Private Banker: functieomschrijving en gemiddeld salaris
De banksector bedient een breed scala aan individuele en zakelijke klanten. Banken en kredietverenigingen hebben een aantal verschillende personeelsleden om in de behoeften van hun klanten te voorzien, van vertegenwoordigers van de klantenservice tot financiële adviseurs en particuliere bankiers. Deze instellingen hebben private bankers in dienst om een extra serviceniveau te bieden aan klanten met een hoge en ultrahoge nettowaarde (UHNW).
Net als een financieel adviseur, geeft een private banker een diepgaande analyse van de financiële omstandigheden van een persoon of bedrijf en doet hij aanbevelingen op basis van specifieke investeringen, vermogensplanning en liefdadigheidsdoelstellingen. Private bankiers zijn doorgaans werkzaam bij een grote financiële instelling, terwijl financiële adviseurs of vermogensbeheerders buiten de bankomgeving werkzaam zijn. Maar wat is er nodig om een private banker te worden? En hoeveel verdienen ze? Dit artikel beschrijft wat een private banker doet, de opleiding en vaardigheden die nodig zijn om er een te worden, en het gemiddelde salaris dat iemand verdient in deze functie.
Belangrijkste leerpunten
- Private bankiers werken bij financiële instellingen en richten zich op vermogende en zeer vermogende particulieren.
- Primaire taken zijn onder meer het beheren van de financiële omstandigheden van klanten en het verstrekken van financiële aanbevelingen.
- De meeste private bankers hebben minimaal een bachelordiploma en hebben een vergunning.
- Private bankiers moeten een goed begrip hebben van de banksector en goede interpersoonlijke en communicatieve vaardigheden.
Wat doen private bankers?
Zoals hierboven vermeld, werken private bankiers in veel verschillende delen van de financiële dienstverlening. Dit omvat banken, kredietverenigingen, investeringsbanken en vermogensbeheermaatschappijen. Ze bieden bank, advies- en investeringsdiensten aan ultrarijke klanten.
Private bankiers worden doorgaans toegewezen aan klanten van een specifiek bankfiliaal. In tegenstelling tot financiële adviseurs hebben zij niet de verantwoordelijkheid voor continue prospectie. Voor kleinere banken of kredietverenigingen kan een private banker telefoneren of contact opnemen met prominente personen of bedrijven om nieuwe vermogende klanten naar de financiële instelling te trekken. Private bankiers, in samenwerking met en ondersteund door de bank, kunnen ook verantwoordelijk zijn voor het organiseren van klantwaarderingsevenementen om een hoge mate van retentie voor de bank te garanderen.
Beoordeling van de omstandigheden van de klant
Het meest voorkomende onderdeel van het werk van een private bank is het beheren van de financiële omstandigheden van hun klanten met de nadruk op het onderhouden van een sterke relatie tussen de klant en de bank. Private bankiers beginnen de complexe financiële aangelegenheden van klanten te beheren door hun huidige financiële positie te evalueren. Deze beoordeling betreft het verzamelen van informatie over de totale activa van hun klanten, zoals vastgoed en zakelijke belangen, de saldi van hun bank rekeningen, en de waarde van alle beleggingsportefeuilles. Particuliere bankiers zijn verantwoordelijk voor de schuldverplichtingen en persoonlijke financiële doelen van een klant.
Aanbevelingen doen
Na het verzamelen en evalueren van informatie over de financiële situatie van een klant, doet een private banker aanbevelingen over hoe beleggingen en spaargelden kunnen worden geplaatst om de doelstellingen van de klant te bereiken. Deze aanbevelingen omvatten vaak gedetailleerde portefeuilleposities voor de beleggingsrekeningen van een klant en de allocatie van activa over depositocertificaten (CD’s), conventionele spaarrekeningen en andere niet-traditionele alternatieven die bedoeld zijn om kapitaal te behouden.
Aanbevelingen van particuliere bankiers kunnen ook gericht zijn op behoeften op het gebied van vermogensplanning, zoals het vestigen van een trust voor een echtgenoot of erfgenamen, of het verkrijgen van het juiste bedrag aan levensverzekeringen om erfgenamen te beschermen tegen het betalen van buitensporige successierechten.
HNWI’s moeten vaak hun belastingverplichtingen verminderen. Als zodanig doen private bankiers suggesties met betrekking tot belastingefficiëntie bij korte- en langetermijninvesteringen en verdiende inkomsten. Om enige belastingverplichting te helpen compenseren, suggereren private bankiers vaak dat klanten de financiële voordelen van filantropie overwegen. Sommige particuliere bankiers onderzoeken ook de liefdadigheidsinstellingen om ervoor te zorgen dat een schenking een belastingaftrek oplevert.
Onderwijs en training
De meeste financiële instellingen eisen dat private bankers ten minste een bachelordiploma hebben. Undergraduate-werk dat het meest geschikt is voor een carrière in private banking, richt zich op boekhouding, financiën of zaken. Hoewel het niet noodzakelijk is, kan een marketingdiploma ook ten goede komen aan een private banker in zijn of haar carrière. Voor posities in financiële instellingen met een groot aantal UHNWI-klanten is mogelijk een masterdiploma in financiën, boekhouding of bedrijf vereist. Bijscholing wordt gegeven op het werk, meestal vertegenwoordigd door te werken met een vaste privébankier of een vermogensbeheerder bij de financiële instelling.
Omdat private bankiers vaak gedetailleerd advies geven over de beleggingsportefeuille van een klant, kunnen voor posities bepaalde licenties van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) of de North American Securities Administrators Association (NASAA) vereist zijn. De FINRA-licenties die doorgaans vereist zijn om investeringsadvies te geven en investeringsstrategieën te implementeren, omvatten de Series 6 en Series 7, terwijl NASAA-licentierichtlijnen mogelijk een Series 63- of Series 65-licentie vereisen.
Elk van de FINRA- en NASAA-licenties omvat het voltooien van een gecontroleerd examen, samen met voortdurende vereisten voor permanente educatie. Deze en andere industriële aanduidingen en professionele certificaten helpen bij het vestigen van geloofwaardigheid bij HNWI-klanten.
Vaardigheden
Private bankiers moeten ook financiële informatie kunnen analyseren om aanbevelingen te creëren en uit te voeren. Daarom moeten ze een goed begrip hebben van de bank- en financiële systemen, evenals kennis van krediet en kredietpraktijken. Ze moeten ook op de hoogte blijven van actuele gebeurtenissen, zoals economisch en marktnieuws. Hoewel ze normaal gesproken te maken hebben met vermogende particulieren, zouden private bankiers met alle soorten klanten moeten kunnen omgaan.
Private bankiers moeten financiële informatie kunnen analyseren om aanbevelingen te kunnen maken en implementeren.
De grootste verantwoordelijkheid van een private bank is het onderhouden van relaties met HNWI’s om ervoor te zorgen dat hun activa bij de financiële instelling blijven. Een persoon die als private banker werkt, moet snel een band met individuen opbouwen en vertrouwen opbouwen bij potentiële of huidige klanten. Daarom zijn uitstekende interpersoonlijke en communicatieve vaardigheden vereist.
Salaris
De vergoeding van een private banker bestaat doorgaans uit een basissalaris plus commissies op basis van een vergoeding voor activa onder beheer (AUM). Volgens de meest actuele informatie die beschikbaar is op Payscale, kunnen private bankiers op instapniveau maar liefst $ 49.466 verdienen, inclusief commissies en bonussen. De totale jaarlijkse vergoeding varieert van $ 39.000 tot $ 126.000. De site meldde dat het gemiddelde jaarlijkse basissalaris voor een private banker $ 69.934 is, met nog eens $ 39.000 per jaar aan aanvullende compensatie, waaronder bonussen en commissies.
Private bankiers met een klein klantenbestand hebben over het algemeen een lager inkomen dan private bankiers met een groot, gevestigd klantenbestand. Evenzo hebben private bankiers die bij regionale banken of kredietverenigingen werken, minder kans om aan de bovenkant van de salarisschaal te zitten dan degenen die voor grotere nationale financiële instellingen werken.
Het Bureau of Labor Statistics (BLS) omvat private bankiers met persoonlijke financiële adviseurs. Het zegt dat de industrie naar verwachting zal groeien met 7% tussen 2018 en 2028. Deze groei zal naar verwachting veel sneller zijn dan bij andere beroepen.