Voorzichtige investering
Wat is een voorzichtige investering?
Een voorzichtige investering verwijst naar het erkende gebruik van financiële activa die geschikt zijn voor de doelen en doelstellingen van een belegger. Een voorzichtige belegging houdt rekening met het risico-rendementsprofiel en de tijdshorizon van een belegger.
Fiduciaires (zoals financiële adviseurs, advocaten, CPA’s en sponsors van pensioenplannen), die een belegger toevertrouwt om voorzichtige beleggingen te doen, moeten ervoor zorgen dat een gekozen belegging zinvol is binnen de totale portefeuille van hun cliënt en dat vergoedingen niet significant afbreuk doen aan het rendement van de belegging.
Belangrijkste leerpunten
- Een voorzichtige investering verwijst naar het erkende gebruik van financiële activa die geschikt zijn voor de doelen en doelstellingen van een belegger.
- Goede fiduciaires houden toezicht op de prestaties van de beleggingen die ze voor hun klanten hebben geselecteerd om er zeker van te zijn dat ze hun gestelde doelen bereiken.
- De Prudent Investor Rule specificeert dat fiduciaires deugdelijke beslissingen moeten nemen over het beheer van hun geld op basis van de beschikbare informatie.
Hoe Prudent Investment werkt
Goede fiduciaires houden toezicht op de prestaties van de beleggingen die ze voor hun klanten hebben geselecteerd om er zeker van te zijn dat ze hun gestelde doelen bereiken. De Prudent Investor Rule specificeert dat fiduciaires deugdelijke beslissingen over geldbeheer voor hun klanten moeten nemen op basis van de beschikbare informatie. De uitkomst van hun investeringsbeslissing, of deze nu goed of slecht is, speelt geen rol bij de vraag of de investering als prudent wordt beschouwd.
De prudent-person-regel (voorheen bekend als de ‘prudent-man-regel’) is een wettelijke stelregel die de discretionaire bevoegdheid bij het beheren van de rekening van een klant beperkt tot de soorten investeringen die een voorzichtige persoon die op zoek is naar een redelijk inkomen en behoud van kapitaal, voor zichzelf zou kunnen kopen. portefeuille.
Beleggers kunnen de kans op een verstandige belegging vergroten door deze drie aanbevelingen op te volgen:
- Diversificatie van activaklassen: Beleggers kunnen de algehele volatiliteit van hun portefeuilles verminderen door in verschillende activatypen te beleggen. De portefeuille van Mark kan bijvoorbeeld bestaan uit aandelen, obligaties, grondstoffen, cryptocurrency en forex. Als aandelen zich in een bearmarkt bevinden, kunnen de verliezen van Mark worden gecompenseerd door winsten in zijn cryptocurrency-bezit. Het is verstandig voor beleggers om een kleiner deel van hun portefeuilles toe te wijzen aan risicovollere activa, zoals aandelen met een kleine kapitalisatie en grondstoffen.
- Herbalancering : Voorzichtig beleggen vereist dat beleggers hun portefeuilles periodiek opnieuw in evenwicht brengen. Als de aandelencomponent van Jennifer’s portefeuille bijvoorbeeld stijgt van 40% naar 65% na een jaar van consistente winsten, is het verstandig om haar aandelenbezit terug te brengen tot 40% door een deel van de overtollige opbrengsten te verkopen en andere activaklassen te kopen die momenteel uit de gratie.
- Kosten minimaliseren: Voorzichtig beleggen houdt in dat vergoedingen en commissies worden verlaagd. Met Exchange Traded Funds (ETF’s) kunnen beleggers een portefeuille van geselecteerde aandelen kopen zonder een commissie te betalen voor elke transactie.
Voorbeeld van een Prudent Investor Rule
Als een financiële planner een 70-jarige klant zou adviseren om al zijn geld in één aandeel te investeren, zou dat niet als een voorzichtige investering worden beschouwd, zelfs niet als de waarde van het aandeel omhoogschoot en de belegger precies op het juiste moment verkocht een aanzienlijke winst. Het is een onvoorzichtige investering omdat al het geld van de belegger in één aandeel stoppen een riskante strategie is, vooral nu de belegger de pensioengerechtigde leeftijd nadert .