van cheques, borgsommen en het betalen van rekeningen. In de afgelopen decennia heeft de banksector zich ontwikkeld tot een aantal diensten die buiten de traditionele kernactiviteiten vallen om klanten te bedienen. Bankholdings hebben geprobeerd ” one-stop-shops ” te worden voor hun klanten, die worden geconfronteerd met een wildgroei aan nieuwe producten en diensten. Deze activiteiten zijn mogelijk toelaatbaar omdat ze tangentieel en misschien zelfs synergetisch zijn met de kerndiensten van de bank.
Voordelen voor zowel de bank als de klant
Niet-bancaire activiteiten die door toezichthouders zijn toegestaan, genereren meer inkomsten voor een bank. Het merendeel van de inkomsten komt in de vorm van een nettorentemarge, maar een aanzienlijk deel is afkomstig van vergoedingen en provisies voor niet-kredietactiviteiten. Dit soort inkomsten helpt om wat ballast toe te voegen aan de activiteiten van een bank gedurende rentecycli. Zoals hierboven vermeld, heeft de klant de mogelijkheid om haar financiële leven onder één dak te organiseren. Door zaken te doen met één enkele bank, zal ze waarschijnlijk ook profiteren van verlaagde of kwijtgescholden vergoedingen of preferentiële rentetarieven op leningen.
Voorbeeld van toegestane niet-bancaire activiteiten
Stel dat een consument bijvoorbeeld een lopende rekening bij een bank heeft. De instelling kan haar een depositocertificaat (CD) aanbieden als onderdeel van het algemene spaarplan van de persoon, samen met een effectenrekening die de bank haar kan aanbieden. Deze aanbiedingen zijn aanvullende toegestane niet-bancaire activiteiten.
Andere toegestane niet-bancaire diensten zijn vermogensbeheer, creditcards en betaalpassen, en makelaardij in verzekeringen en lijfrentes.