Reglement CC
Wat is verordening CC?
Regelgeving CC is een van de bankregelgeving die is opgesteld door de Federal Reserve. Regelgeving CC implementeert de Expedited Funds Availability Act van 1987. Deze wet stelt bepaalde normen vast voor aantekeningen op cheques die worden betaald door banken en andere bewaarinstellingen.
Belangrijkste leerpunten
- Regelgeving CC implementeert de Expedited Funds Availability Act van 1987, die goedkeuringsnormen vaststelt voor door banken betaalde cheques.
- Regelgeving CC vereist dat financiële instellingen rekeninghouders openbaar maken die aangeven wanneer gestorte gelden beschikbaar zullen zijn voor opname.
- Regelgeving CC had betrekking op lange wachttijden waarmee klanten te maken hadden nadat ze goedgekeurde cheques bij banken hadden gestort, inclusief het implementeren van maximale bewaartijden.
- De inwerkingtreding van de Check Clearing for the 21st Century Act, geïmplementeerd onder Regulation CC, maakte het mogelijk dat het verzamelen van cheques bij banken in de VS voornamelijk elektronisch werd.
Inzicht in Regulation CC
Regelgeving CC is bedoeld om financiële instellingen te verplichten bekrachtigde cheques correct te verwerken. De regels met betrekking tot goedkeuringen zijn bedoeld om de bekrachtigende bank correct te identificeren. Onbetaalde cheques moeten ook onmiddellijk worden teruggestuurd naar de betalende bank.
Congres stelde de versnelde Funds beschikbaarheid Act van 1987 als gevolg van bezorgdheid over de lengte van de tijd houdt werden in verband met controles van de banken nadat klanten hen had afgezet. De wet op de beschikbaarheid van versnelde fondsen heeft een maximale bewaartermijn voor cheques ingesteld. Verordening CC heeft de bepalingen inzake openbaarmaking en beschikbaarheid van middelen van de wetgeving in werking gesteld.
Financiële instellingen zijn op grond van Verordening CC verplicht om rekeninghoudende klanten openbaar te maken die aangeven wanneer gestorte gelden beschikbaar zullen zijn voor opname.
Hoe Regulation CC werkt
Als onderdeel van het beleid om het verrekeningssysteem voor cheques te reguleren, heeft de Raad van Gouverneurs van de Federal Reserve regels aangenomen om de teruggave van onbetaalde cheques te bespoedigen.
Regels voor het retourneren van cheques en regels voor afwikkeling op dezelfde dag worden uiteengezet en geïmplementeerd onder Verordening CC. De bedoeling van die regels is om de risico’s voor depositobanken te verminderen met betrekking tot de beschikbaarheid van middelen voor opname nadat cheques zijn gestort. De check-return-regel zorgt er beter voor dat banken kunnen ontdekken of de cheques als onbetaald zijn geretourneerd. Afwikkeling op dezelfde dag vermindert de ongelijkheid tussen banken uit de particuliere sector en reservebanken wanneer cheques worden aangeboden voor betaling.
Speciale overwegingen
Andere regels en beleidslijnen geïmplementeerd onder Regulation CC zijn onder meer de Check Clearing for the 21st Century Act. Deze wetgeving is door het Congres in het leven geroepen als middel om de efficiëntie van het betalingssysteem te verbeteren. De wet verminderde bepaalde juridische belemmeringen voor de elektronische verwerking van cheques. De wet maakte de creatie mogelijk van een vervanging voor papieren cheques bij de elektronische verwerking van cheques als juridisch equivalent voor originele cheques.
De wet stelt banken in staat cheques elektronisch te verzenden in plaats van ze in papieren vorm te verplichten bij het verwerken van fondsen met banken waarmee ze een overeenkomst hebben gesloten. Hierdoor kunnen banken ook vervangende cheques sturen naar banken waarmee ze geen elektronische verwerkingsovereenkomst hebben.
Door de inwerkingtreding van deze wet onder Regulation CC is het mogelijk dat cheques bij banken in de Verenigde Staten overwegend elektronisch worden verzameld. Dit heeft banken ook de mogelijkheid gegeven hun klanten andere soorten elektronische diensten aan te bieden.