Positieve betaling
Wat is een positieve beloning?
Positief betalen is een geautomatiseerde service voor contant geldbeheer die door financiële instellingen wordt gebruikt om fraude met cheques tegen te gaan. Banken gebruiken positieve beloning om de cheques die een bedrijf uitgeeft te matchen met de cheques die het ter betaling presenteert. Elke cheque die als verdacht wordt beschouwd, wordt voor onderzoek teruggestuurd naar de uitgever. Het systeem fungeert als een vorm van verzekering voor een bedrijf tegen fraude, verliezen en andere verplichtingen jegens de bank. Er zijn over het algemeen kosten verbonden aan het gebruik ervan, hoewel sommige banken de service nu tegen een gereduceerd tarief of gratis aanbieden.
Belangrijkste leerpunten
- Positieve beloning is een fraudepreventiesysteem dat door de meeste commerciële banken aan bedrijven wordt aangeboden om hen te beschermen tegen vervalste, gewijzigde en vervalsing van cheques.
- Identiteitsdieven en fraudeurs proberen vaak valse cheques te creëren en in te wisselen, en die cheques kunnen worden verzilverd.
- Bedrijven verstrekken meestal een lijst aan de bank met het chequenummer, het dollarbedrag en het rekeningnummer van elke cheque.
- De bank vergelijkt de lijst met de feitelijke cheques, markeert alle cheques die niet overeenkomen en stelt het bedrijf op de hoogte.
- Het bedrijf vertelt de bank vervolgens of de cheque moet worden verzilverd en de bankfunctionarissen zullen doen wat het bedrijf van hen vraagt.
Positieve beloning begrijpen
Om u te beschermen tegen vervalste, gewijzigde en vervalste cheques, vergelijkt de service het chequenummer, het dollarbedrag en het rekeningnummer van elke gepresenteerde cheque met een lijst die door het bedrijf wordt verstrekt. In sommige gevallen kan de begunstigde ook op de lijst met cheques worden vermeld. Als deze niet overeenkomen, zal de bank de cheque niet wissen. Als er geen veiligheidscontroles worden uitgevoerd, kunnen identiteitsdieven en fraudeurs valse cheques creëren die uiteindelijk worden gehonoreerd.
Wanneer de informatie niet overeenkomt met de cheque, stelt de bank de klant hiervan op de hoogte via een uitzonderingsrapport, waarbij de betaling wordt ingehouden totdat het bedrijf de bank adviseert de cheque te accepteren of te weigeren. De bank kan de cheque markeren, een vertegenwoordiger van het bedrijf op de hoogte stellen en toestemming vragen om de cheque te wissen.
Bovendien, als het bedrijf slechts een kleine fout of een ander klein probleem vindt, kan het ervoor kiezen om de bank te adviseren de cheque te vereffenen. Als het bedrijf vergeet een lijst naar de bank te sturen, kunnen alle gepresenteerde cheques die hadden moeten worden opgenomen, worden geweigerd, wat tot financiële problemen zou kunnen leiden.
Aangezien banken mogelijk niet verantwoordelijk zijn voor frauduleuze controles, moeten bedrijven de algemene voorwaarden van de instelling grondig doornemen.
Positieve beloning omkeren versus positieve beloning
Een variatie op het positief-loon-concept is het omgekeerde positief-loon-systeem. Dit systeem vereist dat de emittent zijn cheques zelf controleert, waardoor het de verantwoordelijkheid van het bedrijf is om de bank te waarschuwen om een cheque te weigeren. De bank brengt het bedrijf dagelijks op de hoogte van alle aangeboden cheques en vereffent de cheques die door het bedrijf zijn goedgekeurd.
Als het bedrijf niet binnen een vrij korte tijd reageert, zal de bank de cheque meestal innen. Deze methode is dus niet zo betrouwbaar en effectief als positief betalen, maar wel goedkoper.