Een beknopte handleiding voor het verzekeren van sieraden

Sommige van de meest waardevolle bezittingen in uw huis zijn mogelijk onbeschermd, zoals een diamanten verlovingsring, een vintage Rolex of een zwarte parelketting die in Tahiti is opgehaald. De meeste mensen hebben waarschijnlijk een uitgebreide verzekering die hun huis en meubilair dekt, maar de verzekering van huiseigenaren of huurders betekent niet automatisch dat elk item onder uw dak verzekerd is.

Sommige beleidsmaatregelen sluiten zelfs specifiek sieraden en andere kostbaarheden uit (waaronder muziekinstrumenten, kunstwerken en bont). Andere polissen beperken de dekking tot bepaalde soorten evenementen en een bepaald bedrag in dollars. Dit dekkingsniveau kan aanzienlijk onvoldoende zijn, vooral als u het soort item wilt vervangen dat aanzienlijk in waarde is gestegen sinds de aankoop.

Wat je nodig hebt

Als u aanzienlijke activa van dit type heeft, rijder ” of, meer specifiek, een ” drijver ” (die zich richt op kleine, verplaatsbare items), neemt het het over wanneer de traditionele verzekeringsdekking eindigt en dekt het verzekerde item doorgaans tegen brand, verlies, diefstal of schade.

De meeste grote verzekeraars bieden geen juwelendekking als een op zichzelf staand product (een onderliggende eigendomsverzekering is vereist). Eigenaren van kostbaarheden kunnen echter dekking kopen als aanvulling op hun bestaande huiseigenarenverzekering. In feite hebben de meeste van de bekendere verzekeraars extra handelingen nodig voor hoogwaardige kostbaarheden.

Voorbeelden van verzekeringsdekking

Bij USAA, bijvoorbeeld, dekt een typische huiseigenarenverzekering sieraden die verloren zijn gegaan door brand of diefstal, maar niet door onopzettelijke schade of verlies. De dekkingslimiet voor sieraden is $ 10.000 (geen limiet per item) en is onderhevig aan het aftrekbare bedrag van de polis (het bedrag dat u moet betalen voordat de verzekeringsdekking ingaat). Voor meer sieradendekking is een aparte polis nodig.

Het beleid van USAA voor waardevol persoonlijk eigendom dekt een breed scala aan ongevallen en incidenten. Zo betaalt u bijvoorbeeld voor een vervangende diamant als de steen uit uw verlovingsring valt of voor reparatie als de ring per ongeluk kapot gaat. En het eigen risico is $ 0. Deze dekking geldt ook voor muziekinstrumenten en beeldende kunst. Erisgeen beoordeling nodig voor sieraden die zijn verzekerd voor $ 15.000 of minder, hoewel een ontvangstbewijs of eigendomsbewijs vereist is bij het indienen van een claim.

Farmers Insurance heeft een vergelijkbare aanpak. In een typisch huiseigenarenbeleid zijn sieraden bijvoorbeeld gedekt tot $ 1.000 per item en $ 5.000 per incident (diefstal, brand). Schade door ongevallen is niet beschermd. Boeren biedt ruiters aan om waardevolle spullen te dekken, en het eigen risico wordt gekozen door de verzekerde (vanaf $ 0). In de meeste gevallen hebben boeren een ontvangstbewijs of taxatie nodig voor elk item dat wordt verzekerd.

GEICO en Allstate bieden vergelijkbare opties. Standaardbeleid beperkt de dekking van persoonlijke eigendommen tot $ 500 tot $ 2.000 bij GEICO en $ 1.000 tot $ 2.000 bij Allstate. Er zijn ruiters of drijvers beschikbaar om de dekking te vergroten en verlies en schade te dekken die niet onder de hoofdpolis vallen.2

Wat te vragen

Houd bij het zoeken naar de beste sieradenverzekering rekening met deze vragen:

• Hoe worden claims precies afgehandeld? Moet u een vervangend exemplaar aanschaffen en vervolgens om vergoeding vragen, of stuurt de verzekeraar eerst een cheque?
• Zijn de volledige vervangingskosten van het artikel gedekt? Hoe wordt dat bedrag bepaald ( vooral als het item antiek of op maat gemaakt is )?
• Schommelen de dekkingslimieten met de prijs van edelmetalen of edelstenen?
• Hoe vaak kunt / moet u bijgewerkte beoordelingen indienen?
• Welk bewijs van verlies of schade is vereist?
• Welke uitsluitingen heeft de polis? Welke soorten verlies en schade zijn niet gedekt?