Pre-goedkeuring
Wat is een voorafgaande goedkeuring?
Een pre-goedkeuring is een voorlopige evaluatie van een potentiële lener door een kredietverstrekker om te bepalen of hij een pre-kwalificatieaanbod kan krijgen. Pre-goedkeuringen worden gegenereerd door relaties met kredietbureaus die analyse vooraf van goedkeuring door middel van zachte vragen vergemakkelijken. Marketing voorafgaand aan goedkeuring kan een potentiële lener een geschatte rentevoet en een maximale hoofdsom bieden.
Hoe werkt kwalificatie voorafgaand aan goedkeuring?
Kredietverstrekkers werken samen met kredietbeoordelingsbureaus om marketinglijsten te verkrijgen voor aanbiedingen voorafgaand aan goedkeuring. Pre-goedkeuringen worden gegenereerd door middel van een zachte onderzoeksanalyse, waardoor een kredietverstrekker een deel van de kredietprofielinformatie van een kredietnemer kan analyseren om te bepalen of deze voldoet aan bepaalde kenmerken van de kredietverstrekker. Over het algemeen zal de kredietscore van een lener de leidende factor zijn voor kwalificatie voorafgaand aan goedkeuring.
Soorten aanbiedingen voorafgaand aan goedkeuring
Kredietverstrekkers sturen elk jaar via zowel direct mail als elektronische post grote hoeveelheden kwalificaties voorafgaand aan goedkeuring voor kredietauto’s, autoverzekeringen of onderhandse leningen.
Belangrijkste leerpunten
- Een voorafgaande goedkeuringsbrief is een eerste evaluatie van een potentiële lener door een geldschieter.
- Kredietverstrekkers gebruiken pre-goedkeuringsbrieven voor creditcards en andere financiële producten als marketingtool.
- Vooraf goedgekeurde hypotheken zijn vaak anders dan een definitieve aanbieding op een hypotheek.
- Een voorafgaande goedkeuringsbrief garandeert geen specifiek rentepercentage.
De meeste aanbiedingen voor voorafgaande goedkeuring worden geleverd met een speciale code en een vervaldatum. Het gebruik van de speciale code die door de kredietgever wordt verstrekt, kan helpen om de kredietaanvraag van een kredietnemer te differentiëren en de kredietnemer een hogere prioriteit te geven binnen het uitleenproces.
Om een vooraf goedgekeurde lening te krijgen, moet een lener een kredietaanvraag voor het specifieke product invullen. Sommige kredietverstrekkers kunnen een aanvraagkosten in rekening brengen die de kosten van de lening kunnen verhogen. De kredietaanvraag vereist het inkomen van de lener en het burgerservicenummer.
Zodra een lener de kredietaanvraag voltooit, zal de kredietgever zijn schuld / inkomen verifiëren en een harde onderzoeksanalyse uitvoeren van het kredietprofiel van de lener.
Het ontvangen van een aanbod voor voorafgaande goedkeuring is geen garantie dat een lener in aanmerking komt voor de aangeboden lening.
Kwalificaties voor aanbiedingen voorafgaand aan goedkeuring
Over het algemeen moet de schuld-inkomenratio van een lener 36% of minder zijn voor goedkeuring en moet de lener voldoen aan de kredietscore kwalificaties van de kredietgever. Vaak zal het goedgekeurde bod van een lener aanzienlijk verschillen van het vooraf goedgekeurde bod, wat het gevolg is van de definitieve acceptatieanalyse.
Pre-goedkeuringen worden meestal gemakkelijker geactiveerd met creditcards, omdat creditcardproducten meer gestandaardiseerde prijzen en weinig onderhandelde vergoedingen hebben.
Creditcardgoedkeuringen kunnen meestal online worden verkregen via geautomatiseerde acceptatie, terwijl niet-doorlopende leningen mogelijk een persoonlijke aanvraag bij een leningsfunctionaris vereisen.
Speciale overwegingen
Vooraf goedgekeurde hypotheken hebben vaak de grootste variatie tussen een vooraf goedgekeurd bod en een definitief bod, aangezien hypotheekleningen worden verkregen met gedekt kapitaal. Gedekt kapitaal verhoogt het aantal variabelen waarmee tijdens het acceptatieproces rekening moet worden gehouden.
Het overnemen van een hypotheeklening vereist doorgaans de kredietscore van een lener en twee kwalificerende ratio’s, schuld-inkomen en een huisvestingskostenratio. Bij een hypotheeklening heeft het gedekte kapitaal mogelijk ook een actuele beoordeling nodig, die meestal van invloed is op de totale aangeboden hoofdsom.