Herintredingsverzekering

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering is een soort levensverzekeringscontract dat lage tarieven biedt voor een vaste periode en die lage tarieven zal blijven bieden als de verzekeringnemer periodiek medisch onderzoek met goed gevolg aflegt.

Hoe werkt een herintredingsverzekering?

Re-entry term verzekering beschikt over typisch lage premies voor de eerste jaren van het beleid. In veel gevallen zullen de polissen niet vereisen dat de verzekeringnemer een lichamelijk onderzoek aflegt tijdens deze eerste contractperiode.

Na de eerste fase van de polis moeten polishouders echter een lichamelijk onderzoek ondergaan en mogen ze het contract opnieuw aangaan met dezelfde of zeer vergelijkbare premies als ze slagen. Als ze echter falen, zullen hun premies stijgen, vaak tot tarieven boven de standaard overlijdensrisicoverzekeringen en ver boven wat ze voorheen betaalden.

Terugkerende overlijdensrisicoverzekeringen verschenen voor het eerst in de jaren zeventig als reactie op de toegenomen inflatie en de vraag van de consument naar lagere premieverhogingen op standaard overlijdensrisicovereenkomsten. Het stond in de eerste plaats in contrast met reguliere overlijdensrisicoverzekeringen die elk jaar werden verlengd zonder dat er een medisch onderzoek nodig was, maar die ook elk opeenvolgend jaar hogere premies inhielden.

Voordelen van een herintredingsverzekering

Een overlijdensrisicoverzekering biedt de mogelijkheid waarbij u bij een goede gezondheid recht heeft op een verzekering met lagere premies. Zodra een verzekeringnemer kan aantonen dat zijn gezondheid acceptabel is, kunnen ze de polis “opnieuw invoeren” tegen dezelfde, lage premies als voorheen.

De standaard overlijdensrisicoverzekeringen bieden voor het grootste deel geen gunstige tarieven voor mensen met een goede gezondheid. Als u binnen een bepaalde leeftijdscategorie valt, betaalt u waarschijnlijk hetzelfde tarief als mensen met een goede en een slechte gezondheid. Overlijdensrisicoverzekeringen voor herintreding bieden een kostenvoordeel voor degenen die in een betere gezondheid verkeren.

Speciale overwegingen

Een overlijdensrisicoverzekering kan een aantrekkelijke optie zijn voor degenen die voor een korte periode een verzekering nodig hebben, aangezien de lage tarieven van kracht blijven totdat een medisch onderzoek vereist is.

Natuurlijk, als polishouders met een herintredingstermijn ouder worden, zullen zij onvermijdelijk een verslechtering van hun gezondheid ervaren. Dit betekent dat op een gegeven moment bijna alle polishouders niet in staat zullen zijn om de polis opnieuw in te voeren en gedwongen zullen worden om hogere tarieven te accepteren.

Om deze reden is een herintredende overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld minder aantrekkelijk voor een aantal ouders die de overlijdensrisicoverzekering voor de komende 15 jaar willen behouden wanneer ze verwachten hypotheekbetalingen te doen en terwijl hun kinderen opgroeien. in hun huishouden.

De ouders in deze situatie willen misschien in plaats daarvan een termijndekking met een vaste premie overwegen, die een onveranderlijke uitkering bij overlijden biedt, evenals een niet-aflatende premie. Deze gemoedsrust zal echter waarschijnlijk komen tegen een hogere premieprijs dan de eerste periode van een herintredingsbeleid.

Voorbeeld van een overlijdensrisicoverzekering

Een alleenstaande vader van begin veertig, die in een zeer goede fysieke conditie is zonder bekende gezondheidsproblemen en die de eigenaar is van zijn huis, kan bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering afsluiten om zichzelf te dekken voor de drie resterende jaren dat zijn enige kind nog is. op de universiteit. Als hij kiest voor een polis met een herintredingsoptie na het derde jaar, kan hij ervoor kiezen om de dekking voort te zetten voor de volgende twee jaar dat zijn kind van plan is om naar de graduate school te gaan.

Op voorwaarde dat de vader bij terugkeer een fysiek passeert, zal hij waarschijnlijk in staat zijn om de dekking tegen een lagere prijs te houden dan hij zou kunnen met een normale of gelijkwaardige termijnpolis. Als hij echter slecht presteert op het examen, moet hij een premieverhoging betalen. Als hij een overlijdensrisicoverzekering blijft gebruiken, neemt de kans toe dat hij niet slaagt voor een medisch onderzoek en een hogere premie moet betalen naarmate hij ouder wordt.