Jaarlijks aankooppercentage (APR)
Wat is een jaarlijks aankooppercentage (APR)?
Een jaarlijks aankooppercentage, of APR, is de rentelast die maandelijks wordt toegevoegd aan het openstaande saldo op een creditcard.
De APR op een creditcard is een percentage op jaarbasis dat maandelijks wordt toegepast. Als de geadverteerde JKP op een creditcard bijvoorbeeld 19% is, wordt maandelijks een rentepercentage van 1,58% van het openstaande saldo toegevoegd aan het totale verschuldigde bedrag.
Als het saldo niet later is betaald dan de periode tussen het einde van een factureringscyclus en de datum waarop uw betaling verschuldigd is, vaak de uitstelperiode genoemd, wordt er geen APR toegevoegd.
Belangrijkste leerpunten
- Het JKP van een creditcard is een percentage op jaarbasis dat maandelijks wordt toegepast, dat wil zeggen dat het maandelijkse bedrag dat op de factuur in rekening wordt gebracht, een twaalfde van het jaarlijkse JKP is.
- De meeste creditcards hebben meerdere APR’s bijgevoegd. Verschillende tarieven voor contante voorschotten en aankopen zijn gebruikelijk.
- De APR op een creditcard kan worden gewijzigd met een opzegtermijn van 45 dagen.
Aan een enkele creditcard kunnen meerdere APR’s zijn gekoppeld; deze bevatten vaak een andere en hogere APR voor contante voorschotten dan voor aankopen.
Inzicht in APR
Aan een enkele creditcard kunnen meerdere APR’s zijn gekoppeld. Deze bevatten vaak een andere en hogere APR voor contante voorschotten dan voor aankopen. (Bovendien begint de rente op contante voorschotten onmiddellijk te accumuleren. De rente op aankopen kan pas aan het einde van de factureringscyclus beginnen.)
Bovendien worden creditcards vaak gedurende een bepaald aantal maanden geadverteerd met een lage inleidende APR, of “teaser rate”. Wanneer die periode afloopt, treedt een hogere APR in werking. Dit tarief moet door de geldschieter worden onthuld en wordt doorgaans vermeld als een bereik, zoals 17,74% tot 27,24%, of een formule, zoals de consumentenprijsindex plus 14%.
Volgens de wet moet alle APR-informatie worden opgenomen in een creditcardovereenkomst.
APR’s kunnen veranderen
Het JKP blijft echter mogelijk niet zoals vermeld in de oorspronkelijke overeenkomst. Het rentetarief op de creditcard van een persoon kan worden verhoogd met een opzegtermijn van 45 dagen. De kaartuitgever moet een reden voor de verhoging aangeven. De reden kan een te late betaling of een verlaging van de kredietwaardigheid zijn, maar ook een verhoging van de nationale hoofdrente of een financiële tegenvaller bij de bank.
Het is echter belangrijk op te merken dat creditcardmaatschappijen het eerste jaar na het openen van een rekening de rente op nieuwe transacties niet mogen verhogen.
Veel kaarten vermelden ook een boete of standaard APR die wordt geactiveerd als een betaling te laat is of de kredietlimiet wordt overschreden. De boete APR is altijd van toepassing op toekomstige aankopen, maar kan worden toegepast op het bestaande saldo als de betaling meer dan 60 dagen te laat is.
Vaste of variabele APR
De APR voor aankoop kan een vast of variabel tarief zijn. Zoals hierboven vermeld, is een APR nooit echt “vast”, maar kan deze door de kaartuitgever worden verhoogd met een opzegtermijn van 45 dagen. Een variabel JKP-tarief wordt driemaandelijks of maandelijks aangepast op basis van de bewegingen van een bepaalde index, zoals het hoofdrentetarief. Het nieuwe tarief is het primair tarief plus een bepaald percentage.
Een vast JKP wordt niet bepaald door een referentietarief en is stabieler dan een variabel tarief. De meeste uitgevers behouden zich het recht voor om een vast APR te wijzigen op basis van de marktomstandigheden en de manier waarop de kaarthouder krediet gebruikt en onderhoudt, niet alleen met deze kaart, maar met alle verplichtingen die door de kredietagentschappen zijn vastgelegd.