Prepaid collegegeldprogramma
Wat is een prepaid collegegeldprogramma?
Een prepaid collegegeldprogramma verwijst naar een van de twee hoofdtypen van 529-plannen. Het programma stelt donoren in staat om het collegegeld van een student voor hogeschool of universiteit geheel of gedeeltelijk te verstrekken. Het betaalde bedrag groeit gegarandeerd in hetzelfde tempo als het collegegeld, ongeacht het groeitempo in de loop van de tijd. Voorafbetaalde collegegeldprogramma’s zijn in de eerste plaats bedoeld voor studenten die van plan zijn naar een hogeschool of universiteit te gaan en dekken alleen de kosten van het lesgeld.
Belangrijkste leerpunten
- Een prepaid collegegeldprogramma is een soort 529-hogeschoolspaarplan waarmee donoren het volledige of een deel van het collegegeld van een student voor hogeschool of universiteit kunnen verstrekken.
- Het betaalde bedrag groeit gegarandeerd in hetzelfde tempo als het collegegeld, ongeacht het groeitempo in de loop van de tijd.
- Collegegeld kan in één keer worden betaald of via een goedgekeurd afbetalingsplan.
- Vooruitbetaalde collegegeldprogramma’s worden alleen aangeboden in negen staten en staan alleen begunstigden toe om in-state instellingen bij te wonen.
Inzicht in prepaid collegegeldprogramma’s
Met vooruitbetaalde collegegeldplannen kunnen houders van een abonnement het lesgeld bij gekwalificeerde scholen vooruitbetalen tegen de huidige tarieven. Het programma stelt accounteigenaren – ouders, grootouders en anderen – in staat om toekomstige collegegeldkosten bij particuliere en openbare hogescholen en universiteiten te beheren. Dit betekent dat het een manier is om de kosten van het opgeblazen collegegeld van morgen tegen de huidige kosten te betalen. Dus als de kosten van collegegeld aan een specifiek college binnen drie jaar verdubbelen, betaalt het bedrag van het vooruitbetaalde collegegeld een evenredig bedrag aan collegegeld op het moment van betaling.
Omdat de collegegeldkosten sneller stijgen dan de inflatie, is het rendement op deze plannen over het algemeen hoger dan dat van gegarandeerde instrumenten zoals obligaties of depositocertificaten (cd’s). Maar deze plannen worden ook gegarandeerd door de financiële steun van elke staat.
Collegegeld kan worden betaald in een forfaitair bedrag of via een goedgekeurd afbetalingsplan. Hoewel de meeste plannen gericht zijn op een niet-gegradueerde studie, kunnen sommige opties ook vooruitbetaalde collegegeldplannen toepassen op een afgestudeerde studie. De kosten die door deze programma’s worden gedekt, zijn over het algemeen alleen van toepassing op de kosten van het lesgeld, dus andere uitgaven zoals kost en inwoning, kosten voor gezondheidszorg, andere vergoedingen en materialen zijn niet gedekt.
Speciale overwegingen
De meeste prepaid-abonnementen worden gegarandeerd door de staat waarin ze worden beheerd, dus houders van een abonnement kunnen er zeker van zijn dat hun investering de inflatie bijhoudt. Hoewel ze een geweldige manier zijn om zich in te dekken tegen de kosten van stijgend collegegeld, zijn er eigenlijk maar heel weinig staten met prepaid-collegegeldprogramma’s. In feite zijn er maar negen staten waar inwoners kunnen sparen met behulp van dit programma: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Texas, Virginia en Washington. Omdat ze alleen beschikbaar zijn voor degenen die in de staat wonen, betekent dit dat de begunstigde van het plan een in-state universiteit moet bezoeken.
Slechts 9 staten bieden ingezetenen prepaid collegegeldprogramma’s aan.
Prepaid collegegeldprogramma versus 529 College Savings Plan
Zoals hierboven vermeld, is het prepaid-lesprogramma een type 529-abonnement. De andere soort is het spaarplan van de universiteit. Beide zijn fiscaal bevoordeelde programma’s waarmee een rekeninghouder te sparen voor onderwijs kosten van een begunstigde door het kiezen van een geschikte belegging portfolio.
In tegenstelling tot de vooruitbetaalde collegegeldoptie, kunt u met een spaarplan voor de universiteit de kosten dekken die verder gaan dan het collegegeld. In aanmerking komende uitgaven kunnen cursusmateriaal, benodigdheden, boeken, registratiekosten en in sommige gevallen zelfs kost en inwoning omvatten.
Opnemen uit een spaarplan van de universiteit is belastingvrij op federaal niveau. Deze rekeningen stonden voorheen alleen opnames toe voor uitgaven voor postsecundair onderwijs. Maar deTax Cuts and Jobs Act van 2017, de belastinghervormingswet die door president Donald Trump is aangenomen, heeft deze regels uitgebreid. Ouders en grootouders kunnen nu de plannen gebruiken om het jaarlijkse collegegeld van een begunstigde te betalen voor onderwijs van K tot 12 op openbare, particuliere of religieuze scholen. DeSet Up Every Community for Retirement Enhancement Act (SECURE) heeft deze regels verder uitgebreid nadat deze in december 2019 bij wet werd ondertekend. Houders van een abonnement kunnen nu hun accounts gebruiken om een levenslang maximum op te nemen om $ 10.000 aan gekwalificeerde studentenschuld af te betalen. Ze kunnen ook belastingvrije opnames maken om het collegegeld en aanverwante uitgaven voor het stageprogramma van een begunstigde te betalen. Het leerlingwezen moet worden goedgekeurd door het ministerie van Arbeid.
Voordelen en nadelen van een prepaid lesprogramma
Zoals met elk investeringsvehikel, zijn er zowel voor- als nadelen aan het stoppen van uw geld in een prepaid lesprogramma.
Voordelen
Het eerste, en voor de hand liggende, voordeel is dat het prepaid-lesprogramma fungeert als een hedge tegen inflatie. Deelname aan dit soort programma’s garandeert dat het betaalde geld de kosten van het lesgeld dekt, ongeacht hoeveel het in de loop van de tijd stijgt. Houders van een abonnement kunnen het geld ook overdragen aan een jonger kind of kleinkind als de oorspronkelijke begunstigde ervoor kiest om niet naar de universiteit te gaan, of als ze besluiten om naar een instelling buiten de staat te gaan.
Nadelen
Voorafbetaalde lesprogramma’s kunnen enigszins beperkend zijn in de manier waarop ze kunnen worden gebruikt. Ten eerste moet uw begunstigde naar een in-state instelling gaan, wat betekent dat ze beperkt zijn in waar ze heen kunnen. Als ze buiten de staat naar een andere school willen gaan, kun je je geld terugkrijgen, maar verlies je de groei die je hebt verdiend.
Vooruitbetaalde lesprogramma’s zijn ook beperkt in hoe u ze kunt gebruiken. Zoals hierboven vermeld, kunt u ze alleen gebruiken om collegegeld te betalen, maar 529-spaarplannen voor universiteiten bieden een breder scala aan opties. Met de laatste kunnen planhouders betalen voor onderwijsgerelateerde uitgaven, waaronder boeken, materialen en andere vergoedingen, en in sommige gevallen kost en inwoning.