Heb ik een persoonlijke accountant nodig?
Individuen zijn wettelijk niet verplicht om een financiële boekhouding en administratie bij te houden (bedrijven wel), maar dit niet doen kan een kostbare fout zijn vanuit financieel en fiscaal oogpunt. Uw bankrekening- en creditcardafschriften kunnen onjuist zijn en u ontdekt dit mogelijk pas als het te laat is om correcties aan te brengen. Mogelijk vergeet u een rekening te betalen en uw kredietwaardigheid te schaden. U heeft misschien geen idee hoe u uw inkomen aan sparen en beleggen moet toewijzen. Of misschien ziet u uitgaven over het hoofd die mogelijk belastingvoordelen opleveren. Het is dus logisch om uw persoonlijke financiën bij te houden.
Huur een professional in of doe het zelf?
Het vastleggen van uw inkomsten en uitgaven is geen moeilijke taak (u hebt geen boekhoudkundige achtergrond nodig of om “goed te zijn met cijfers”), maar het kost wel tijd en moeite. Hoe u het doet, hangt af van uw persoonlijke voorkeur. U kunt een expert inhuren om het allemaal te doen, het zelf doen of de twee combineren, waarbij u van tijd tot tijd een expert gebruikt om u te helpen.
Belangrijkste leerpunten
- Accountants en boekhouders kunnen u helpen bij het bijhouden van uw persoonlijke financiën en helpen met uw belastingen.
- Een registeraccountant is duurder dan het inhuren van een niet-gecertificeerde accountant.
- Quicken biedt boekhoudsoftware waarmee u dit zelf kunt doen.
- Een boekhouder die uw werk driemaandelijks beoordeelt, kan goedkoper zijn dan het inhuren van een professionele accountant.
Optie 1: gebruik een expert
Als u geen tijd heeft of denkt dat uw tijd meer waard is dan wat u iemand anders zou betalen, kunt u professionele hulp inschakelen. Maar wie precies? Wanneer mensen praten over het krijgen van een persoonlijke accountant, gebruiken ze de term vaak losjes om naar iedereen te verwijzen, van een boekhouder tot een CPA of belastingvoorbereider of zelfs belastingadviseur. Selecteer de professional die aan uw behoeften voldoet:
Boekhouder
Deze persoon kan conciërgediensten verlenen voor uw persoonlijke financiën, inclusief het betalen van uw rekeningen, het in evenwicht brengen van uwAmerican Institute of Professional Bookkeepers of een online training volgen omQuickBooks-certificering te ontvangen. Het uurtarief voor een boekhouder hangt af van waar je bent, wat diensten die u zoekt, en wat expertise van de persoon biedt, maar de vergoeding kan zo laag zijn als $ 20 per uur in de Verenigde Staten en zelfs lager voor een boekhouder in het buitenland (bijvoorbeeldOdesk.com ).
Of u een accountant nodig heeft, hangt hoogstwaarschijnlijk van een aantal factoren af, waaronder hoe ingewikkeld het is om uw belastingen in te dienen en hoeveel accounts u moet beheren.
Accountant
Dit is een persoon die een opleiding (en waarschijnlijk een universitair diploma) in boekhouding heeft gevolgd en die boekhoudkundige taken aankan. Het uurtarief, dat weer afhankelijk is van locatie, functieomschrijving en expertise, is gemiddeld ongeveer $ 35 per uur, maar kan aanzienlijk meer zijn.
Gecertificeerde publieke accountant
Dit is een accountant (met een universitair diploma en misschien een masterdiploma in boekhouding) die een certificering heeft ontvangen van hetAmerican Institute of Certified Public Accountants (AICPA).Hoewel een CPA boekhoudkundige diensten kan verlenen, is deze professional mogelijk te duur voor de taak. Uurtarieven voor boekhouddiensten kunnen $ 50 per uur en meer bedragen. (De meeste CPA’s behandelen boekhoudkundige diensten niet persoonlijk, maar gebruiken voor deze taak een werknemer in hun bedrijf (bijvoorbeeld een boekhouder).)
Boekhouder
Voor de taken die aan het begin zijn beschreven, heb je een persoonlijke boekhouder nodig. De meeste mensen maken geen gebruik van een accountant (alleen vermogende individuen kunnen de kosten van deze belastingprofessionals rechtvaardigen). Uw boekhouder zal regelmatige afspraken plannen (bijv. Wekelijks, maandelijks) om gegevens in te voeren en de taken uit te voeren die u wilt doen. De boekhouding kan persoonlijk worden gedaan (bij u thuis of op het kantoor van de boekhouder) of online. Hoe dan ook, u moet toegang verlenen tot uw bankrekeningen en creditcardafschriften, dus zorg ervoor dat u de referenties zorgvuldig controleert van iedereen die u wilt inschakelen.
Optie 2: DIY
Voorbij zijn de dagen van het bijhouden van papieren grootboeken. Tegenwoordig zijn gebruiksvriendelijke software en cloudoplossingen beschikbaar voor de gemiddelde consument, niet alleen voor professionals. De belangrijkste opties voor persoonlijke financiën zijn:
Sneller
Deze software helpt u bij het opstellen van een maandelijks budget en het bewaken van uw financiën. Voor extra maandelijkse kosten kunt u een factureringssysteem gebruiken om uw betalingen te automatiseren, zodat u altijd op tijd bent en het juiste bedrag betaalt.
Mint.com
Met dit gratis cloudgebaseerde platform kunt u ook uw persoonlijke financiën volgen en uw rekeningen online betalen. Het synchroniseert met uw bankrekening om uw persoonlijke financiën te vereenvoudigen.
Zowel Quicken als Mint.com hebben mobiele apps om onderweg informatie vast te leggen.
Optie 3: combineer uw inspanningen
U kunt samenwerken met een boekhouder om u op weg te helpen met uw persoonlijke boekhouding. Zoek iemand met kennis van de software die u wilt gebruiken. De boekhouder kan accounts aanmaken (die werken als mappen) waarin u uw gegevens plaatst. Door accounts aan te maken die lijken op dezelfde categorieën die voor belastingdoeleinden worden gebruikt, vereenvoudigt u de voorbereiding van de belastingaangifte (of u dit nu doet of een betaalde professional gebruikt).
De boekhouder kan uw werk ook periodiek beoordelen (bijvoorbeeld elk kwartaal) om ervoor te zorgen dat u uw inkomsten en uitgaven correct registreert en uw bankafschrift correct aansluit.
Het komt neer op
U besluit echter om uw persoonlijke boekhouding te beheren, zorg ervoor dat u dit scheidt van de boekhouding voor elk bedrijf dat u bezit. Bouw de kosten van deze boekhouding op in uw huishoudbudget.