Herverzekering begeleide plaatsing
Wat is een door herverzekering ondersteunde plaatsing?
Een herverzekeringsondersteunde plaatsing is een nieuw herverzekeringscontract geïnitieerd door een herverzekeringsmaatschappij. Herverzekering is een verzekering voor verzekeraars (ook wel stop-loss-verzekering genoemd). Een herverzekeringsmaatschappij is er een die verzekeraars financiële bescherming biedt. Herverzekeraars houden zich bezig met risico’s – namelijk een ingrijpende claimgebeurtenis – die te groot zijn voor verzekeringsmaatschappijen om alleen af te handelen.
Terwijl een herverzekeringsondersteunde plaatsing wordt geïnitieerd door een herverzekeringsmaatschappij, worden de meeste verzekeringscontracten geïnitieerd door verzekeringsmaatschappijen of door verzekeringsmakelaars. Herverzekeringsmaatschappijen kunnen gemotiveerd zijn om plaatsingen met herverzekeringsondersteuning te genereren als ze van mening zijn dat de verzekeringsmaatschappij aan wie ze het bedrijf richten, dan herverzekering bij hen zal kopen.
Belangrijkste leerpunten
- Een herverzekeringsondersteunde plaatsing is een soort verwijzing die wordt gedaan tussen verzekeringsmaatschappijen.
- Een herverzekeringsondersteunde plaatsing vindt plaats wanneer een herverzekeringsmaatschappij een nieuw verzekeringscontract doorverwijst naar een verzekeraar.
- De verzekeraar zal dat contract dan doorgaans herverzekeren met de herverzekeringsmaatschappij die de verwijzing heeft gedaan.
- Afhankelijk van de aard van de herverzekeringsovereenkomsten van deze partijen, is de verzekeraar mogelijk niet verplicht om het contract te herverzekeren met het bedrijf dat de doorverwijzing heeft gedaan.
Hoe herverzekering ondersteunde plaatsingen werken
De herverzekeringsmarkt is een groot en belangrijk onderdeel van de verzekeringssector. Door herverzekering in te kopen, kunnen verzekeringsmaatschappijen hun risico beheersen door een deel van hun verplichtingen aan andere verzekeringsmaatschappijen te verrekenen. De bedrijven die dit risico accepteren – dat wil zeggen degenen die herverzekeringen verkopen, de herverzekeringsmaatschappijen – worden gecompenseerd door een deel van de verzekeringspremies te ontvangen die van de polishouders worden geïnd.
Bij het aangaan van deze overeenkomsten zullen de twee partijen onderhandelen over wat een redelijk niveau van verzekeringspremies is dat de verzekeraar aan de herverzekeraar kan afstaan. Deze beslissing zal gebaseerd zijn op het gepercipieerde risico van de onderliggende verplichtingen en op het soort herverzekeringscontract dat wordt overwogen.
Soorten door herverzekering ondersteunde plaatsingen
De meeste herverzekeringscontracten zijn onder te verdelen in twee verschillende categorieën: verdrags- en facultatief. Verdragscontracten zijn overeenkomsten die betrekking hebben op een brede groep polissen, zoals alle autobedrijven van een primaire verzekeraar. Facultatief heeft betrekking op specifiek individueel beleid, zoals een ziekenhuis, dat onder een verdrag niet zou worden geaccepteerd omdat het beleid met een hogere waarde of gevaarlijkere risico’s vertegenwoordigt.
Zo bieden clash-herverzekeringscontracten verzekeraars aanvullende dekking in het geval dat één enkele verliesgebeurtenis ertoe leidt dat meer dan één polishouder een claim indient. Spot herverzekering, aan de andere kant, heeft een onderafdeling van het beleid van de verzekeraar wanneer dat lid wordt beschouwd als risicovoller is dan over het algemeen de verzekeraar zijn portfolio van het beleid.
De verzekeringscontracten die dan worden herverzekerd, worden meestal geïnitieerd door de verzekeringsmaatschappij zelf of door een of meer verzekeringsmakelaars. Er zijn echter gevallen waarin de herverzekeringsmaatschappij namens een verzekeringsmaatschappij een nieuw verzekeringscontract zal initiëren of “plaatsen”. In dat scenario kan de verzekeringsmaatschappij ervoor kiezen om het contract met de herverzekeringsmaatschappij te herverzekeren, of anders samen te werken met een andere herverzekeraar.
In het geval van herverzekering via een verdrag, zou de verzekeringsmaatschappij verplicht zijn om te herverzekeren bij de onderneming die de herverzekering ondersteunde plaatsing heeft verstrekt. In het geval van facultatieve herverzekering kon de verzekeringsmaatschappij er echter voor kiezen om al dan niet bij die specifieke onderneming te herverzekeren.
Voorbeeld van een herverzekering ondersteunde plaatsing
Beschouw ter illustratie het geval van twee hypothetische verzekeringsmaatschappijen: Insurance Corp. en Reinsurance Corp. De twee bedrijven doen al jaren zaken met elkaar, waarbij Insurance Corp. regelmatig herverzekering afneemt bij Reinsurance Corp. Hoewel de meeste van Insurance Corp. ‘ s nieuwe contracten worden gegenereerd door zijn eigen verkopers, evenals zijn netwerk van verzekeringsmakelaars, van tijd tot tijd zal Reinsurance Corp. zijn eigen zakelijke kansen tegenkomen en die klanten doorverwijzen naar Insurance Corp.
Omdat de twee bedrijven een facultatieve herverzekeringsovereenkomst hebben in plaats van een herverzekeringsovereenkomst uit een verdrag, is Insurance Corp. niet verplicht om zaken te doen met Reinsurance Corp. bij het kopen van herverzekering voor herverzekeringsondersteunde plaatsingen. Omdat de twee bedrijven echter een goede werkrelatie hebben, kiest het er bijna altijd voor. In die zin treedt Reinsurance Corp. op als de facto verzekeringsmakelaar voor Insurance Corp., naast het optreden als herverzekeraar.