Jonge investeerders: waar wacht u nog op?
Veel jonge volwassenen nemen niet de tijd om te begrijpen hoe ze verstandig kunnen investeren. Vaak komt dit doordat ze zich zorgen maken over het hier en nu, niet over de toekomst.
Hoewel u uw levensstijl niet hoeft op te geven als u jong bent, zorgt u ervoor dat uw spaargeld en nettowaarde er zijn wanneer u ze nodig heeft als u op langere termijn kijkt en consequent investeert. In dit artikel zullen we de verschillende manieren om te investeren onderzoeken, evenals specifieke tactieken om verstandig te investeren.
Belangrijkste leerpunten
- Begin vroeg en consequent met beleggen en heb realistische verwachtingen van uw beleggingen.
- U kunt een langetermijnvisie hebben op beleggen zonder dat u uw levensstijl hoeft op te offeren.
- Hoe eerder u begint met het wegleggen van geld, hoe minder u later hoeft bij te dragen.
- Indexfondsen zijn een geweldige manier voor jonge mensen om te sparen, aangezien ze niet veel onderzoek of beheer vereisen.
Manieren om te investeren
Laten we eens kijken naar de meest populaire investeringsvehikels voor de lange termijn:
401 (k) s
Een uitstel van belasting, wat inhoudt dat u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat u in het plan stopt totdat u het intrekt. Als extra bonus zal het bedrijf in veel gevallen ten minste een deel van het bedrag dat u aan het plan bijdraagt, matchen.
Jonge beleggers zouden hun 401 (k) -bijdragen in een indexfonds moeten stoppen – een beleggingsproduct dat bestaat uit veel aandelen gebundeld in één mooi pakket – dat is ontworpen om de prestaties van een grote aandelenindex zoals de S&P 500 na te bootsen. Deelname aan dit type plan betekent dat u een lager salaris mee naar huis neemt, omdat uw bijdragen rechtstreeks van uw loon vóór belasting worden afgetrokken. U zult het geld echter waarschijnlijk niet zo veel missen als u misschien denkt; omdat de bijdragen vóór belastingen worden betaald, zullen de meeste jonge professionals in de federale belastingschijf van 25% slechts $ 75 minder mee naar huis nemen voor elke $ 100 die ze bijdragen aan een 401 (k).
In ruil voor deze kleine opoffering in het huidige loon, ervaart u verschillende belangrijke voordelen. Naast de directe belastingbesparingen die we zojuist noemden, ervaart u ook belastinguitstel van alle inkomsten en winsten die u maakt. Zolang u een deel van uw geld investeert in beleggingen met een laag risico, kunt u royaal bijdragen aan uw plan zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over het buiten houden van te veel geld voor noodgevallen, aangezien het mogelijk is om rollover.
Belangrijk is dat de kwaliteit van uw investeringsopties kan variëren, afhankelijk van uw werkgever. Ook bieden niet alle bedrijven 401 (k) s aan en, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn de bedrijven die dat wel doen niet verplicht een programma voor het matchen van werknemers aan te bieden. Gelukkig is dit niet uw enige investeringsoptie.
403 (b) s
Een 403 (b) -plan is als een 401 (k), maar het wordt aangeboden aan bepaalde opvoeders, overheidsmedewerkers en werknemers van non-profitorganisaties. Net als een 401 (k), wordt wat u bijdraagt afgetrokken van uw salaris en zal het groeien op basis van uitgestelde belastingen;je kunt het allemaal in een IRA rollen als je van werkgever verandert. Met de meeste 403 (b) s kunt u in beleggingsfondsen beleggen, maar andere kunnen u beperken tot lijfrentes. Bij sommige kunt u leningen aangaan tegen het plan, maar deze optie kan van plan tot plan verschillen.
Individuele pensioenrekeningen (IRA’s)
Er zijn twee soorten individuele pensioenrekeningen (IRA’s) : de traditionele IRA en de Roth IRA. Dit zijn regelingen waaraan u zelf kunt bijdragen, ongeacht of uw werkgever een pensioenregeling aanbiedt. Beide kunnen worden geopend bij een bank of beursvennootschap en stellen u in staat te beleggen in aandelen, obligaties, onderlinge fondsen of depositocertificaten (cd’s). De premielimieten zijn veel lager dan wat u kunt bijdragen via een door de werkgever gesponsord plan. Voor 2020 kunnen uw totale bijdragen aan al uw traditionele en Roth IRA’s niet meer zijn dan $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) of uw belastbare compensatie voor het jaar, als uw compensatie lager was dan deze dollarlimiet.
Traditionele IRA.Een traditionele IRA is een uitgestelde pensioenrekening. Net als bij een 401 (k), draagt u dollars vóór belastingen bij, die belastingvrij worden. Pas als u begint met het opnemen van geld, gaat u belasting betalen over de opnames. Traditionele IRA’s kunnen premielimieten hebben als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) een bepaalde drempel overschrijdt. De vroegste leeftijd waarop u kunt beginnen met opnemen is 59½ jaar. Als u het geld eerder opneemt, kunt u een boete van 10% krijgen. Wanneer u de leeftijd van 72 bereikt, moet u de vereiste minimumuitkeringen (RMD’s) nemen.
Eerder kregen RMD’s een mandaat op de leeftijd van 70½ jaar, maar dat veranderde in de leeftijd van 72 met de vaststelling van de wet Setting Every Community Up for Retirement Enhancement ( SECURE ) in december 2019.
Roth IRA.Met een Roth IRA betaalt u de belastingen voordat u uw bijdragen levert. Als u het geld vervolgens tijdens uw pensionering opneemt volgens de regels van het plan, zijn er geen fiscale gevolgen. De Roth IRA heeft ook inkomensbeperkingen, maar er is geen verplichte uitkeringsleeftijd en uw bijdragen (maar niet uw verdiensten) kunnen zonder boete worden opgenomen vóór de leeftijd van 59½ jaar.1011
Tips en tactieken voor verstandig beleggen
Om succes te behalen met deze langetermijninvesteringsplannen, moet u consequent bijdragen leveren, een langetermijndenken aannemen en niet toestaan dat dagelijkse schommelingen op de aandelenmarkt u ervan weerhouden om uw uiteindelijke doel op te bouwen voor de toekomst. Vermijd deze veelgemaakte fouten om het meeste uit uw inkomsten te halen als u jong bent.
Niet investeren
Investeren lijkt voor velen een uitdagend proces. Het vereist focus en discipline. Om dit te voorkomen, overtuigen veel jonge investeerders zichzelf ervan dat ze altijd ‘later’ kunnen investeren.
Wat veel mensen zich niet realiseren, is dat hoe eerder u geld begint weg te zetten, hoe minder u hoeft bij te dragen. Door consequent te investeren als u jong bent, kunt u het proces van samenstellen in uw voordeel laten werken. Het bedrag dat u investeert, zal in de loop van de tijd aanzienlijk toenemen naarmate u rente verdient en dividenden ontvangt, en naarmate de waarde van uw aandelen stijgt. Hoe langer uw geld aan het werk is, hoe rijker u in de toekomst zult zijn en tegen de laagst mogelijke kosten voor u.
1:37
Onrealistisch zijn
Als u op jonge leeftijd investeert, kunt u het zich veroorloven om berekende risico’s te nemen. Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om realistische verwachtingen te hebben van uw investeringen. Verwacht niet dat elke investering meteen een rendement van 50% oplevert. Als de markten en de economie het goed doen, zijn er aandelen die dit soort rendementen behalen, maar deze aandelen zijn over het algemeen erg volatiel en kunnen op elk moment enorme prijsschommelingen vertonen. Doorin slechte jaren papierverliezen te verwachtenenop de lange termijneen gemiddeld rendement van 8% tot 12% per jaar te verwachten, kunt u voorkomen dat u uit frustratie uw investeringen achterwege laat.
Niet diversifiëren
Diversificatie is een strategie die uw algehele risico verkleint door te beleggen in verschillende gebieden. Hierdoor kunt u niet te veel worden blootgesteld aan een investering die het misschien niet zo goed doet en blijft uw geld constant en constant groeien. Investeren in indexfondsen is een geweldige manier om met minimale inspanning te diversifiëren.
Laat uw investeringen niet leiden door emoties
Een andere fout die veel investeerders maken, zowel jong als oud, is emotioneel worden over hun investeringen. In sommige gevallen betekent dit dat u moet geloven dat een investering die het in het verleden goed heeft gedaan, zoals een goed presterende aandelen, het ook in de toekomst goed zal blijven doen. Het kopen van een investering die vanwege het succes in het verleden een hoge prijs heeft, kan het moeilijk maken om van die investering te profiteren. Omgekeerd zullen veel mensen hun investeringen verkopen of stoppen met het doen van hun investeringsbijdragen wanneer de markten dalen of de economie het niet goed doet. Dit gedrag zal uw verliezen opsluiten, uw compounding schaden en u nergens toe brengen.
Laatste woord
Het is belangrijk om vroeg en consequent te beginnen met investeren om optimaal te profiteren van compounding en om fiscaal voordelige tools zoals 401 (k) s, 403 (b) s en IRA’s te gebruiken om uw doelen te bereiken.
Negeer korte-termijn pieken en dalen in zowel de algemene markt als uw individuele investeringen en blijf gefocust op de lange termijn. Door uw beleggingen te diversifiëren en realistisch en emotieloos te blijven, kunt u in de loop van de tijd op een comfortabele manier rijkdom opbouwen.