24 juni 2021 23:09

Pensioenbelastingen: 5 manieren om geld te besparen

Je hebt hard gewerkt om genoeg geld te sparen voor je pensioen, maar dat is slechts een deel van de strijd. Als u eenmaal met pensioen gaat en op dat geld vertrouwt als uw belangrijkste inkomstenbron, is het laatste dat u wilt dat de overheid er een groot deel van krijgt.

De meeste mensen gaan met pensioen met minder geld dan ze nodig hebben, dus het is verstandig om de belastingen zo laag mogelijk te houden. Zelfs als u veel geld heeft bespaard, wilt u zelfs zo min mogelijk belastingen betalen. Hier zijn een paar tips om na uw pensionering minder belastingen aan de overheid te betalen en meer geld voor u en uw gezin te sparen.

Belangrijkste leerpunten

  • Minder belasting betalen betekent dat u zich aan een aantal selectieve regels houdt, waaronder weten welk inkomen belastbaar is, wanneer en tegen welk tarief.
  • Het kan ook voordelig zijn om te converteren naar een Roth IRA in de jaren dat het inkomen laag is.
  • Verhuizen naar een lagere belastingstaat kan ook een interessante manier zijn om de belastingen te verlagen.

1. Weet wat belastbaar is

Dat is gemakkelijk – vrijwel alles is belastbaar. De vraag is, wanneer is het belastbaar? Als u beleggingen heeft buiten fiscaal voordelige pensioenrekeningen, zijn ze elk jaar belastbaar, of u nu met pensioen bent of niet. Dit kunnen onder meer effectenrekeningen, onroerend goed, spaarrekeningen en andere zijn.

Het meeste voor het pensioen aangewezen inkomen is daarentegen pas belastbaar als u daadwerkelijk met pensioen gaat. Opnames van traditionele IRA’s, 401 (k) s en 403 (b) s, en betalingen van lijfrentes, pensioenen, militaire pensioenrekeningen en vele andere, kunnen belastbaar zijn.

De Roth IRA daarentegen is een hybride. Het geld dat u op een Roth-rekening stort, is belastbaar voordat u de storting doet, maar de investeringswinsten zijn belastingvrij als u wacht met opnemen totdat u een “kwalificerende gebeurtenis” meemaakt.

59½ worden is een kwalificatietoernooi; wat onderzoek alleen of met de hulp van een financieel adviseur zal u helpen erachter te komen welke andere activa belastbaar, uitgesteld of vrijgesteld zijn.

2. Ken uw belastingschijf

Voor het belastingjaar 2020 is het hoogste belastingtarief 37% voor individuele alleenstaande belastingbetalers met een inkomen van meer dan $ 518.400 ($ 622.050 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen). De overige tarieven zijn als volgt:

  • 35%, voor inkomens van meer dan $ 207.350 ($ 414.700 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 32% voor inkomens van meer dan $ 163.300 ($ 326.600 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 24% voor inkomens van meer dan $ 85.525 ($ 171.050 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 22% voor inkomens van meer dan $ 40.125 ($ 80.250 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 12% voor inkomens van meer dan $ 9.875 ($ 19.750 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)

Het laagste tarief is 10% voor inkomens van alleenstaanden met een inkomen van $ 9.875 of minder ($ 19.750 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen).

Voor 2021 blijft het hoogste belastingtarief 37% met een inkomen van meer dan $ 523.600 ($ 628.300 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen). De overige tarieven voor 2021 zijn als volgt:

  • 35%, voor inkomens van meer dan $ 209.425 ($ 418.850 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 32% voor inkomens van meer dan $ 164.925 ($ 329.850 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 24% voor inkomens van meer dan $ 86.375 ($ 172.750 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 22% voor inkomens van meer dan $ 40.525 ($ 81.050 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)
  • 12% voor inkomens van meer dan $ 9.950 ($ 19.900 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen)

Het laagste tarief is 10% voor inkomens van alleenstaanden met een inkomen van $ 9.950 of minder ($ 19.900 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen). Als u begrijpt hoeveel belasting u betaalt over het verdiende inkomen, kunt u een goede planning maken.

3. Omzetten in een Roth

Onthoud dat een Roth IRA u nu belast in plaats van wanneer u het geld opneemt. Nu belasting betalen, terwijl u nog aan het werk bent, elimineert de belastingdruk later in het leven wanneer u al het geld nodig heeft dat u kunt krijgen.

Ervan uitgaande dat er in de toekomst geen wijzigingen in de belastingcode worden aangebracht, kunt u door een Roth-conversie uit te voeren in de jaren dat uw inkomen laag is, belasting betalen tegen een lagere belastingschijf. Dit werkt alleen als het uitkomt waar u nu tegen een lager tarief belasting betaalt dan als u wacht tot uw pensionering om geld op te nemen. De keerzijde van deze strategie is dat er een aantal aannames wordt gedaan, met name dat u een redelijke schatting kunt maken van uw belastingschijf tijdens uw pensioenjaren.

4. Belastingdiversificatie

Net zoals u uw beleggingsportefeuille moet diversifiëren om grote verliezen te voorkomen, moet u hetzelfde doen met uw belastingen, omdat uw belastingschijf waarschijnlijk op verschillende momenten in uw leven zal fluctueren. Als de belastingen hoog zijn, kan het handig zijn om inkomsten van belastingvrije rekeningen te halen. Als de belastingen dan laag zijn, vice versa, kan een gepensioneerde ervoor kiezen om inkomsten van een belastbare rekening te halen.

5. Overweeg om te verhuizen

Ooit afgevraagd waarom Florida een van de meest populaire bestemmingen is voor gepensioneerden? Het zijn niet alleen de stranden en het weer, maar ook het ontbreken van inkomstenbelasting. In totaal hebben acht staten geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. New Hampshire zal zich in 2024 bij die lijst voegen wanneer het de belastingen op investeringen en rente-inkomsten volledig afschaft.

Het komt neer op

De sleutel tot het laag houden van uw pensioenbelastingen is om niet te wachten tot uw pensioen begint met plannen. Maak in plaats daarvan plannen ruim voordat u erop moet vertrouwen dat uw pensioenspaargeld uw belangrijkste bron van inkomsten is. Financiële planning is geen gemakkelijke taak. U kunt het beste advies inwinnen van een financieel adviseur met ervaring in het opstellen van fiscaal efficiënte plannen voor vermogensbeheer.

Related Posts